Warto się zadłużyć w rachunku, żeby zapłacić mniejsze odsetki

Kredyt w karcie warto spłacać w terminie. Jeśli tego nie zrobimy, bank naliczy odsetki w wysokości zbliżonej do ustawowego maksimum (obecnie jest to 20 proc.) za cały okres, kiedy klient był zadłużony. Tych, którzy akurat nie mają czym spłacić długu, część banków kusi możliwością zamiany kredytu na tańszy, ratalny. Z tej opcji warto korzystać ostrożnie. Wprawdzie stawka oprocentowania nieco się wtedy obniża, ale równocześnie często traci się większą część okresu bezodsetkowego.

[srodtytul]Niższy procent, ale odsetki za dłuższy okres[/srodtytul]

Minimalna kwota operacji, która może być rozłożona na raty w BGŻ, to 300 zł. Oprocentowanie zmniejsza się wtedy z 19,9 do 11,9 proc., jednak jest naliczane już od dnia dokonania zmiany.

BPH pozwala rozłożyć płatność na raty w ciągu siedmiu dni roboczych od dnia dokonania transakcji. Minimalna wartość jednej transakcji to 600 zł, ale nie więcej niż 70 proc. limitu kredytu. Oszczędność jest jednak niewielka, bo dla posiadaczy kart srebrnych oprocentowanie zmniejsza się z 19,5 proc. do 16 proc. Dodatkowo za taką zmianę trzeba zapłacić 18 zł.

W BZ WBK klient zmieniający kredyt w karcie na ratalny obniża oprocentowanie z 18 – 20 proc. do 11,9 proc. Uruchomienie usługi jest możliwe od dnia rozliczenia transakcji do 14. dnia od jej wykonania (jeśli jest to suma kilku płatności, liczy się data wykonania najwcześniejszej operacji). Oprocentowanie jest liczone od dnia uruchomienia kredytu. Na raty można rozłożyć minimalnie 500 zł, a maksymalnie – równowartość 75 proc. limitu kredytowego.

Także w mBanku odsetki od kredytu ratalnego są liczone od dnia rozłożenia spłaty na raty. Taką dyspozycję można jednak wydać nawet dwa dni przed datą spłaty zadłużenia. Na raty można rozłożyć transakcje powyżej 300 zł. Oprocentowanie zmniejsza się wtedy z 16 – 20 proc. (zależnie od plany taryfowego) do 12 proc.

Więcej mogą zaoszczędzić klienci MultiBanku – tu stawka jest obniżana z 20 proc. na 12 proc. Klient może wydać taką dyspozycję nawet po zakończeniu okresu bezodsetkowego. Odsetki na nowych zasadach naliczane są od dnia uruchomienia kredytu. Na raty można rozłożyć całość zadłużenia lub wybrane transakcje o wartości przynajmniej 500 zł (ale nie więcej niż 80 proc. limitu).

Niewiele można zaoszczędzić w Millennium – tu oprocentowanie kredytu ratalnego powiązanego z kartą wynosi 15,9 – 16,9 proc. W lepszej sytuacji są posiadacze kart Visa Impresja, którym dwa razy w roku bank proponuje kredyt z oprocentowaniem 0 proc. (maksymalnie na kwotę 3 tys. zł). Dyspozycję zamiany kredytu trzeba złożyć nie później niż dwa dni przed terminem spłaty.

W Polbanku opcja zamiany kredytu działa w sposób niestandardowy. Kredyt ratalny – zaciągany na okres od 2 do 12 miesięcy – jest nieoprocentowany, płaci się za to prowizję w wysokości 5 proc. sumy rozkładanej na raty. Taka możliwość dotyczy tylko płatności wskazanych na ostatnim wyciągu, których suma przekracza 500 zł. Chęć zmiany kredytu trzeba zgłosić przed terminem spłaty podanym na wyciągu.

Usługa działa także w Citi Handlowym. Na raty można rozłożyć każdy wydatek kartą na kwotę przynajmniej 500 zł. Oprocentowanie zależy od rodzaju karty, kwoty transakcji oraz liczby rat.

[srodtytul]Kredyt w rachunku zamiast rat[/srodtytul]