Reklama
Rozwiń

Utrudniali wcześniejszą spłatę, by nie zwracać prowizji

Prawie 10,4 mln zł kary ma zapłacić Profi Credit Polska, która uniemożliwiała lub utrudniała swoim klientom skorzystanie z prawa wcześniejszej spłaty pożyczki.

Publikacja: 01.07.2025 11:16

Utrudniali wcześniejszą spłatę, by nie zwracać prowizji

Foto: Tomasz Warszewski/AdobeStock

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów stwierdził, że  klienci Profi Credit Polska mieli problem z wyegzekwowaniem swoich praw wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. A wskazuje ona jasno, że każdy, kto zaciągnął kredyt lub wziął pożyczkę, ma prawo do spłaty całości lub części zobowiązania przed terminem określonym w umowie – niezależnie od tego, czy to zobowiązanie wobec banku, czy firmy pożyczkowej. Ta sama ustawa nakazuje pożyczkodawcom nie tylko umożliwienie wcześniejszej spłaty, ale też zwrócenie proporcjonalnej części pobranych opłat i prowizji. Jeśli kredyt spłacimy w ciągu tygodnia, kredytodawca musi oddać niemal całą prowizję.

– Wcześniejsza spłata kredytu jest prawem konsumenta, które skutkuje zmniejszeniem kosztu uzyskanego finansowania, nie powinno być ono w żaden sposób ograniczane przez przedsiębiorcę – przypomina prezes UOKiK Tomasz Chróstny.

Czytaj więcej

Umowa pożyczki nie może prowadzić do nadmiernego wzbogacenia się pożyczkodawcy - wyrok SN

Wcześniejsza spłata w Profi Credit: wszystko na raz albo nic 

Po zbadaniu sprawy uznał on, że  spółka Profi Credit Polska utrudniała klientom spłatę kredytu przed terminem i naruszyła w ten sposób zbiorowe interesy konsumentów. Spółka określiła zasady dokonania wcześniejszej spłaty w taki sposób, że konsument chcący uregulować całość kredytu przed terminem musi wpłacić jednorazowo „całkowitą kwotę do zapłaty” w wysokości wskazanej w umowie pożyczki, czyli bez uwzględnienia krótszego okresu kredytowania.

Zupełnie niemożliwe jest w Profi Credit dokonanie częściowej wcześniejszej spłaty. UOKiK stwierdził, że nadpłacone kwoty, zgodnie z postanowieniami wzorców umów stosowanych przez spółkę, blokowane są do terminów płatności rat wynikających z harmonogramu. W konsekwencji takiego postępowania rata nie jest pomniejszana ani w części kapitałowej, ani w części odsetkowej.

Czytaj więcej

Pierwsza decyzja UOKiK ws. wcześniejszej spłaty kredytu po wyroku TSUE

Zniechęcanie do nadpłaty ukarane

– Praktyki stosowane przez spółkę Profi Credit Polska mogą zniechęcać konsumentów do dokonywania nadpłat. Sytuacja, w której stan zobowiązań konsumentów nie ulega zmianie - mimo, że dokonując wyższych wpłat, podejmują większy wysiłek finansowy – kłóci się z ideą i celem wcześniejszej spłaty. Jednocześnie sama spółka może swobodnie dysponować nadpłaconymi środkami – do czasu ich zaliczenia zgodnie z przyjętą przez siebie zasadą lub dokonania rozliczenia pożyczki. Tym samym zdolność klienta spółki do przedterminowego uwolnienia się od długu ulega osłabieniu. To niedopuszczalne – zauważa Prezes UOKiK.

W związku z naruszeniem zbiorowych interesów konsumentów Prezes Urzędu nakazał zaprzestania wspomnianych praktyk i nałożył na Profi Credit Polska łącznie blisko 10,4 mln zł (10 399 882 zł) kary.  Decyzja jest nieprawomocna, przysługuje od niej odwołanie do sądu.

UOKiK radzi
Wcześniejsza spłata pożyczki? Dowiedz się, jakie masz prawa


 √ Każda osoba, która ma kredyt konsumencki, może go wcześniej spłacić. W takiej sytuacji kredytodawca musi proporcjonalnie obniżyć wszystkie koszty kredytu (np. opłaty, prowizje, koszty ubezpieczenia) i oddać je konsumentowi.
 √ Kwota do zwrotu powinna zostać obliczona metodą liniową, która polega na podzieleniu wszystkich kosztów pozaodsetkowych przez liczbę dni kalendarzowych, w których miała obowiązywać umowa. Wynik mnoży się przez liczbę dni, o które skrócono okres kredytowania. Taka kwota powinna wrócić do konsumenta. UOKiK przygotował kalkulator, który pomaga wyliczyć orientacyjną kwotę do zwrotu według metody liniowej.
 √ O zwrot nierozliczonych części opłat za spłacony kredyt lub pożyczkę możesz się ubiegać, jeżeli zawarłeś umowę po wejściu w życie ustawy o kredycie konsumenckim, tj. po 18 grudnia 2011 r. Termin przedawnienia roszczeń wynosi 10 lat dla spłat dokonanych przed 9 lipca 2018 r. i 6 lat dla spłat dokonanych po tej dacie. 
√ Aby odzyskać należne środki, złóż reklamację. Możesz skorzystać z gotowego formularza i wysłać go do instytucji finansowej, która udzieliła ci pożyczki lub kredytu konsumenckiego.
 √ Dla umów zawartych przed 18 grudnia 2022 r. obowiązują limity pozaodsetkowych kosztów kredytu z ustawy o kredycie konsumenckim i zależą od długości okresu kredytowania. Maksymalnie mogą wynieść 25 proc. pożyczonej kwoty plus 30 proc. za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100 proc. kredytu.
 √ Obecnie, po nowelizacji ustawy antylichwiarskiej, pozaodsetkowe koszty kredytu nie mogą być wyższe niż 45 proc. całkowitej kwoty kredytu.
 √ Sprawdź, czy firma pożyczkowa lub pośrednik kredytowy widnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów stwierdził, że  klienci Profi Credit Polska mieli problem z wyegzekwowaniem swoich praw wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim. A wskazuje ona jasno, że każdy, kto zaciągnął kredyt lub wziął pożyczkę, ma prawo do spłaty całości lub części zobowiązania przed terminem określonym w umowie – niezależnie od tego, czy to zobowiązanie wobec banku, czy firmy pożyczkowej. Ta sama ustawa nakazuje pożyczkodawcom nie tylko umożliwienie wcześniejszej spłaty, ale też zwrócenie proporcjonalnej części pobranych opłat i prowizji. Jeśli kredyt spłacimy w ciągu tygodnia, kredytodawca musi oddać niemal całą prowizję.

Pozostało jeszcze 86% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Prawo drogowe
Egzamin na prawo jazdy będzie trudniejszy? Jest stanowisko WORD Warszawa
Sądy i trybunały
Krystyna Pawłowicz przeniesiona w stan spoczynku. Uchwała TK
Prawo w Polsce
Trybunał Konstytucyjny: mniej religii w szkołach jest bezprawne
W sądzie i w urzędzie
Dziedziczenie nieruchomości: prostsze formalności dla nowych właścicieli
W sądzie i w urzędzie
Od 1 lipca nowości w aplikacji mObywatel. Oto, jakie usługi wprowadzono