Nie ogłaszajcie końca pośredników

[b]Kredyty hipoteczne nie sprzedają się dobrze, Polacy wolą zakładać depozyty niż lokować oszczędności w funduszach. Z czego będą w tym roku żyli pośrednicy finansowi? [/b]

[b]Krzysztof Barembruch, prezes Związku Firm Doradztwa Finansowego i wiceprezes A-Z Finanse: [/b]Ta sytuacja w sposób naturalny wymusza wprowadzanie kompleksowej oferty. Te firmy, które dotąd osiągały dochody jedynie z kredytów hipotecznych rozszerzają ofertę o produkty inwestycyjne, ubezpieczenia zdrowotne i na życie oraz fundusze emerytalne.

Dla większości firm doradztwa finansowego to jednak kredyty hipoteczne wciąż będą najważniejszym źródłem przychodów. Obserwujemy, że załamanie na rynku kredytów hipotecznych mija. W marcu odczuliśmy znaczną poprawę. Dodatkowo firmy szybko zareagowały po listopadowo-grudniowym załamaniu na tym rynku i znacząco obniżyły koszty, tak, że pozwala to z umiarkowanym optymizmem patrzeć na kondycję dużych firm doradztwa finansowego.

[b]Firmy obniżały koszty, czyli również zwalniały pracowników. Dużo doradców straciło pracę? [/b]

W większości firm doradcy nie są zatrudniani na etat, tylko prowadzą własną działalność gospodarczą. Nie ma więc mowy o masowych zwolnieniach, bo taki rodzaj współpracy z doradcami nie wymusza gwałtownych zmian. Warto jednak zauważyć iż w większości firm zmniejszono zatrudnienie w centralach. Mówi się o obniżeniu kosztów funkcjonowania central o ok. 30 proc.

[b]Czy fuzje to sposób na przeżycie kryzysu przez pośredników finansowych?[/b]

Obecna sytuacja tylko przyspiesza proces konsolidacji. Po obserwowanej w ostatnich latach eksplozji tworzenia nowych firm doradztwa finansowego okazało się, iż na rynku nie utrzymają się wszystkie podmioty. Przetrwają ci, którzy mają umiejętności i pomysł na kompleksową obsługę klientów oraz zredukowali koszty adekwatnie do rynkowych realiów. Nie sądzę, by w najbliższych latach pojawiła się nowa, znacząca firma.

Aktualnie jest czas fuzji wśród średniej wielkości firm. W mojej opinii, docelowo w Polsce będzie funkcjonowało pięć, sześć ogólnopolskich firm doradztwa finansowego. Połowa z nich będzie wykorzystywała taki model działania, jaki prezentują Open Finance czy Expander: z pracownikami na etatach, siecią oddziałów przy głównych ulicach, znaczącymi nakładami na marketing. Z drugiej strony będą firmy, które funkcjonują w oparciu o model współpracy z mobilnymi doradcami prowadzącymi własną działalność gospodarczą, z niskimi kosztami stałymi i pozyskującymi klientów głównie poprzez rekomendacje.

[b]Doradca finansowy nie kojarzy się teraz pozytywnie. Czy pośrednicy przestaną używać tego słowa? [/b]

Zdecydowanie nie. Firmy doradztwa finansowego na stałe wpisały się w krajobraz polskiego rynku usług finansowych. Jak nawiał klasyk: plotki o naszej śmierci są mocno przesadzone. Nie oznacza to, że nie widzimy potrzeby podwyższania jakości naszej pracy. Wiemy, że popełniliśmy wiele błędów, jednak m.in. poprzez Związek Firm Doradztwa Finansowego wprowadzamy zmiany jakościowe w naszej pracy. Pracujemy nad standaryzacją usług.

Pierwsze miesiące tego roku pokazują, że Polacy wciąż mają do nas zaufanie. Klienci doceniają możliwość porównywania ofert wielu instytucji finansowych w jednym miejscu. Poziom doradztwa finansowego w Polsce będzie ewoluował razem z poziomem wiedzy przysłowiowego Kowalskiego. Chcemy partnerskiej współpracy z klientami i przejścia z poziomu oferowania poszczególnych produktów na etat kompleksowego planowania jego finansów osobistych.