Zmiany w przepisach dotyczących polis OC

Z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK usunięto zapisy ograniczające prawo do uzyskania zwrotu składki. Ograniczenia te występowały w sytuacji, gdy doszło do szkody. Poza tym obowiązywała zasada, że zwrot składki przysługuje jedynie za każdy pełny miesiąc niewykorzystanej ochrony. Przepisy te mają jeszcze zastosowanie w przypadku polis OC wykupionych do 10 lutego 2012 r.

Umowy zawarte od 11 lutego podlegają już nowym regulacjom.

– Nowela nakazuje rozliczenie składki co do dnia, a nie tylko za pełny niewykorzystany miesiąc. Dzięki temu kierowcy, którzy rozwiązali umowę po terminie, będą mogli uzyskać większy zwrot składki – mówi Maciej Kuczwalski, ekspert CUK Centrum Ubezpieczeń Komunikacyjnych.

Dla klienta korzystny jest też inny nowy zapis. Otóż w przypadkach, kiedy może on wypowiedzieć umowę ubezpieczenia OC (np. po zakupie auta albo gdy polisa odnowiła się automatycznie), dostanie zwrot składki za niewykorzystany okres ochrony nawet wówczas, gdy doszło do szkody i towarzystwo wypłaciło odszkodowanie. Dla ubezpieczycieli ta zmiana nie jest dobra.

– Powoduje to trudności z oszacowaniem wysokości składki w relacji do ryzyka. I może prowadzić do poważnych konsekwencji. Na przykład w pierwszym miesiącu trwania umowy dojdzie do poważnej szkody, zakład ubezpieczeń wypłaci potężne odszkodowanie, a zainkasuje tylko 1/12 wyliczonej z dużym trudem składki – mówi Paweł Leszczyński, prawnik z Link4.

Dwa tygodnie za zwrot

Towarzystwa mają na zwrot składki 14 dni od daty rozwiązania umowy. Klient nie musi wykazywać się żadną inicjatywą. Ubezpieczyciel sam musi zwrócić pieniądze.

Jeśli klient wypowiada umowę, korzystając z usług Poczty Polskiej, datą wypowiedzenia jest termin nadania przesyłki poleconej. Mogą zatem się pojawić problemy ze zwracaniem składek.

– Ubezpieczyciel często nie będzie miał szans na dotrzymanie terminu, np. wtedy, gdy nadane na poczcie wypowiedzenie dotrze do niego po 15 dniach – ocenia Paweł Leszczyński.

Nie warto kłamać

Klient, który zataił informacje mające wpływ na wysokość składki, a towarzystwo to odkryło, będzie musiał dopłacić ewentualną różnicę.

– Tak więc poniesie konsekwencje od razu, a nie, jak w poprzednim stanie prawnym, tylko w razie szkody – mówi Rafał Janczar, dyrektor Departamentu Prawnego Generali.

Kłamstwo łatwiej teraz odkryć, gdyż towarzystwa coraz częściej sięgają po dane znajdujące się w Ośrodku Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Na podstawie tych danych można np. weryfikować uprawnienia posiadaczy pojazdów do zniżek za bezwypadkową jazdę.

Łatwiej przez Internet

Nowe regulacje rozstrzygają też wątpliwości związane z zawieraniem umów przez Internet. Obecnie dopuszczalne jest mechaniczne odtwarzanie podpisu osoby reprezentującej towarzystwo na dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy.

– W zasadniczy sposób ułatwi to zawieranie umów, szczególnie z wykorzystaniem Internetu. W chwili zawierania umowy nie będzie bowiem konieczna obecność obu stron w jednym miejscu – mówi Rafał Janczar.

– Dzięki temu nie będzie już dochodziło do sytuacji, że legitymujący nas stróż prawa nie uzna naszego dokumentu ubezpieczeniowego, bo nie widnieje na nim odręczny podpis – dodaje Maciej Kuczwalski.

Znowelizowana ustawa wyeliminowała też kontrowersje dotyczące możliwości rezygnacji z polisy wykupionej np. przez Internet lub telefon. Nie ma już wątpliwości, że od takiej umowy można odstąpić w ciągu 30 dni od przekazania klientowi przez towarzystwo informacji o zawarciu ubezpieczenia OC.

Klient nie musi uzasadniać swojej decyzji. Wystarczy, że złoży oświadczenie na piśmie – umowa obowiązuje do daty widniejącej na tym oświadczeniu. Za czas udzielonej ochrony towarzystwu należy się składka.

O jakich zmianach już pisaliśmy

- Znowelizowana ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, która weszła w życie 11 lutego 2012 r., zlikwidowała problem podwójnego ubezpieczenia OC. Nowe przepisy umożliwiają wypowiedzenie automatycznie przedłużonej umowy, jeśli kierowca wykupił już OC w innym towarzystwie.