Aplikacje do domowych wydatków

Banki udostępniają aplikacje pomagające w analizowaniu wydatków i zarządzaniu domowym budżetem.

Bank Millennium od ponad roku oferuje aplikację „ Manager Finansów", z której może korzystać każdy użytkownik konta z dostępem do bankowości elektronicznej. A w grudniu bank umożliwił korzystanie z tego rozwiązania również w komórkach.

Analiza wydatków

Aplikacja automatycznie kategoryzuje, sortuje, zestawia, analizuje oraz wizualizuje zarówno transakcje historyczne (do roku wstecz), jak i bieżące (operacje bankowe, przelewy i transakcje kartowe w trakcie autoryzacji i rozliczone). Daje klientom możliwość lepszej kontroli miesięcznych przychodów i wydatków.

Użytkownicy mogą zmieniać kategorie wydatków i tworzyć własne podkategorie, wybierać karty i konta, które chcą uwzględnić w raportach, włączać i wyłączać transakcje na rachunkach (lokaty i rachunki oszczędnościowe) oraz ustawiać własne reguły przyporządkowania kolejnych transakcji.

– Transakcje, raporty, podsumowania i reguły są aktualizowane w czasie rzeczywistym. Oznacza to, że widać je od razu po wykonaniu lub akceptacji operacji przez system – tłumaczy Ricardo Campos, dyrektor departamentu bankowości elektronicznej w Banku Millennium.

Planowanie budżetu

Niektóre z funkcjonalności oferowanych przez banki umożliwiają nie tylko na analizę wydatków, ale także porównanie, ile na podobne cele wydają inni.

Tak jest np. w ING, który poprzez finansometr pozwala zarządzać budżetem domowym na podstawie analizy transakcji dokonywanych kartami płatniczymi, na rachunkach osobistych czy oszczędnościowych. Jego użytkownicy mogą nadawać własne kategorie wydatków i przychodów, rejestrować transakcje dokonane poza rachunkami analizowanymi w „finansometrze", a także porównywać strukturę wydatków z przeciętnymi użytkownikami ING BankOnLine w podobnym wieku, dochodach, wykształceniu.

Żeby ułatwić analizę wydatków i rachunków, aplikacje pokazują je w formie graficznej. – Klient może zobaczyć, ile przeznaczył na poszczególne wydatki i co pochłonęło najwięcej. W sekcji „ustalenie budżetu" z kolei klienci mogą sobie zaplanować, ile pieniędzy chcą przeznaczyć na wydatki z danej kategorii – tłumaczy Dorota Szostek-Rustecka z biura prasowego Banku Handlowego.

Dodaje, że to pomaga potem na bieżąco śledzić, jak mają się plany do wydatków. Tak też mogą kontrolować wydatki – widząc, w których kategoriach są jeszcze środki, a gdzie budżet został już przekroczony.

Mobilny Alior Sync ma dwie opcje. Menedżer finansów pozwala na utworzenie widoku wpływów i wydatków na koncie z możliwością importu danych z kont w innych bankach. Asystent płatności tworzy spersonalizowany widok wpływów na konto i wydatków – można oznaczać comiesięczne wpływy z wynagrodzenia, zapłacone rachunki czy drobne wydatki, np. na bilety do kina.  Ma też funkcję przydatną zwłaszcza dla osób roztargnionych i mniej systematycznych, które zapominają o terminach płatności rachunków. W Asystencie płatności automatycznie wprowadzane są przypomnienia o terminie płatności raty kredytu, zakończeniu lokaty (kwota prezentowana jest wraz z naliczonymi odsetkami) oraz wszystkich cyklicznych przelewach i zleceniach stałych.

O tym, że tego typu funkcjonalności wkrótce będą standardem w ofercie, świadczy fakt, że kolejne banki planują wprowadzenie tego typu rozwiązań.