Przybywa ugód w sprawach frankowych

„Już większość banków posiadających portfele walutowych kredytów mieszkaniowych oferuje kredytobiorcom polubowne sposoby zażegnania sporów, a dotychczas zawartych zostało około 32 tys. ugód” – podaje NBP w ostatnim „Raporcie o stabilności systemu finansowego”.

Takie dane pokazują, że jeśli chodzi o bankową ofertę dla tzw. frankowiczów, w ciągu roku dokonał się całkiem spory postęp. W raporcie z grudnia 2021 r. podawano, że tylko trzy instytucje rozpoczęły podpisywanie ugód, a w raporcie z połowy 2022 r. była mowa o ośmiu bankach i 20 tys. podpisanych porozumień.

Czytaj więcej

Finanse

Kredyty frankowe topnieją, głównie na papierze

Zobowiązania Polaków we frankach szwajcarskich stanowią już „tylko” 14,2 proc. wszystkich kredytów mieszkaniowych, wobec niemal 70 proc. w 2009 r. Ale nie znaczy to, że problem znika sam z siebie.

Oferty poszczególnych kredytodawców, jak i tempo procesu, są bardzo różne. Przykładowo, jak podaje mBank w odpowiedzi na nasze pytania, dotychczas podpisano ponad 2000 ugód i cały czas przedstawiane są ich propozycje kolejnym osobom. W porównaniu z liczbą kredytów frankowych w tym banku to raczej niewielka liczba, z drugiej strony mBank uruchomił powszechny program ugód (poprawiony w stosunku do mało atrakcyjnego pilotażu) ledwie we wrześniu 2022 r.

PKO BP poinformował nas, że do tej pory zawarł ponad 20 tys. ugód z kredytobiorcami (podczas gdy na koniec 2021 r. było ich ok. 7,1 tys.). – Mimo wysokiego poziomu złotowych stóp procentowych na przełomie listopada i grudnia, obserwujemy zwiększenie liczby wniosków składanych przez klientów o prawie 100 proc. w porównaniu z poprzednimi miesiącami II i III kwartału 2022 roku – podaje PKP BP. Z kolei ze sprawozdań Banku Millennium wynika, że w okresie I–III kw. 2022 r. zawarto ok. 6,6 tys. porozumień, podczas gdy w okresie I–III kw. 2021 r. – 5,8 tys.

Czytaj więcej

Banki

Franki coraz większym kosztem dla banków

Rezerwy na kredyty we frankach szwajcarskich sięgają już średnio 42 proc. portfela, wobec 28 proc. na koniec 2021 r. Ale to zdaniem analityków wciąż mało.

Korzyści, jakie uzyskują frankowicze, są bardzo indywidualne (ponieważ zwykle banki stosują indywidualne podejście i negocjacje). Są osoby, którym bank w zasadzie umarza kredyt w całości, ale dotyczy to zwykle sytuacji, gdy do spłaty zostało już niewiele. Osoby, które mają przed sobą jeszcze kilka, kilkanaście lat regulowania swoich zobowiązań, aż na taki prezent nie mogą liczyć, ale ugoda daje możliwości redukcji kapitału pozostałego do spłaty. PKO BP w wypowiedzi dla nas podkreśla, że skala umorzenia wartości kredytu jest zwykle na tyle istotna, że aż 50 proc. klientów spłaca swój kredyt jednorazowo po zawarciu porozumienia.

Bankowcy podkreślają, że korzyścią z tytułu ugody jest też fakt uwolnienia się od ryzyka walutowego (ponieważ „nowy” kredyt to kredyt złotowy), jest też wygodną alternatywą wobec długotrwałej i zwykle kosztownej drogi sądowej.

Z drugiej strony, sądowe rozstrzygnięcia sporów frankowych są zwykle bardziej opłacalne finansowo. Jak wynika z dotychczasowego orzecznictwa, umowy o kredyty w CHF są zwykle unieważniane, co – mówiąc w uproszczeniu – może oznaczać, że klient zwraca bankowi wartość zaciągniętego kredytu w złotych (i to bez żadnych odsetek), a bank zwraca mu wszystko, co dotychczas spłacił.

Czytaj więcej

Banki

Co banki zrobią z miliardowymi zyskami za 2022 r.

Większość zarobków zostanie w bankach, bo trzeba uzupełnić uszczerbek w kapitałach własnych. W przeciwnym razie sektor może utracić zdolności do finansowania gospodarki.

Które z tych rozwiązań jest korzystniejsze dla frankowiczów? Eksperci podkreślają, że wszystko zależy od indywidualnych sytuacji i decyzji. Dla części kredytodawców, wybierających ugody, ważne jest, by szybko „uwolnić” się od kredytu we frankach szwajcarskich. Planują przykładowo sprzedać swoje mieszkanie albo chcą mieć „święty spokój” i poczucie, że ich kredyt staje się spłacalny i wolny od ryzyka kursowego.