• Sporo banków uzna klientom dochód z zagranicy. – Jedne banki wymagają jednak aż dwóch lat uzyskiwania dochodów za granicą (np. ING Bank Śląski), a innym wystarczą trzy miesiące z umową o pracę (np. Bank Millennium). Z kolei Eurobank wymaga, aby firma, w której klient został zatrudniony, posiadała swoje przedstawicielstwo w Polsce. Generalnie bez problemów do analizy zdolności kredytowej zostanie wciągnięty także dochód z renty, emerytury, a także kontraktu marynarskiego — wyjaśnia Mikołaj Fidziński.

• Nie bez znaczenia okażą się także premie uzyskiwane w pracy, co jest ważne szczególnie w przypadku handlowców. – Chwaląc się bankowi podstawą pensji w wysokości np. 2 tys. zł, zostalibyśmy zbyci drwiącym śmiechem. Ale jeśli comiesięczne premie są od niej kilkakrotnie wyższe, to już klient wygląda w oczach banku poważniej – mówi Fidziński. – Dlatego kredytodawcy nie bronią się przed klientem „z premią", a analizując zdolność kredytową zazwyczaj wezmą pod uwagę całość premii uzyskanych w danym okresie.

Najczęściej wystarczy ich udokumentowanie z ostatnich sześciu miesięcy. Ważne jednak, by premie były pobierane regularnie.

• Warto wiedzieć, że stosunek do służby wojskowej już nie ma wpływu na sytuację potencjalnego kredytobiorcy. – Jeszcze trzy lata temu mężczyzna z nieuregulowanym obowiązkiem służby w wojsku był traktowany przez banki po macoszemu.

Niektóre z nich wymagały dodatkowego zabezpieczenia w postaci kaucji, albo zablokowania na rachunku odpowiedniej kwoty. Jej wysokość odpowiadała sumie rat, jakie musiałby spłacić kredytobiorca w czasie odbywania służby. Jeszcze inne proponowały przystąpienie do długu osoby posiadającej uregulowane relacje z wojskiem i jednocześnie samodzielnie zdolność do spłaty kredytu — opowiada Mikołaj Fidziński. – Wszystko zmieniła ustawa z 27 sierpnia 2009 roku, mówiąca o przesuwaniu do rezerwy automatycznie wszystkich 19-letnich mężczyzn, oraz tych, którzy przed zmianą prawną podlegali poborowi.