Ubezpieczenie OC samochodu. Jak wybrać tanie OC

Ubezpieczenie OC chroni kierowcę, który spowodował wypadek, przed wypłatą odszkodowania z własnej kieszeni. Przede wszystkim jednak zapewnia ochronę poszkodowanemu. Z polisy OC pokrywane są koszty leczenia i rehabilitacji ofiary wypadku, koszty naprawy jego samochodu, może być też wypłacana renta czy zadośćuczynienie. Kierowca, który spowodował wypadek, może nie mieć wystarczających środków na pokrycie wszystkich tych wydatków. Polisa OC daje gwarancję, że poszkodowany nie pozostanie bez pomocy finansowej.

Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe. Za jego brak kierowca jest karany grzywną. Warunki są uregulowane w ustawie. Zatem niezależnie od tego, gdzie kupimy OC i ile zapłacimy, zakres polisy jest taki sam.  Przy wyborze tego ubezpieczenia głównym kryterium jest więc cena. Warto poszukać jak najtańszej polisy. W tym celu najlepiej przejrzeć oferty co najmniej kilku towarzystw. Można też skorzystać z usług agentów, multiagnecji czy porównywarek internetowych. Różnice w cenach sięgają nawet kilkuset złotych.

W jednym miejscu

Optymalnym rozwiązaniem byłoby porównanie cen polis proponowanych przez wszystkie towarzystwa mające w Polsce zezwolenie na sprzedaż komunikacyjnego OC.

– Obecnie jest to praktycznie niemożliwe. Kontaktowanie się w tej sprawie ze wszystkimi ubezpieczycielami jest zadaniem fizycznie trudnym. Natomiast funkcjonujące na polskim rynku porównywarki ubezpieczeń nie zawierają pełnej oferty, często podają dane nieaktualne, a co najgorsze, nie stwarzają możliwości przeprowadzenia transakcji – mówi Błażej Szczerba, broker, członek zarządu MAK Ubezpieczenia.

Zdaniem Błażeja Szczerby, porównywarka internetowa byłaby najlepszym i najszybszym źródłem informacji, ale idealna porównywarka powinna obejmować zestawienie polis nie tylko OC, ale też autocasco. Klient miałby wówczas możliwość sprawdzenia, które towarzystwo oferuje najtańszy pakiet ubezpieczeń OC i AC, przy czym musiałby mieć możliwość zapoznania się z warunkami ubezpieczenia autocasco.

Najlepiej w pakiecie

OC kupowane w pakiecie z AC jest tańsze niż wtedy, gdy kupujemy je osobno.

– Klienci decydujący się na kilka polis w tej samej firmie, na przykład na OC, autocasco i NNW, mogą liczyć na sporą obniżkę – mówi Krzysztof Michałek, kierownik ubezpieczeń komunikacyjnych w Liberty Direct.

Jeśli ktoś rezygnuje z AC (robią to często posiadacze starszych samochodów), samo OC najłatwiej znaleźć poprzez porówywarkę internetową. Uważniej oferty muszą przejrzeć ci, którym zależy na Zielonej Karcie albo na assistance.

– W takiej sytuacji warto wybrać ubezpieczyciela, który proponuje tego typu polisę w ramach ceny OC – mówi Krzysztof Michałek. – Dzięki temu nie będziemy musieli oddzielnie płacić za dodatkową ochronę.

Preferencje dla ostrożnych

Towarzystwa najlepiej traktują kierowców niepowodujących wypadków, przyznając im największe zniżki. Z reguły jest to ok. 10 proc. za każdy rok bezkolizyjnej jazdy. Zniżki uzyskane w jednej firmie honorowane są przez inne towarzystwa. Nie ma więc niebezpieczeństwa, że zmieniając firmę, stracimy zniżkę.

Z drugiej strony, nie wolno wprowadzać ubezpieczyciela w błąd, nieprzyznając się do wypadku podczas ubezpieczenia w innym towarzystwie. Obecnie wykrycie nieprawdy nie jest trudne. Towarzystwa korzystają z bazy danych o ubezpieczeniach komunikacyjnych, szkodach i wypłaconych odszkodowaniach, prowadzonej przez Ośrodek Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Na cenę polisy OC niejednokrotnie wpływa także to, jak długo mamy prawo jazdy. Doświadczony kierowca może liczyć na tańsze OC. Gdy samochód należy na przykład do dwóch współwłaścicieli, zazwyczaj pod uwagę brane są zniżki tej osoby, która ma korzystniejszą historię ubezpieczenia.

– Rejestracja samochodu w ramach współwłasności jest częstą praktyką – mówi Maciej Kuczwalski, ekspert multiagencji CUK Ubezpieczenia. – Dzięki temu niektórzy ubezpieczyciele przy kalkulacji składki wezmą pod uwagę zniżki przysługujące kierowcy dłużej posiadającemu prawo jazdy.

Taniej OC mogą kupić również przedstawiciele niektórych zawodów, np. nauczyciele, pracownicy służb mundurowych, banków spółdzielczych, rolnicy oraz profesjonalni kierowcy.

Zniżki i promocje

Towarzystwa przewidują zniżki nie tylko za doświadczenie za kółkiem czy bezszkodową jazdę, ale także np. za płatność kartą albo za skorzystanie z kodu zniżkowego. Poza tym ceny są mocno zróżnicowane w zależności od miejsca rejestracji samochodu. Na przykład w Warszawie czy Gdańsku polisy są droższe niż w Lublinie i Rzeszowie. Czasami do zniżki uprawnia to, że pozostajemy w związku małżeńskim albo mamy dzieci.

– Możemy w ten sposób zaoszczędzić kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych. Informacje na temat dostępnych zniżek możemy znaleźć w Internecie lub zapytać o nie agenta – mówi Krzysztof Michałek.

O około 10 proc. składka jest niższa wtedy, gdy płacimy ją jednorazowo, a nie w ratach. Nierzadko trochę zaoszczędzić mogą też ci, którzy posługują się wybranymi kartami kredytowymi.