Bank ofert kredytowych

Siedem banków obniżyło wymagany do uzyskania kredytu hipotecznego próg dochodowy. Kto da najlepszy kredyt?

Publikacja: 15.02.2015 07:07

Bank ofert kredytowych

Foto: Bloomberg

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Mając 40 proc. wkładu własnego, rodzina stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Okres kredytowania wynosi 25 lat.

• W styczniu kurs WIBOR wahał się od 2,06, do 2 pkt proc. Średnio wyniósł 2,02 pkt proc. Obecnie jest na poziomie 1,96 pkt proc.

• RPP nadal nie zmieniła podstawowych stóp procentowych.

• W lutym niektóre banki obniżyły oprocentowanie kredytów mieszkaniowych, ale zmiany były niewielkie - wahały się od 0,3 do 0,2 pkt proc.

• W ostatnim czasie dwa banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. To Raiffeisen Polabank i ING Bank Śląski. Podwyżki wynosiły odpowiednio 11,1 proc. oraz 1,5 w porównaniu do stycznia 2015 roku.

• Siedem banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W styczniu 2015 roku SGB Bank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5070 zł, obecnie jest to 4 100 zł, Bank PKO BP obniżył próg z 4 290 do 4 200 zł, a BZ WBK - z 4 270 do 4244 zł. Obniżki w pozostałych bankach wynosiły poniżej 0,5 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w PLN w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 653 zł.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w Eurobanku — 3 653 zł, najwyższe natomiast w Citi Handlowym — 5 700 zł.

• Do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać średnio 4350 zł dochodów. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań. Banki wymagają także minimum 10 proc. wkładu własnego.

• W związku z wejściem w życie rekomendacji 6 nie możemy już zaciągnąć kredytu w walucie obcej, jeśli uzyskujemy dochody w złotówkach. Zapis odnosi się również do osób otrzymujących pensję w kilku walutach — zobowiązanie będzie można zaciągnąć wyłącznie w tej, w której osiąga się najwyższy przychód.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.
• W styczniu kurs WIBOR wahał się od 2 do 2,06 pkt. proc. Średnio wyniósł 2,02 pkt. proc.
• Obecnie kurs WIBOR jest na poziomie 1,96 pkt proc.
• W styczniu 2014 roku stawka WIBOR wynosiła 2,70 pkt proc.
• W styczniu stawka 3 -miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiła średnio minus 0,23 pkt proc., obecnie wynosi minus 0,85 pkt proc. Banki zdecydowały się na zastosowanie ujemnych wartości stawek referencyjnych. Oznacza to, że nie będą miały zastosowania postanowienie umowne, dające bankowi prawo do stosowania wartości 0 proc. w przypadku ujemnych stop referencyjnych.
• W styczniu Bank Centralny Szwajcarii uwolnił kurs franka, co spowodowało jego znaczny wzrost. Obecnie wynosi ok. 4 zł i jest o ok. 60 gr wyższy niż średni kurs w styczniu 2014 roku.
• Kurs euro wahał się od 4,20 do 4,33 zł. Średnio wynosił 4,27 zł i był o 15 gr wyższy niż przed rokiem.

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Mając 40 proc. wkładu własnego, rodzina stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Okres kredytowania wynosi 25 lat.

Pozostało 86% artykułu
Ekonomia
Gaz może efektywnie wspierać zmianę miksu energetycznego
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Ekonomia
Fundusze Europejskie kluczowe dla innowacyjnych firm
Ekonomia
Energetyka przyszłości wymaga długoterminowych planów
Ekonomia
Technologia zmieni oblicze banków, ale będą one potrzebne klientom
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Ekonomia
Czy Polska ma szansę postawić na nogi obronę Europy