Prywatna opieka medyczna za miesięczną składkę

Aviva, jedna z największych firm ubezpieczeniowych na świecie, w tym miesiącu wprowadziła do oferty polisy zdrowotne. Pakiet medyczny Bądź Zdrów zapewnia nielimitowany dostęp do lekarzy specjalistów i najważniejszych badań, ale bez opieki szpitalnej.

Polisy Avivy, w wersji indywidualnej lub rodzinnej, są oferowane w trzech wariantach: podstawowym, rozszerzonym lub platynowym. Kosztują od 70 do 180 zł miesięcznie. Wybrani klienci, mający już inne produkty tej firmy, płacą od 52 zł do 162 zł.

[b][link=http://rzeczpospolita.pl/pieniadze/Porownanie%20ofert.pdf]Zobacz ofertę Avivy w porównaniu z innymi polisami zdrowotnymi[/link][/b]

Produkt nie jest rewolucyjny ani pod względem zakresu opieki, ani ceny. Z pewnością jednak znajdą się chętni do jego zakupu.

Aviva liczy na to, że skorzysta na szybkim wzroście prywatnego rynku usług medycznych. Polacy coraz częściej korzystają z polis medycznych opłacanych indywidualnie lub przez pracodawcę. W zeszłym roku wydano na nie ok. 160 mln zł, w tym roku może to być nawet o 40 proc. więcej. Z powodu pogarszającej się sytuacji w publicznej ochronie zdrowia wzrost ten będzie się utrzymywać. Na dodatek w rządzie trwa dyskusja o możliwości wprowadzenia ulg podatkowych dla kupujących takie polisy.

[srodtytul]Nie tylko w metropoliach[/srodtytul]

W odróżnieniu od coraz bardziej popularnych abonamentów kupowanych bezpośrednio w centrach medycznych, polisy oferują dostęp do szerszej sieci firm świadczących usługi zdrowotne. Towarzystwa podpisują bowiem umowy także z małymi przychodniami i gabinetami.

Klienci Avivy mogą korzystać z około 200 przychodni, ale niektóre są dostępne tylko w droższych pakietach. Placówki sieci Lux-Med (ale nie całej grupy obejmującej m.in. CM LIM) są przewidziane tylko w wariancie platynowym. We wszystkich pakietach jest za to sporo lokalnych placówek: prywatnych przychodni, ale też publicznych, które nie mogą odpłatnie świadczyć usług prywatnym osobom, ale poprzez ubezpieczycieli już tak. Dzięki temu w ramach pakietów Avivy z pomocy medycznej można korzystać w przychodniach np. w Garwolinie, Białobrzegach, Sanoku.

[wyimek][b]400 tys. osób[/b] miało w zeszłym roku wykupione polisy zdrowotne; to o 150 tys. więcej niż w 2008 r.[/wyimek]

Polisy tego towarzystwa sprzedawane będą na razie tylko przez agentów i doradców ubezpieczeniowych. Ale niewykluczone, że ubezpieczyciel nawiąże współpracę np. z bankiem.

Firmy, które już wcześniej wprowadziły do oferty zdrowotne polisy i abonamenty współpracują z różnymi pośrednikami, np. porównywarkami internetowymi (jak zdrowiedirect.pl), bankami (np. Citi Handlowy, Bank Ochrony Środowiska, BGŻ), a nawet centrami medycznymi (np. Enel-Med pośredniczy w sprzedaży polis Signal Iduna). Często polisa czy abonament kupowany za pośrednictwem np. banku jest tańszy. Zazwyczaj trzeba jednak spełnić określone warunki dotyczące np. wysokości miesięcznych wpłat na konto lub zaciągnąć kredyt.

[srodtytul]Dla kogo niższe ceny[/srodtytul]

Zniżki dla wybranej grupy klientów ma też Aviva. Ale żeby z nich skorzystać, trzeba mieć polisę na życie Nowa Perspektywa. Produkt ten łączy ubezpieczenie z oszczędzaniem. Wysokość składki zależy od wieku, płci i wybranej kwoty. Najniższa miesięczna składka wynosi 90 zł. W zamian klienci dostają 18 zł zniżki na polisę medyczną.

– Od 28 czerwca polisy medyczne będzie też można kupić taniej jako umowę dodatkową do grupowych ubezpieczeń na życie – mówi Bohdan Białorucki, rzecznik Avivy.

Składka w pakiecie medycznym Bądź Zdrów jest niezależna od płci i wieku. Polisę zdrowotną w Avivie kupić mogą osoby w wieku 18 do 61 lat (przy przedłużaniu umowy z polisy korzystać można do ukończenia 64 lat). Pakietem rodzinnym można objąć dzieci do 21. roku życia.

Umowy, jak w większości firm, zawierane są na rok z możliwością przedłużenia. Niestety, z dotychczasowej praktyki wynika, że klienci niektórych firm po rocznym okresie dostają kilkunasto-, a nawet kilkudziesięcioprocentowe podwyżki. I nie zawsze ma to uzasadnienie w ilości wykorzystanych świadczeń. Wejście na rynek Avivy zwiększy możliwość zmiany dostawcy w takich sytuacjach.

Jeśli nasz stan zdrowia nie jest bardzo dobry lub jesteśmy zagrożeni np. chorobami dziedzicznymi, przy zakupie polisy czy abonamentu powinniśmy zwrócić uwagę nie tylko na zakres usług i cenę, ale też zapisy, które mają uchronić firmy przed wysokimi kosztami. Chodzi głównie o klauzule wykluczające niektóre schorzenia lub rodzaje wypadków, karencje, czyli opóźniony dostęp do korzystania z usług oraz ewentualne współpłacenie za usługi.

Z informacji Avivy wynika, że zrezygnowała ona z uciążliwego okresu karencji, nawet gdy podpisując umowę jest się np. w ciąży. Część firm w przypadku opieki nad ciężarną stosuje np. wymóg posiadania umowy przez rok. Polisy w Avivie nie kupią za to osoby, które chorują na jedną z 14 chorób uznanych przez to towarzystwo za bardzo ciężkie (np. ciężka niewydolność nerek, choroba Alzheimera). Na liście chorób nie ma natomiast cukrzycy, bardzo często wykluczanej przez inne firmy albo zdecydowanie podnoszącej cenę polisy. O tym, czy jesteśmy chorzy, Aviva pyta przy zawieraniu umowy.

[srodtytul]Dodane assistance[/srodtytul]

Na pomoc medyczną możemy liczyć nie tylko w przychodniach, ale też w domu. Klienci Avivy mają dostęp do programu assistance. Dzięki niemu w nagłych sytuacjach mogą korzystać z wizyt domowych lekarza internisty (do trzech w roku), opieki nad dziećmi i osobami niepełnosprawnymi (gdy ich opiekunowie zachorują).

Zwykle wizyty domowe powodują znaczne zwiększenie kosztów polisy lub abonamentu, więc ich limitowanie lub świadczenie tylko za dodatkową odpłatnością to już standard. Na przykład opisane w tabeli polisy Allianz przewidują dwie takie wizyty rocznie w podstawowym wariancie Moje Zdrowie, a cztery w rozszerzonym. W PZU wizyty domowe są bezpłatne, ale poza godzinami pracy przychodni i w święta trzeba w tańszych pakietach (np. Komfort) dołożyć do nich 30 zł. W praktyce różnice te uniemożliwiają pełne porównanie usług.

Warto tez zwrócić uwagę na oferty dodatkowe ubezpieczycieli (w tym Avivy) oraz firm abonamentowych. Są to zwykle zniżki na usługi kosmetyczne, stomatologiczne, laserową korekcję wad wzroku i chirurgię plastyczną w wybranych klinikach. Klienci Lux-Medu mogą np. korzystać ze zniżek w klinice leczenia bezpłodności i przy zakupie tańszych okularów.