Ile można zarobić na lokatach?

Najwyżej oprocentowane lokaty dają 6,5 proc. zysku, a na krótkie terminy można znaleźć nawet propozycje wyższych odsetek.

Najwięcej płacą małe banki

– Wśród depozytów wyróżnia się sześciomiesięczna Lokata Zyskowna w Getin Banku oferująca odsetki na poziomie 6,6 proc. Podobne oprocentowanie oferuje także Santander Consumer Bank na lokacie 15-miesięcznej. Na nieco lepsze warunki mogą liczyć klienci, którzy zdecydowali się ulokować oszczędności na trzy miesiące. W neoBanku można otrzymać lokatę nawet na 6,8 proc. – mówi Jacek Kasperczyk, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl.

Wysokie odsetki proponują także Meritum, BGŻ Optima, FM Bank, Idea Bank. Wśród dużych banków ostatnio także mBank i Multibank zaoferowały lokaty na 6,5 proc., ale tylko dla nowych środków i dla stałych klientów. Od poniedziałku ING Bank podnosi oprocentowanie konta oszczędnościowego o 2 pkt proc., do 5,5 proc.

Ciekawą ofertę ma BGŻ Optima, który oferuje sześciomiesięczną lokatę na 6,2 proc., a nawet w przypadku jej przedterminowego zerwania klient otrzyma odsetki w wysokości 5,6 proc. w skali roku.

Dysponując kwotą wolnych środków, warto się pospieszyć bo niedługo banki zaczną obniżać oprocentowanie. Rynek wycenia, że stopy procentowe spadną do połowy przyszłego roku łącznie o 100 pkt bazowych.

– Banki zapewne dosyć szybko zareagują obniżkami oprocentowania lokat, gdy tylko rozpocznie się oczekiwane przez wszystkich łagodzenie polityki pieniężnej przez RPP. Wygląda więc na to, że to już ostatnia szansa na skorzystanie z promocji lokat z oprocentowaniem powyżej 6 proc. – mówi Renata Kołacz, odpowiedzialna za ofertę depozytową w Raiffeisen Banku.

Dodaje, że w długiej perspektywie banki powinny zaproponować korzystniejsze oprocentowanie depozytów długoterminowych. Wynika to z regulacji nadzoru, który nakłania banki do poszukiwania długoterminowych źródeł finansowania działalności. Na razie wyższe oprocentowanie częściej można znaleźć na krótkoterminowych lokatach, a także zakładanych na niestandardowe okresy.

Oferty specjalne

– Warto zauważyć ofertę Idea Banku, który proponuje klientom jednomiesięczną lokatę z oprocentowaniem wynoszącym 9 proc. dla kwoty 5 tys. zł. Tak wysokie odsetki oferuje jeszcze neoBank, na okres dwóch miesięcy – wymienia Jacek Kacperczyk. Jednak wyjątkowo atrakcyjne oprocentowanie obwarowane jest dodatkowymi warunkami. Zakładając taką lokatę (na 9 proc.) w Idea Banku, klient zobowiązuje się do odbycia w jednym z oddziałów lub u pośrednika spotkania z doradcą, podczas którego zostaną przedstawione mu inne produkty tej instytucji.

Banki organizują także specjalne akcje, dzięki którym można uzyskać lepsze warunki dla deponowanych środków.

Alior Sync (mobilne ramię Alior Banku) zaoferował klientom lokatę czteromiesięczną z oprocentowaniem 6 proc. w skali roku. Ale jeśli jej posiadacz skutecznie poleci ją innej osobie, to bank podniesie oprocentowanie lokaty aż do 7,5 proc. (obydwu osobom). Żeby skorzystać z wyższego oprocentowania lokaty nie mogą być zerwane przed 15 grudnia.

Z kolei Santander Consumer bank organizuje akcje happy hours. Ostatnio oferował lokatę 12-miesięczną z oprocentowaniem wysokości 6,7 proc.

– Akcję, w ramach której oferowane były lokaty z podwyższonym oprocentowaniem, organizowaliśmy drugi raz. Ostatnia odsłona spotkała się z dużym zainteresowaniem klientów. Planujemy kolejne edycje – mówi Adam Słupski, dyrektor działu depozytów w Santander Consumer Banku.

W kolejnych miesiącach można się spodziewać niższego oprocentowania, nie tylko ze względu na obniżki stóp procentowych, ale także ze względu na słabszą akcję kredytową, która zmniejsza zapotrzebowanie na depozyty.

Gdyby natomiast złoty się osłabił, to banki mające wysoki udział kredytów walutowych i nieposiadające stabilnych źródeł ich finansowania musiałyby intensywniej zabiegać o depozyty.

Szukając dobrych ofert, trzeba pamiętać, że od zysku z lokat trzeba odprowadzić 19-proc. podatek, a realne zyski można oszacować, porównując je z prognozowaną inflacją.

Podyskutuj z nami na Facebooku

www.facebook.com/ekonomia

Czy poszukując atrakcyjnego oprocentowania lokaty, sprawdzasz oferty wielu banków?

Opinia:

Michał Hucał, dyrektor Departamentu Rozwoju Produktów w Alior Banku

Na rynku depozytowym zjawisko wojny cenowej w ostatnim czasie uległo istotnemu ograniczeniu, szczególnie ze strony największych banków. Wpływ na to miało osłabienie dynamiki akcji kredytowej, jak również ustabilizowanie finansowania niektórych banków w ramach grup kapitałowych. Oczywiście klienci nadal mogą znaleźć ponadprzeciętnie atrakcyjne depozyty bieżące i terminowe w pojedynczych instytucjach i taka sytuacja utrzyma się w kolejnych miesiącach. Oferty te wynikają z bieżących potrzeb poszczególnych podmiotów, szczególnie tych, które dynamicznie budują bazę kredytową i jednocześnie finansują się głównie z krajowych depozytów. Zmiana stóp procentowanych z pewnością znajdzie odzwierciedlenie w oprocentowaniu lokat terminowych i kont oszczędnościowych, co nie oznacza, że oferta najlepszych lokat zmieni się następnego dnia. Najbardziej atrakcyjne depozyty ze względu na komunikację reklamową w TV i innych mediach z założenia są w krótkim czasie bardziej odporne na zmiany stóp rynkowych.

Drobni inwestorzy znowu zarobią mniej

Ministerstwo Finansów (MF) po raz kolejny w tym roku obniżyło oprocentowanie niektórych obligacji detalicznych, skierowanych do inwestorów indywidualnych. Ci, którzy w październiku kupią nową emisję papierów skarbowych dwuletnich, zyskają na nich 4,3 proc. w skali roku. Oprocentowanie jest stałe i jeszcze we wrześniowej emisji wynosiło 4,5 proc. Przedstawiciele resortu finansów od przyszłego miesiąca obniżyli też oprocentowanie papierów dziesięcioletnich. W pierwszym roku wynosi ono teraz 5,80 proc. Wcześniej było to 6 proc. Marża dodawana do stopy inflacji w kolejnych latach nie zmieniła się i wynosi 2,5 proc. MF obniżyło natomiast marżę w przypadku papierów czteroletnich. Od października wynosi ona 2 proc. zamiast 2,25 proc. Oprocentowanie tych papierów w pierwszym okresie odsetkowym nie zmieniło się i wynosi 5,50 proc. Aby zachęcić drobnych inwestorów do lokowania pieniędzy w papierach skarbowych, przedstawiciele resortu finansów podwyższyli ich oprocentowanie w lutym. Potem jednak oprocentowanie papierów było stopniowo zmniejszane. Resort tłumaczył to znacznym spadkiem rentowności obligacji na rynku hurtowym. Październik jest drugim miesiącem w tym roku, kiedy obcięto oprocentowanie detalicznych papierów dwuletnich. —agmk