Banki płacą za korzystanie ze swoich usług

Brak opłat za prowadzenie rachunku, przelewy internetowe czy kartę debetową nie jest już wielką atrakcją. Modne stało się natomiast wypłacanie premii za systematyczne korzystanie z usług. Klient musi jednak spełnić kilka warunków.

W Banku BGŻ posiadacz Konta Plus może zarobić za samo przelewanie pieniędzy na rachunek. Bank daje 1 proc. od najwyższej wpłaty w miesiącu, maksymalnie 50 zł miesięcznie i 600 zł rocznie.

Mechanizm jest prosty. Jeśli na konto wpłynie przelew w wysokości 3 tys. zł, bank wypłaci 30 zł premii. Warunkiem jest regularne przekazywanie wynagrodzenia, emerytury lub renty oraz wykonanie minimum trzech bezgotówkowych transakcji kartą. Premia wypłacana jest za przelewy powyżej 300 zł.

Grosz do grosza

W BOŚ Banku na Koncie bez Kantów można miesięcznie  zyskać do 60 zł (do 720 zł  rocznie). Kwota ta zależy od ilości i rodzaju usług. Bank płaci np. 1 zł za każdy przelew czy zlecenie, 3 zł za polecenie zapłaty, 1 zł za pełne 100 zł wydane kartą debetową lub kredytową. Premia jest naliczana w cyklach miesięcznych i przelewana bezpośrednio na konto.

Podobne rozwiązanie oferuje Getin Onlinie na Koncie Skarbonkowym. 1 zł można otrzymać za transakcję kartą płatniczą lub kredytową powyżej 100 zł, 1 zł za założenie lokaty, 1 zł za wpływ pensji, 1 zł za spłatę karty kredytowej. Warunkiem skorzystania z premii jest wykonanie trzech transakcji bezgotówkowych miesięcznie kartą debetową lub kredytową wydaną do konta.

Polbank oferuje Bonus Odsetkowy. Klient dostaje dodatkowe 3 proc. w skali roku (dla kwot od 500 do 20 tys. zł) po spełnieniu określonych warunków. Dotyczą one wielkości wpływów na konto lub korzystania z wybranych produktów kredytowych i inwestycyjnych.

Bank BPH oferuje premię w wysokości 100, 200 lub 300 zł tym, którzy założą Kapitalne lub Maksymalne Konto i w ciągu trzech kolejnych miesięcy kalendarzowych wykonają minimum trzy płatności kartą oraz będą regularnie zasilać rachunek. Wysokość premii zależy od wpływów. Na 300 zł mogą liczyć klienci przekazujący ponad 7,5 tys. zł miesięcznie.

Jeśli zakupy, to z kartą

Niektóre banki płacą za korzystanie z kart, z tym że chodzi tylko o używanie ich w sklepach.

Osobom mającym Visę Wydajesz & Zarabiasz w BZ WBK bank zwraca 1 proc. wartości operacji bezgotówkowych.  Alior Bank nagradza też 1-proc.  zwrotem za wykonanie płatności przez Internet.

Bank Millennium oddaje klientowi 3 proc. kwot wydanych kartą w supermarketach, sklepach spożywczych oraz na stacjach paliw. Miesięcznie na konto przelewa maksymalnie 50 zł.

Meritum Bank zwraca 4 proc. wydatków, ale tylko na paliwo i gdy łączne wpływy na konto wynoszą minimum 1,5 tys. zł. Maksymalna wysokość miesięcznej premii to 30 zł.

Jedni nagradzają, inni zachęcają do oszczędzania. mBank i MultiBank wprowadziły taki mechanizm, że gdy płacimy kartą czy  robimy przelew, ustalona kwota wpływa automatycznie na rachunek oszczędnościowy w banku. Zatem im więcej wydajemy, tym więcej możemy też odłożyć.

Gdzie można liczyć na premie

- Alior Bank

Konto Zakupowe – klient dostaje na konto 1 proc. od każdej transakcji bezgotówkowej i płatności internetowej

- Bank BGŻ

Konto Plus – bank przekazuje na rachunek 1 proc. najwyższej wpłaty w danym miesiącu, maksymalnie 50 zł miesięcznie; warunkiem zmniejszenia opłaty za kartę (z 8 do 5 zł mies.) jest przeprowadzenie transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 300 zł

- Bank BPH

Kapitalne Konto – zwrot na konto maksimum 300 zł w ciągu trzech miesięcy pod warunkiem, że na rachunek wpłynie co najmniej 7,5 tys. zł

- Bank Millennium

Dobre Konto – zwrot 3 proc. od transakcji bezgotówkowych przeprowadzonych kartą; zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta i za używanie karty pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu była minimum jedna transakcja bezgotówkowa kartą, a łączne wpływy na rachunek (z zewnątrz) wyniosły minimum 1 tys. zł

- BOŚ Bank

Konto bez Kantów – bank przekazuje na konto klienta określoną kwotę w zależności od rodzaju przeprowadzonej operacji, np. 1 zł za przelew, 3 zł za polecenie zapłaty; karty używa się za darmo przez pierwsze 12 miesięcy

- BZ WBK

Wydajesz & Zarabiasz – na konto klienta trafia 1 proc. od każdej transakcji bezgotówkowej kartą; opłaty za rachunek nie ma przy wpływach minimum 1 tys. zł miesięcznie

- Getin Online

Konto Skarbonkowe – bank płaci ustaloną kwotę za wybrane operacje, np. 1 zł za założenie lokaty

- Meritum Bank

Konto Zarabiające – zwrot 4 proc. wydatków na paliwo przy miesięcznych wpływach na konto w wysokości min. 1,5 tys. zł; opłaty za kartę nie ma, jeśli klient zapłaci nią w sklepach ponad 200 zł

- Polbank

Mistrzowskie Konto Osobiste – bank płaci 6 proc. od salda na rachunku wynoszącego od 500 do 20 tys. zł pod warunkiem, że korzystamy z dwóch innych produktów tego banku; zwolnienie z opłaty za prowadzenie konta można uzyskać, gdy średnie miesięczne saldo przekracza 1 tys. zł, a za używanie karty – po przeprowadzeniu pięciu transakcji bezgotówkowych

Powiedzieli

Andrzej Budasz | Bank BGŻ

Dziś nowoczesna bankowość elektroniczna, szeroka sieć bankomatów czy ekspresowe przelewy nie są niczym nadzwyczajnym. Praktycznie każdy bank ma je w swojej ofercie. Wyzwaniem dla banków jest natomiast pozyskanie klienta lojalnego i otwartego na szeroką współpracę. Klienci oczekują więcej niż atrakcyjnej ceny i szybkiego dostępu do pieniędzy. Dlatego banki konkurują w oferowaniu nowoczesnych rozwiązań mających zachęcić klientów do aktywnego używania produktów. W Banku BGŻ przykładami takiego rozwiązania są konto osobiste z premią oraz kredyt hipoteczny z gwarancją najniższej marży. Obserwuję także pojawianie się na rynku nowoczesnych usług, takich jak przelewy bezpośrednie między urządzeniami mobilnymi czy przenoszenie aktywności do portali społecznościowych.