Nowe przepisy dotyczące samochodowego OC

W ubiegłym roku zmieniły się niektóre przepisy dotyczące komunikacyjnego ubezpieczenia OC. Część zmian w pełnym zakresie obowiązuje dopiero od 11 lutego 2013 r. Przez ostatni rok w zasadzie funkcjonowały dwa rodzaje polis OC: wykupione przed i po wejściu w życie ubiegłorocznej nowelizacji ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych (11 lutego 2012 r.).

– Obowiązywanie różnych przepisów w zależności od daty zawarcia umowy powodowało pewne problemy. Klienci nie byli zorientowani, czy ubezpieczenia nabyte przez nich wraz z pojazdem zostaną automatycznie odnowione, ani czy złożone przez nich wypowiedzenie działa natychmiast, czy też mają jeszcze kilka dni na zawarcie nowej umowy z towarzystwem– mówi Bartosz Olszycki z Warty.

Możesz być bez polisy

Zgodnie z nowymi przepisami, umowę ubezpieczenia OC, którą nabywamy przy zakupie samochodu, możemy wypowiedzieć w dowolnym terminie. Jest ona wtedy rozwiązywana z dniem wypowiedzenia. Przepisy te nie dotyczyły umów zawartych przed 11 lutego 2012 r., nawet jeśli samochód został kupiony po 10 lutego 2012 r., czyli po wejściu w życie noweli (ważna była data zawarcia OC, a nie data zmiany właściciela auta).

Według poprzednich przepisów, kupujący używany pojazd miał 30 dni na podjęcie decyzji o wypowiedzeniu dotychczasowej umowy OC. Jeśli złożył wypowiedzenie od razu w dniu zakupu samochodu, ubezpieczenie i tak wygasało dopiero po 30 dniach.

Teraz jest inaczej. Z polisy można zrezygnować w dowolnym czasie. Gdy się to zrobi, umowa przestaje obowiązywać od następnego dnia. I jeżeli nie mamy nowego OC, możemy narazić się na karę za jego brak. Jeszcze gorzej byłoby, gdyby w tym czasie doszło do wypadku bądź stłuczki z naszej winy. Wtedy sami musielibyśmy pokryć koszty naprawy samochodu, który uszkodziliśmy, i ewentualnie wypłacić dodatkowe odszkodowania.

11 lutego

ubiegłego roku zmieniły się przepisy, ale w praktyce będą stosowane dopiero teraz

– Ceną za ograniczenie do minimum ryzyka wystąpienia podwójnego ubezpieczenia jest chyba jeszcze większe, przynajmniej z finansowego punktu widzenia, ryzyko braku obowiązkowej polisy OC – ocenia Łukasz Błaszczak z Avivy.

Automat nie zadziała

Kolejną ważną zmianą jest to, że nawet gdy nowy właściciel samochodu nie wypowie umowy OC, zostanie ona rozwiązana po upływie okresu, na jaki była zawarta. Nie zadziała mechanizm automatycznego odnowienia na kolejne 12 miesięcy.

– W najbliższym czasie zmiany dotkną osoby, które kupiły auto z OC zawartym po 11 lutego 2012 r. i dalej korzystały z tej polisy. Ubezpieczenia te nie będą się automatycznie przedłużać na kolejny rok – mówi Bartosz Wenka z Liberty Direct. – Kierowcy nieświadomi nowych zasad mogą więc jeździć bez ochrony.

Dotychczas było tak, że polisa, którą nowy właściciel samochodu dostał od poprzedniego właściciela, jeśli nie została wypowiedziana w terminie maksymalnie 30 dni od daty zakupu pojazdu, odnawiała się na kolejny okres.

Teraz może się okazać, że kupujący auto będzie miał mało czasu na zakup polisy OC. Będzie tak w przypadku sprzedaży pojazdu pod koniec okresu, na jaki zawarta była poprzednia umowa ubezpieczenia OC. W każdym razie gdy kupujemy lub dostajemy samochód, musimy sprawdzić dotyczącą go polisę OC i przed jej wygaśnięciem zawrzeć nową umowę. Dla osób przyzwyczajonych do tego, że ubezpieczenie odnawia się automatycznie, może to być pewna niedogodność.

Problem może pojawić się też wtedy, gdy wypowiadamy umowę automatycznie odnowioną u dotychczasowego ubezpieczyciela, ponieważ mamy już ubezpieczenie wykupione w innym towarzystwie.

Klienci nie rozróżniają trybów wypowiedzenia umowy. Na przykład po kilku dniach od rozpoczęcia ochrony z automatycznie odnowionej polisy OC składają wypowiedzenie w związku z posiadaniem OC  w innym towarzystwie, ale nie podają tej informacji jako podstawy wypowiedzenia. Wtedy ubezpieczyciel uznaje wypowiedzenie za standardowe, czyli skutkujące rozwiązaniem umowy w ostatnim dniu jej obowiązywania, a nie w dniu złożenia wypowiedzenia. Klientowi wydaje się, że rozwiązał umowę, a tymczasem będzie ona obowiązywała przez cały rok i towarzystwu będzie się należała składka.

– Aby tego uniknąć, właściciel pojazdu powinien określić w wypowiedzeniu jego tryb. Powinien napisać, że wypowiada umowę odnowioną automatycznie na kolejny rok z uwagi na posiadane w innym towarzystwie ubezpieczenie OC zawarte na ten sam okres. Należy także podać numer polisy u nowego ubezpieczyciela, jego nazwę i okres obowiązywania nowej umowy – radzi Bartosz Olszycki z Warty.

Wypowiedziana w takim trybie umowa rozwiązuje się już z dniem wypowiedzenia. Jeżeli pismo w tej sprawie wyślemy listem poleconym za pośrednictwem Poczty Polskiej, terminem wypowiedzenia jest data nadania tego listu. Gdy skorzystamy np. z usług kurierskich operatora niepublicznego, liczy się dzień otrzymania wypowiedzenia przez towarzystwo. Natomiast gdy złożymy  wypowiedzenie u agenta ubezpieczeniowego reprezentującego dane towarzystwo, wiążąca będzie data doręczenia pisma agentowi.

Cena nieostateczna

Towarzystwa są zobowiązane poinformować klientów – co najmniej z 14-dniowym wyprzedzeniem – że komunikacyjne ubezpieczenie OC się kończy. Przy okazji muszą przesłać kalkulację składki na kolejny rok i informację o zasadach wypowiedzenia dotychczasowej umowy. Dzięki temu klienci mogą świadomie zdecydować, czy chcą, żeby umowa się automatycznie odnowiła, czy też wolą kupić OC w innym towarzystwie.