? O kredyty mogą starać się osoby, którym drogę do finansowania mieszkania zamknęła zaostrzona od 2012 r. rekomendacja S. Dziś wymagania banków powróciły do poziomów sprzed jej obowiązywania – twierdzą analitycy Open Finance.
? Przypomnijmy. Rekomendacja S nakazała od 2012 r. liczyć zdolność kredytową klientów pożyczających pieniądze na nieruchomości na maksymalnie 25 lat, nawet jeśli zaciągaliby kredyt na dłużej. Skrócenie okresu spłaty z 30 do 25 lat podwyższyło ratę o ok. 7 proc. i w połączeniu z zastrzeżeniem, że raty kredytów nie mogą pochłaniać więcej niż połowę dochodów nieprzekraczających średniej na rynku, odebrało możliwość zadłużenia się ok. 15–20 proc. zainteresowanym.
? Gdy w IV kwartale 2011 r. minimalne wymagania dochodowe wobec trzyosobowej rodziny zainteresowanej pożyczeniem 270 tys. zł (na 90 proc. wartości nieruchomości) na 30 lat wynosiły 3840 zł, to już trzy miesiące później – w styczniu 2012 r. – było to 4090 zł. Przez cały 2012 r. i początek 2013 r. wymagania te oscylowały wokół 4000–4100 zł. Dziś banki chcą ok. 3909 zł miesięcznych dochodów, czyli prawie tyle co w czasach, gdy nie obowiązywała zaostrzona rekomendacja S (a marże kredytowe były zbliżone do 1,3 p.p., wobec 1,6 p.p. dziś).
? Banki znacząco obniżyły wymagania dochodowe ze względu na spadek WIBOR, ale też dlatego, że przestały podwyższać marże kredytów mieszkaniowych. Drugi kwartał 2013 r. był pierwszym od końca 2011 r., kiedy nie doszło do wzrostu średniej marży na rynku.
Jakich zarobków wymagają banki od trzyosobowej rodziny, która chce pożyczyć 270 tys. zł – patrz tabela.
