>> Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym, posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu 500 zł miesięcznie.
>> Aby uzyskać kredyt w euro, najmniejsze dochody trzeba przedstawić w MR Banku – 3750 zł netto, największe zaś w mBanku – 6090 zł. Przeważnie mniejsze dochody trzeba wykazać, decydując się na kredyt w złotych.
Aby np. uzyskać kredyt w wysokości 300 tys. zł w Alior Banku, rodzina musi zarabiać 4300 zł w przypadku kredytu w PLN oraz 5200 zł w CHF. Większość banków wymaga takich samych przychodów dla kredytów w euro i frankach szwajcarskich.
>> Dziś kredyty w euro są dostępne tylko w kilku bankach. Średnia marża dla nich wynosi około 2,5 pkt proc. i jest o 0,5 pkt proc. wyższa niż w przypadku kredytów złotowych, ale o około 1 pkt proc. niższa niż w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich.
>> Średnie oprocentowanie kredytu w EUR wynosi 5 proc., a w PLN 7,6 proc. w skali roku. Kredyt w euro jest ponad 20 proc. tańszy niż w PLN. Jeśli rodzina pożyczy 300 tys. zł na 30 lat, różnica w racie kredytowej wyniesie ponad 400 zł (uwzględniając 6-proc. spread). Zrównanie rat nastąpi w momencie wzrostu kursu euro z 4,1 do 5,39 zł.
