Gdzie po kredyt dla rodziny

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym, posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu 500 zł miesięcznie. Zgodnie z wytycznymi przy wyliczeniu zdolności kredytowej bank uwzględnia maksymalny okres kredytowania wynoszący 25 lat.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 5,04 do 5,12 pkt proc. Średnio wyniósł 5,11 pkt proc.

• W sierpniu nieliczne banki zdecydowały się zmienić oprocentowanie kredytów. Dotyczyło to zmniejszenia oprocentowania od 0,2 do 0,4 pkt proc.

• W ubiegłym miesiącu siedem banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. Największe wzrosty nastąpiły w Deutsche Banku  -  wzrost o 28 proc. oraz w Banku Pocztowym - wzrost o 27 proc. (w stosunku do lipca).

• Natomiast sześć banków obniżyło wymagany próg dochodowy. W lipcu Bank BPH  wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 5 535 zł, w sierpniu było to 4 220 zł, SGB-Bank obniżył próg z 5 840 do 4 964 zł, a Alior Bank z 4 100 do 3 760. Pozostałe obniżki były nie przekroczyły 1 proc.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 760 zł przy kredycie w PLN i 5 660 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w  Alior Banku — 3 760 zł oraz w Banku Millennium — 4 140 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 400 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze dochody zaakceptuje Getin Noble Bank - 5 660 zł, największych zażądają Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,8 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR - ponad 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec sierpnia stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 5,04 pkt

• Przez cały miesiąc wahania WIBOR wynosiły od 5,04 do 5,12 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 5,11 pkt proc. o 0,02 pkt proc. mniej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2011 roku stawka WIBOR wynosiła 4,72 pkt proc. i była o 0,39 pkt proc. niższa niż obecnie.

• Od maja NBP nie zmienił podstawowych stóp procentowych.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,05 pkt proc. Średni LIBOR w sierpniu był o 0,01 pkt proc. niższy niż przed rokiem.

• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,05 do  4,19 zł. Średnio wynosił 4,09 zł i był o 2 groszy wyższy niż przed rokiem.