Droższe usługi płatnicze uderzą nas po kieszeni

Ład spontaniczny każdego dnia udowadnia, że działa lepiej niż regulacje, jest na to milion przykładów – jednak dla rządu to nic nie znaczy. Politycy chcą regulować wszystko i sądzę, że w ciągu  najbliższych lat nieraz wprowadzą publiczność w osłupienie. Regulacje stały się już tak powszechne, że właściwie ktokolwiek przestał na to zwracać uwagę. Oczywiście jeśli dotyczą obywateli lub małych i średnich firm. Jeżeli dotyczą korporacji i są dla nich niekorzystne – wówczas wiedzą o tym wszyscy. Korporacje potrafią zadbać o swoje.

Wyjść z cienia

Aktualnie zaczyna być procedowana ustawa o usługach płatniczych. Wszyscy skupiają się na ustawowym określeniu wysokości tzw. opłat Intechange i zapewne głównie o tym będzie mowa. Ja chciałabym poruszyć zapis, który znajduje się w cieniu. Dlaczego w cieniu? Dlatego że dotyczy zwykłych Kowalskich. Przepisy proponowane przez Ministerstwo Finansów umożliwiają naliczanie konsumentom przez operatorów bankomatów dodatkowych prowizji z tytułu wypłat gotówkowych, a także obciążanie konsumentów prowizją za płatność kartą  kredytową.

Gdy wprowadzono do Polski te urządzenia w latach 90., tego typu opłaty były powszechne. Za każdą transakcję trzeba było płacić. Wówczas do akcji wkroczył rynek. Powoli, ale wkroczył. W walce konkurencyjnej opłaty zaczęto obniżać, organizować promocje, często z nich rezygnować. Dlaczego? Dlatego, żeby przyciągnąć klienta.

Dzisiaj mamy taką sytuację rynkową, że jeśli ktoś wypłaca pieniądze z bankomatu będącego w sieci swojego banku niemal zawsze nie płaci nic. Wiele banków nie pobiera też opłat, gdy ich klienci korzystają z określonych sieci, a bywają oferty i promocje, że w ogóle nie płacą, obojętnie z którego cash station korzystają.

No i to się komuś nie podoba. Komu? Nie wiem. Według polityków mamy się cofnąć o 10 lat i jeszcze raz przejść tą samą drogą.

Proponowane zapisy wręcz prowokują właścicieli sieci bankomatów do naliczania dodatkowych opłat za wypłaty gotówki z bankomatów. Owszem, w dłużej perspektywie w wyniku walki konkurencyjnej sytuacja wróci do stanu dzisiejszego – czyli w zasadzie braku opłat. Poprzednio zajęło to około 10 lat. Ile zajmie teraz? Nikt nie wie.

Zapłacą klienci

Pytanie tylko, po co to wszystko robić? Po co jeszcze raz przebywać drogę, którą już raz przebyliśmy? Żeby operatorzy sieci bankomatów mogli przez kilka lat skorzystać z renty monopolowej?

Nie ma też cienia wątpliwości, że za ewentualne ponowne niwelowanie skutków tej regulacji – zapłacą klienci. Banki w jakiś sposób będą musiały odrobić zwiększone koszty opłat dla operatorów sieci ATM.

Niezwykle interesująca jest argumentacja zwolenników wprowadzenia tej regulacji i oczywistego obciążenia obywatela dodatkowymi kosztami. Otóż ta regulacja ma nas... „cywilizować"! Dzięki zamianie czegoś, co dzisiaj jest na ogół bezpłatne na płatne, wzrośnie poziom „ukartowienia" społeczeństwa oraz liczba transakcji kartami płatniczymi, co jak rozumiem, jest jednym z fundamentalnych wyznaczników naszego miejsca wśród narodów świata!

Drugi argument mówi o usankcjonowaniu istniejącego stanu rzeczy. Czy należy z tego wnioskować, że rzeczywistość, żeby istniała, musi być usankcjonowana przez polski Sejm, bo inaczej nie istnieje?

Jest to nieprawda – oznacza to powrót do lat 90., wyższe koszty dla klientów i ponowna rynkowa korekta, o której już pisałam. Za pieniądze Kowalskiego.