Mało atrakcyjne lokaty z funduszem

Oprocentowanie krótkoterminowych depozytów oferowanych w pakiecie z funduszem może sięgnąć nawet 7–11 proc. w skali roku. Ale z reguły im wyższe oprocentowanie lokaty, tym klient ponosi większe koszty związane z inwestycją w fundusz.

Przykładowo Getin Online oferuje lokatę trzymiesięczną ze stawką 8 proc. w skali roku z czterema funduszami z udziałem akcji, zarządzanymi przez Noble Fund TFI (wybór nie jest więc duży). Wymagany jest równy podział środków między lokatą a wybranym funduszem.

Dużym minusem tego tandemu są wysokie prowizje za nabycie jednostek funduszy; dla wpłat do 150 tys. zł wynoszą 4 proc. (są niższe przy większych wpłatach, np. od 150 tys.  do 250 tys. zł wynoszą 3,5 proc.).

Co prawda w przypadku tych funduszy oferty bez opłat zdarzają się dosyć rzadko. Poza tym fundusze Noble są zaliczane do najlepszych na rynku.

Bardzo atrakcyjną trzymiesięczną lokatę z funduszami oferuje Bank BPH. Jej oprocentowanie sięga aż 11 proc. w skali roku. Depozyt jest dostępny łącznie z wybranym, dwuletnim programem inwestycyjnym prowadzonym przez jedną z trzech instytucji: Avivę Investors TFI, BPH TFI lub Operę TFI.

W tym przypadku nie unikniemy opłaty za nabycie jednostek, ale jest ona dosyć niska, wynosi 1 proc. Za to więcej zapłacimy, jeśli wycofamy się  z inwestycji przed upływem roku. Opłata za odkupienie jednostek wyniesie 2 proc. Spadnie do 0,5 proc., gdy umorzymy jednostki po roku, ale przed upływem dwóch lat.

Atutem jest tu duży wybór subfunduszy (26) o zróżnicowanych strategiach.

Klienci MultiBanku, którzy założą kwartalną MultiLokatę z funduszem, mogą liczyć na 10 proc. w skali roku, ale do wyboru mają tylko dwa fundusze zarządzane przez Skarbiec TFI: Skarbiec Akcja oraz Skarbiec Waga. Na część depozytową trafia jedna czwarta  oszczędności,  a reszta do wybranego funduszu.

Klienci, którzy w ramach tego samego programu założą w MultiBanku lokatę półroczną ze stawką 7 proc., nie mają już wyboru. Muszą zainwestować w fundusz akcji. Pobierane są opłaty manipulacyjne, które dla wpłat do 7 tys. zł sięgają 3,5 proc.

Atrakcyjny roczny depozyt o oprocentowaniu 9,5 proc. oferuje Raiffeisen Polbank. Trzeba jednak liczyć się z tym, że do wyboru są tylko dwa fundusze akcyjne: Dynamiczny lub BRIC (inwestujący na giełdach w Brazylii, Rosji, Indiach oraz Chinach). Pobierane są opłaty manipulacyjne. Na lokatę trzeba przelać 40 proc. środków, a do funduszu pozostałą część. Minimalna łączna kwota wpłaty to 2 tys. zł.

Bank ten oferuje również Lokatę Kapitalny Zysk (kwartalną lub półroczną) o oprocentowaniu odpowiednio: 8 proc. lub 7 proc. Połowę pieniędzy należy wpłacić do banku i tyle samo do wybranego funduszu akcyjnego z oferty: Allianz TFI, MetLife Amplico TFI, BlackRock czy Skarbiec TFI. Minimalna wpłata to 10 tys. zł.

Lokatę półroczną z funduszem akcji lub stabilnego wzrostu, z  odsetkami 7,5 proc. w skali roku, oferuje BNP Paribas. Należy wpłacić tyle samo do banku co do funduszu, łącznie nie mniej niż 5 tys. zł. Pobierane są standardowe opłaty manipulacyjne za zakup jednostek funduszy.

Bank Millennium również nie zwalnia z opłat za nabycie jednostek, ale pozwala skorzystać z rocznej lokaty  o oprocentowaniu 6 proc., gdy kupimy fundusze z udziałem akcji, lub 5,25 proc., jeśli zdecydujemy się na subfundusz depozytowy. Wycofanie się z inwestycji przed zakończeniem lokaty skutkuje utratą części odsetek, które spadną do 4 proc.

Produkt typu fundusz z lokatą oferuje też BGŻ Optima. Oprocentowanie lokaty zakładanej na trzy miesiące wynosi 7 proc., pod warunkiem że kupimy jednostki funduszu UniStabilny Wzrost. Opłaty manipulacyjne nie są pobierane.

Do wartych uwagi propozycji należą też takie, gdzie oprocentowanie nie jest oszałamiające, tylko nieco przewyższa stawki rynkowe. Wówczas można liczyć na niższe (lub nawet zerowe) opłaty za zakup jednostek funduszu.

PKO BP proponuje lokatę roczną z odsetkami 5 proc. (do 20 tys. zł) lub 5,25 (od 20 tys. zł) i pięć funduszy (do wyboru) zarządzanych przez PKO TFI z obniżoną opłatą przy zakupie: do 2,5 proc. (wpłata do 20 tys. zł) i 2,25 (od 20 tys. zł). Ale za wycofanie się z inwestycji przed zakończeniem lokaty bank pobierze aż 3-proc. prowizję. Ta oferta będzie dostępna od jutra.

Ciekawy produkt złożony z lokaty trzymiesięcznej o oprocentowaniu 5,5 proc. w skali roku oraz z funduszy zarządzanych przez ING TFI oferuje Bank ING. Przy zakupie jednostek klienci są zwolnieni z opłaty za nabycie, natomiast obowiązuje opłata umorzeniowa w wysokości 3 proc., jeśli inwestycję zakończymy przed upływem roku (zakończenie umowy). Atutem są cztery fundusze o różnym poziomie ryzyka (obligacji, stabilnego wzrostu, zrównoważony, akcji), a więc można dostosować produkt do swoich preferencji.