Rekomendacja KNF korzystna dla chętnych na „kredyt 2 proc.”

Zdolność kredytowa przy udzielaniu kredytu z programu Pierwsze Mieszkanie może być liczona na korzystnych dla klientów zasadach – uznała Komisja Nadzoru Finansowego w nowelizacji tzw. Rekomendacji S.

Publikacja: 19.06.2023 16:28

Rekomendacja KNF korzystna dla chętnych na „kredyt 2 proc.”

Foto: Adobe Stock

W poniedziałek (19 czerwca) Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie przyjęła nowelizację Rekomendacji S dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie. Zmiany dotyczą m.in. kredytu mieszkaniowego objętego rządowym programem dopłat do oprocentowania, czyli programem Pierwsze Mieszkanie.

Czytaj więcej

Bezpieczny kredyt 2 procent z podpisem prezydenta. Program rusza od lipca

Jak liczyć zdolność kredytową 

W noweli czytamy, że „zarząd banku przystępującego do uczestnictwa w realizacji programu rządowego zakładającego dopłaty do oprocentowania kredytu, na podstawie dokonanej przez bank szczegółowej oceny ryzyka, powinien przyjąć podejście do oceny zdolności kredytowej uwzględniające specyfikę programu rządowego, w tym uwzględniania wysokości rat kapitałowo-odsetkowych płaconych przez kredytobiorcę (po uwzględnieniu oszacowanej przez bank kwoty dopłat wynikających z programu rządowego) oraz ustalania poziomu bufora stopy procentowej dla tych kredytów.”

Oznacza to, że KNF pozwala, by zdolność kredytowa dla chętnych na „kredyt 2 proc.” mogła być liczona na korzystnych dla klientów zasadach. To znaczy, by banki mogły uwzględniać fakt, iż przez pierwszych 10 lat faktycznie raty płacone przez kredytobiorców będą niższe niż przy kredycie udzielanym na rynkowych warunkach (ponieważ różnicę pokrywać będę dopłaty z budżetu państwa). Co ważne, w tym okresie raty kapitałowo-odsetkowe będą malejące (a rata kapitałowa – stała), co oznacza, że kapitał kredytu będzie spłacany relatywnie szybko. Dzięki temu nawet po upływie 10 lat, gdy skończą się rządowe dopłaty, miesięczna rata nie powinna być znacząco wyższa. I nie powinna być dużo większym obciążeniem dla domowego budżetu.

Kredyt 2 proc. bardziej dostępny 

Choć takie przesłanki do liczenia zdolności kredytowej są logiczną konsekwencją konstrukcji „kredytu 2 proc.”, dotychczas ich stosowanie wcale nie było takie oczywiste. Jak wyjaśniali eksperci, utrudniały to właśnie zapisy Rekomendacji S. Po jej nowelizacji, ta „bariera” została usunięta.

- Banki będą korzystniej oceniać osoby starające się o kredyt z rządową dopłatą. Nowa rekomendacja sprawi, że #BezpiecznyKredyt2% będzie jeszcze bardziej dostępny niż zwykły kredyt hipoteczny – komentował na Twitterze Waldemar Buda, minister rozwoju i technologii.

Wcześniej w poniedziałek minister podał, że udział w programie Pierwsze Mieszkanie od 1 lipca 2023 r. potwierdziło 7 dużych banków komercyjnych.

Ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe wprowadza "bezpieczny kredyt 2 proc." z dopłatą państwa do rat. Taki kredyt, z okresowo stałą stopą procentową, będzie mogła zaciągnąć osoba do 45. roku życia. Może być on udzielony jedynie na pierwsze mieszkanie, maksymalny wkład własny wynosi 200 tys. zł.

Dopłata do rat będzie przysługiwała przez 10 lat, w tym okresie kredyt będzie spłacany w formule malejących rat kapitałowo-odsetkowych. Z punktu widzenia kredytobiorcy, oprocentowanie kredytu to 2 proc. plus marża banku.

W poniedziałek (19 czerwca) Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie przyjęła nowelizację Rekomendacji S dotyczącej dobrych praktyk w zakresie zarządzania ekspozycjami kredytowymi zabezpieczonymi hipotecznie. Zmiany dotyczą m.in. kredytu mieszkaniowego objętego rządowym programem dopłat do oprocentowania, czyli programem Pierwsze Mieszkanie.

Jak liczyć zdolność kredytową 

Pozostało 90% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Banki
Prezes NBP Adam Glapiński bliżej Trybunału Stanu
Banki
Nadia Calviño, prezes EBI: Dwa satelity dla Polski to początek
Banki
Prezes NBP Adam Glapiński stanie przed Trybunałem Stanu? Marszałek Sejmu podjął decyzję
Banki
Prokuratura wzywa członków Rady Polityki Pieniężnej. Kotecki: To atak polityczny
Banki
Hołownia: Dziś decyzja o postawieniu prezesa NBP przed Trybunałem Stanu
Materiał Promocyjny
CERT Orange Polska: internauci korzystają z naszej wiedzy