Raty w euro i CHF spadają

- Kurs CHF/PLN spadł kilka dni temu do najniższego poziomu od lipca ubiegłego roku, a kurs EUR/PLN znalazł się tylko o włos od ustanowienia swojego 13-miesięcznego minimum - mówi Michał Krajkowski, główny analityk Domu Kredytowego Notus. - Dodatkowo umocnienie się naszej waluty połączone ze spadkiem 3-miesięcznej stopy referencyjnej EURIBOR do nowego najniższego poziomu w historii oraz utrzymaniem się na bardzo niskim poziomie stawki LIBOR/CHF,  przełożyło się na spadek wysokości miesięcznej raty płaconej przez polskich kredytobiorców zadłużonych w euro lub franku szwajcarskim.

To ważna wiadomość dla wielu osób. Według ostatnich danych Komisji Nadzoru Finansowego wartość kredytów mieszkaniowych zaciągniętych przez Polaków w euro i frankach wynosiła łącznie na koniec lipca br. ponad 181 miliardów złotych i stanowiła nieco więcej niż 57 proc. wartości wszystkich udzielonych kredytów mieszkaniowych.

Analitycy DK Notus porównali przykładowe kredyty w EUR i CHF, zaciągnięte w czasie, kiedy te waluty były najpopularniejsze, a zatem odpowiednio w styczniu 2011 roku i styczniu 2008 roku.

- W przypadku kredytu w euro zaciągniętego na początku ubiegłego roku, raty płacone dziś są jednymi z najniższych, jakie do tej pory wnosili klienci. Dla kredytu w wysokości 200 tysięcy złotych z marżą na poziomie 2,00 punktów procentowych, aktualnie płacona rata jest niemal identyczna jak ta płacona na początku spłaty kredytu - mówi Michał Krajkowski. I podkreśla, że dzieje się tak mimo, iż kurs EUR/PLN jest teraz wyższy niż w styczniu 2011 roku. Na niższą ratę wpływa bowiem spadek stopy referencyjnej EURIBOR i w konsekwencji spadek łącznego oprocentowania i raty wyrażonej w euro.

Osoby, które w tym samym czasie zaciągnęły kredyt w takiej samej wysokości, ale w naszej rodzimej walucie płacą w tej chwili ratę wyższą prawie o 400 złotych.

- W tej beczce miodu jest jednak łyżka dziegciu. Aktualne saldo zadłużenia dla kredytu w euro przekracza wyjściową kwotę o ponad 14 procent i to mimo prawie dwuletniego spłacania kredytu - dodaje analityk Notusa.

Porównanie kredytu w euro i złotych

Nieco mniej powodów do optymizmu mają osoby zadłużone we franku szwajcarskim. Mimo iż ich rata jest ciągle niższa niż klientów złotowych, to różnica w miesięcznych płatnościach nie jest aż tak znacząca jak dla euro.

- Dziś kredytobiorca zadłużony w walucie Helwetów będzie płacił ratę niższą tylko o nieco ponad 100 złotych niż klienci, którzy w tym samym czasie (styczeń 2008 r. ) zadłużyli się w złotym - mówi analityk Notusa. - Również w tym przypadku saldo zadłużenia dla kredytu w walucie obcej znacząco przekracza wyjściową kwotę. Jeśli niespełna 5 lat temu pożyczyliśmy na 30 lat 200 tysięcy złotych, to teraz do spłaty pozostaje nam ponad 280 tysięcy złotych.

Kredytobiorcy, którzy wybrali kredyt w złotych, mimo że płacili przez cały okres wyższe miesięczne raty, mają do spłaty kwotę znacznie niższą. Ich zadłużenie wynosi dziś około 186 tysięcy.

Porównanie kredytu w CHF i złotych

Opinia

Raty mogą jeszcze spadać

Michał Krajkowski, główny analityk Domu Kredytowego Notus

- Wrześniowe decyzje Europejskiego Banku Centralnego (EBC) oraz amerykańskiej Rezerwy Federalnej (FED) wlały falę optymizmu na światowe rynki finansowe i doprowadziły do zwiększonego popytu ze strony globalnych inwestorów na bardziej ryzykowne aktywa. Jako, że do tych ostatnich zaliczane są także waluty gospodarek wschodzących, to w centrum zakupów znalazł się również polski złoty, a jego cena wyraźnie ostatnio wzrosła.

Powody do dalszego optymizmu mogą w najbliższym czasie mieć wszyscy kredytobiorcy, zarówno walutowi jak i złotowi. W przypadku kredytów w EUR i CHF należy w najbliższym czasie oczekiwać dalszego utrzymania niskiego poziomu stóp procentowych. Jeśli zostanie potrzymany trend z ostatnich tygodni i złoty dalej będzie się umacniał to miesięczne płatności mogą znacznie się obniżyć.

Dodatkowo każdy kredytobiorca może swoją ratę obniżyć także poprzez zakup waluty w innej instytucji niż własny bank. Kursy sprzedaży wielu banków znacząco przewyższają kursy oferowane przez internetowe kantory czy niektóre banki.

W najbliższym tygodniach usatysfakcjonowane mogą być także osoby zadłużone w złotych. Prawdopodobna obniżka stóp procentowych NBP przełoży się na spadek stopy WIBOR oraz obniżenie oprocentowania kredytów w złotych.