OFE czy ZUS? Ile czasu na podjęcie decyzji

Zainteresowana kończy w sierpniu br. 22 lata. Jest aktualnie na trzecim roku studiów i od 1 lipca br. podjęła zatrudnienie na podstawie umowy o pracę. W jakim terminie musi podjąć decyzję, czy zawrze umowę z OFE czy chce aby jej składki emerytalne trafiały do ZUS?

Publikacja: 22.07.2014 14:41

OFE czy ZUS? Ile czasu na podjęcie decyzji

Foto: ROL

Wybór OFE nie  jest obowiązkowy

Osoby ur. po 31 grudnia 1968 r., rozpoczynające po raz pierwszy pracę, mogą od razu podjąć decyzję, czy chcą, aby część ich składki emerytalnej trafiała do otwartego funduszu emerytalnego, czy też chcą być w ZUS. W przypadku nie zawarcia umowy z otwartym funduszem emerytalnym, ich składki emerytalne będą trafiały w całości do ZUS.

Dotychczasowy stan prawny

Przed wejściem w życie zmian wprowadzonych ustawą z 6 grudnia 2013 r. o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach emerytalnych (DzU z 2013 r., poz. 1717), osoby, które urodziły się w 1969 roku lub później i po raz pierwszy podejmowały pracę albo rozpoczynały prowadzenie działalności gospodarczej, musiały wybrać jeden z otwartych funduszy emerytalnych. Obowiązek wyboru otwartego funduszu emerytalnego dotyczył wyłącznie osób, które rozpoczynały odprowadzać do ZUS składkę emerytalną.

W przypadku, gdy osoba rozpoczynająca pracę  i opłacanie składki emerytalnej nie wybrała OFE, ZUS wzywał ją listownie do dokonania wyboru. Jeśli osoba taka nie dokonała wyboru funduszu, trafiała do jednego z nich w wyniku losowania. Losowania odbywały się dwa razy w roku – na koniec stycznia i lipca. W praktyce, aby uniknąć losowania OFE, należało to zrobić to w terminie  do 10 stycznia lub 10 lipca danego roku. Otwarty fundusz emerytalny, z którym została podpisana umowa, zgłaszał taką osobę do ZUS jako swojego członka. Wówczas ZUS, który wcześniej otrzymał informację z firmy zatrudniającej pracownika, że jest za niego opłacana składka emerytalna i wyznaczył go do losowania, nie wyznaczał mu otwartego funduszu w drodze losowania.

Obecny stan prawny

Zgodnie z obecnym brzmieniem art. 81 ust. 1 ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych, uzyskanie członkostwa w otwartym funduszu, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6, następuje z chwilą zawarcia umowy z funduszem, jeżeli:

1) w dniu zawarcia pierwszej umowy z otwartym funduszem osoba przystępująca do otwartego funduszu podlega lub podlegała, w okresie 4 miesięcy przed dniem zawarcia umowy, ubezpieczeniu emerytalnemu w rozumieniu przepisów o systemie ubezpieczeń społecznych;

2)  ZUS dokona odpowiedniego wpisu lub zmian w Centralnym Rejestrze Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych, o którym mowa w przepisach o systemie ubezpieczeń społecznych.

Otwarty fundusz nie może odmówić zawarcia umowy, o ile osoba występująca z wnioskiem o przyjęcie do funduszu spełnia warunki określone w przepisach o systemie ubezpieczeń społecznych.

Umowa, co do której nie został spełniony którykolwiek z warunków wymienionych w ust. 1, nie wywołuje skutków prawnych, ZUS ma obowiązek, w terminie 30 dni roboczych, poinformować otwarty fundusz, czy osoba, która zawarła umowę z funduszem, spełnia warunki określone w ust. 1.

Jeżeli osoba, która zawarła z otwartym funduszem umowę uznaną za bezskuteczną, pomimo istnienia w dniu zawarcia umowy faktycznych i prawnych podstaw do spełnienia warunków określonych w ust. 1, następnie uzyska członkostwo w otwartym funduszu, to ZUS jest obowiązany przekazać do tego funduszu należne składki za okres podlegania ubezpieczeniu emerytalnemu.

Tak więc, osoba podejmująca obecnie zatrudnienie, która nie wybierze żadnego otwartego funduszu, nie będzie jak dotychczas przypisywana do któregoś z nich w drodze losowania. Całość składki na jej ubezpieczenie emerytalne trafi na subkonto w ZUS.

Niezbędne złożenie oświadczenia w ZUS

Osoba podejmująca obecnie zatrudnienie, która wybierze otwarty fundusz emerytalny, musi złożyć w tej sprawie oświadczenie do ZUS w terminie do 31 lipca 2014 r. To oświadczenie to deklaracja ubezpieczonego, że chce, aby odpowiedni procent odprowadzanej za niego składki emerytalnej trafiał na konto w OFE. Jednocześnie trzeba w nim wskazać, który to ma być fundusz.

Możliwa jest forma pisemna albo też przekazanie do ZUS dokumentu elektronicznego. Druk oświadczenia znajduje się w rozporządzenia Rady Ministrów z 27 stycznia 2014 r. w sprawie określenia wzoru oświadczenia członka otwartego funduszu emerytalnego o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego oraz o zapoznaniu się z informacją dotyczącą powszechnego systemu emerytalnego oraz informacją dotyczącą otwartych funduszy emerytalnych (DzU z 2014 r., poz. 140).

Przypomnienie o upływie terminu 31 lipca 2014 r.

Obecni członkowie OFE mają czas do 31 lipca 2014 r. na podjęcie decyzji, czy chcą pozostać w II filarze, czy też ich składka ma trafiać do ZUS. Jeśli ubezpieczony nie złoży w ZUS powyższego oświadczenia do 31 lipca 2014 r., będzie to jednoznaczne z rezygnacją z członkostwa w OFE. Składka na jego ubezpieczenie emerytalne, począwszy od tej opłaconej za lipiec 2014 r., będzie w całości przekazywana do ZUS i ewidencjonowana na subkoncie.

Decyzja o przynależności do OFE lub ZUS nie jest ostateczna

Decyzja ubezpieczonego o przynależności do OFE lub przejścia do ZUS nie jest ostateczna. Począwszy bowiem od 2016 r., co cztery lata, w okresie od 1 kwietnia do 31 lipca, ubezpieczeni będą mogli złożyć w ZUS pisemnie lub w formie dokumentu elektronicznego oświadczenie o przejściu do ZUS lub przystąpieniu do II filaru.

Wybór OFE nie  jest obowiązkowy

Osoby ur. po 31 grudnia 1968 r., rozpoczynające po raz pierwszy pracę, mogą od razu podjąć decyzję, czy chcą, aby część ich składki emerytalnej trafiała do otwartego funduszu emerytalnego, czy też chcą być w ZUS. W przypadku nie zawarcia umowy z otwartym funduszem emerytalnym, ich składki emerytalne będą trafiały w całości do ZUS.

Pozostało 93% artykułu
W sądzie i w urzędzie
Czterolatek miał zapłacić zaległy czynsz. Sąd nie doczytał, w jakim jest wieku
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Spadki i darowizny
Podział spadku po rodzicach. Kto ma prawo do majątku po zmarłych?
W sądzie i w urzędzie
Już za trzy tygodnie list polecony z urzędu przyjdzie on-line
Zdrowie
Ważne zmiany w zasadach wystawiania recept. Pacjenci mają powody do radości
Materiał Promocyjny
Do 300 zł na święta dla rodziców i dzieci od Banku Pekao
Sądy i trybunały
Bogdan Święczkowski nowym prezesem TK. "Ewidentna wada formalna"