Niższe marże kredytów mieszkaniowych

Sierpień niewiele zmienił na rynku kredytów hipotecznych, choć banki musiały dostosować swoje oferty do części zapisów Rekomendacji T, która weszła w życie w ostatnich tygodniach wakacji. Zmiany dotyczyły głównie oferty kredytów w walutach obcych.

- Banki tylko nieznacznie modyfikowały marże. Dopiero początek września przyniósł znaczące ruchy w kierunku uatrakcyjnienia oferty przez część banków. Dotyczyły one zarówno obniżek marż jak i dalszej liberalizacji uzyskiwania kredytów hipotecznych - pisze Paweł Majtkowski, główny analityk firmy Expander w raporcie o sytuacji na rynku mieszkaniowym, przygotowanym wspólnie z portalem Szybko.pl.

[wyimek] [b]Zobacz[/b] [link=http://grafik.rp.pl/grafika2/549210]pełny raport Expandera i Szybko.pl o sytuacji na rynku kredytów hipotecznych oraz o cenach używanych mieszkań i domów[/link] (pdf; 917kb)[/wyimek]

Jak wynika z raportu, od 5 września najtańszy kredyt w złotych oferuje ING Bank Śląski. Zdaniem Majtkowskiego najniższa marża w przypadku takich kredytów jest już tylko o około 0,5 p.p. wyższa od najlepszych marż, jakie klienci mogli uzyskać w bankach przed kryzysem finansowym.

Pomimo pojawiania się nowej najlepszej oferty średnia marża dla kredytów w złotych jednak pozostała bez zmian i wynosi 1,88 p.p. Przeciętne oprocentowanie kredytu w złotych wynosi 5,73% i wzrosło nieznacznie bo o 0,02 p.p.

[srodtytul] Ubezpieczeniem w rekomendację T[/srodtytul]

Przed wejściem w życie Rekomendacji T niektóre interpretacje wskazywały, że jej zapis może całkowicie uniemożliwić bankom udzielanie kredytów hipotecznych w walutach obcych. Zapis ten wymaga od banków dodatkowego zabezpieczenia w wypadku kredytów walutowych udzielanych na okres dłuższy niż 5 lat. Ma ono wynosić 20% wartości kredytu. Jednak większość banków jako dodatkowe zabezpieczenie zaoferowała klientom ubezpieczenie niskiego wkładu, co pozwala im dalej oferować kredyty hipoteczne w walutach obcych na całą wartość kupowanej nieruchomości.

Inny wchodzący w życie zapis Rekomendacji zobowiązuje banki do wypłacania kredytów hipotecznych w walutach obcych, gdy dochodzi do refinansowania lub cena zakupu nieruchomości została wyrażona w walucie obcej. Kolejna część zapisów rekomendacji T wejdzie w życie pod koniec grudnia br.

W przypadku kredytów w euro najniższą marzę oferuje DnB Nord, w stosunku do lipca marża spadła w tym banku o 0,2 p.p. Natomiast przeciętna marża dla kredytów w euro spadła w ciągu miesiąca z 2,75 do 2,65 p.p.

Zdaniem Pawła Majtkowskiego w najbliższych miesiącach możemy się spodziewać dalszego spadku marży kredytów hipotecznych. Banki powinny także dalej liberalizować zasady udzielania kredytów.

- Nie oznacza to jednak, że oprocentowanie kredytów będzie spadać, bowiem rosnąć mogą rynkowe stopy procentowe, które są drugim składnikiem służącym do obliczania oprocentowania kredytów hipotecznych. Stopy rynkowe z reguły z wyprzedzeniem dyskontują wzrosty oficjalnych stóp procentowych - mówi Majtkowski.