Ile kosztuje kredyt hipoteczny

– Rada Polityki Pieniężnej czwarty miesiąc z kolei utrzymała referencyjną stopę procentową na poziomie 2,5 proc. W efekcie najpopularniejszy w obliczaniu oprocentowania kredytów mieszkaniowych trzymiesięczny WIBOR od ponad pięciu miesięcy wynosi około 2,7 proc. Zapowiada się, że długo jeszcze nie przebije pułapu 3 proc. – mówi Halina Kochalska, analityk Open Finance.

Niby taniej, ale jednak drożej

Każdy miesiąc z wyjątkowo niskimi stopami procentowymi oznacza dla osób obsługujących kredyty mieszkaniowe duże oszczędności. – Przy WIBOR wynoszącym 2,7 proc. obsługa 172,3 mld zł kredytów na nieruchomości zaciągniętych przez gospodarstwa domowe kosztuje o 23 mln zł miesięcznie mniej, niż gdyby WIBOR ten wynosił 2,95 proc. A takiego można by się było spodziewać przy podstawowej stopie procentowej w wysokości 2,75 proc. – dodaje Halina Kochalska.

683 zł o tyle spadła w ciągu roku rata kredytu hipotecznego zaciąganego na mieszkanie w Warszawie, o powierzchni 60 mkw.

Analitycy podkreślają, że powody do zadowolenia z niskich stóp procentowych mają również dopiero zaciągający kredyty. Z wyliczeń Open Finance wynika, że na każde 100 tys. zł 30-letniego kredytu przeciętnie przypada dziś 501 zł raty. – Przy 25-letnim okresie spłaty rata od 100 tys. zł to 550 zł. Kwoty te nie przerażają tak jak rok temu, gdy ze względu na przekraczający 4,6 proc. WIBOR były wyższe o 100 zł mówi – Halina Kochalska.

Ale kredyty nie tanieją tak jakby mogły. Bo choć stopy procentowe pozostają bez zmian, to marże kredytów mieszkaniowych powoli, ale systematycznie, rosną.

Z danych Open Finance wynika, że przeciętna marża dla kredytu złotowego na 90 proc. wartości nieruchomości zbliża się dziś do 1,7 p.p., wobec niecałych 1,6 p.p. obowiązujących w wakacje i tuż po nich.

– Niższe raty nie przełożyły się również na gwałtowny spadek minimalnych dochodów koniecznych do pożyczenia danej kwoty. Na początku roku przy stawce WIBOR w wysokości 4 proc. trzyosobowa rodzina, aby pożyczyć 270 tys. zł na mieszkanie warte 300 tys. zł, na okres 25 lat, musiała zarabiać przeciętnie minimum 4059 zł. A teraz, choć WIBOR spadł do 2,7 proc., jest to tylko o 100 zł mniej. Tymczasem średnia rata takiego modelowego kredytu spadła o prawie 200 zł. W styczniu wynosiła 1673 zł z marżą 1,59 p.p., a teraz 1479 zł z marżą 1,66 p.p. – podaje Halina Kochalska.

Mniej za metr mieszkania

Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander, zwraca uwagę, że osoby planujące zakup nieruchomości na kredyt mają powody do zadowolenia nie tylko z powodu spadku stóp procentowych, ale także dlatego, że płacą mniej za mieszkania niż rok temu.

– Jeśli połączymy niższe oprocentowanie z obniżką cen nieruchomości, to okaże się, że rata kredytu zaciąganego na kupno mieszkania o powierzchni 60 mkw. w Warszawie spadła od września 2012 r. do dziś aż o 683 zł – wylicza Jarosław Sadowski. – Z kolei w Krakowie z tych samych powodów rata kredytu za 60-metrowy lokal obniżyła się w ciągu roku o 638 zł.

Także w innych miastach kupujący mieszkania na kredyt mogli sporo zyskać. Z wyliczeń Expandera wynika, że w Poznaniu, po uwzględnieniu niższego oprocentowania i spadku cen nieruchomości, rata kredytu zaciągniętego na kupno lokalu o powierzchni 60 mkw. spadła od września 2012 roku o 454 zł.  W Łodzi, przy takich samych założeniach, było to 365 zł (czyli prawie dwa razy mniej niż w stolicy). Większy spadek cen analitycy odnotowali we Wrocławiu i Gdańsku.

– Rata kredytu zaciągniętego na zakup mieszkania o powierzchni 60 mkw. w Gdańsku spadła od września 2012 roku o 463 zł, a we Wrocławiu o 602 zł – wylicza Jarosław Sadowski.