Lokaty bankowe na nietypowe terminy

Nietypową lokatę terminową, na 20 dni, wprowadził ostatnio BOŚ Bank. Atutem tego produktu jest bardzo wysokie oprocentowanie (6 proc. w skali roku), minusem – skierowanie oferty tylko do posiadaczy niektórych typów ROR. Bank nie ukrywa, że proponując tak korzystny depozyt, chce wesprzeć sprzedaż Konta Bez Kantów. Nietypowy termin, na jaki zakładana jest lokata, ma pomóc w jego promowaniu.

[b][link=http://www.rp.pl/galeria/181772,1,552042.html]Zobacz przykładowe oprocentowanie depozytów[/link][/b]

– Na rynku panuje ogromny szum komunikacyjny. Reklamy docierają do klienta z każdego medium. Dlatego istotny jest rynkowy wyróżnik. Postawiliśmy więc na niestandardowe rozwiązanie – mówi Jacek Pomorski, dyrektor Departamentu Produktów Detalicznych BOŚ Banku.

Strategię przyciągania klientów lokatami na nietypowe terminy stosują też inne instytucje.

Bogata w nietypowe produkty oszczędnościowe jest np. oferta Millennium. Od bankowego standardu najbardziej odbiegają 15-dniowe depozyty z oprocentowaniem ustalanym podczas licytacji. Maksymalna dostępna stawka to 7 proc. w skali roku.

Bank ma też w ofercie lokaty z codzienną kapitalizacją odsetek, zawierane na różne terminy. Najbardziej nietypowe to cztery miesiące i pięć miesięcy. Ich oprocentowanie to 4,05 proc. w ciągu roku, co odpowiada 5 proc. na tradycyjnej lokacie z podatkiem.

Do dyspozycji klientów są też depozyty krótkoterminowe, na okres od jednego do 15 dni, przynoszące 3 proc. zysku w skali roku (z kapitalizacją na koniec okresu umowy). Wszystkie te produkty są oferowane posiadaczom ROR z obsługą przez Internet.

[srodtytul]Coraz popularniejsze[/srodtytul]

Lokaty na cztery miesiące i pięć miesięcy pojawiają się w bankowych ofertach coraz częściej. Na ten dłuższy okres pieniądze przyjmuje Lukas Bank. Jego Lokata Poranna to produkt z dzienną kapitalizacją odsetek i ze stałym oprocentowaniem 3,8 proc. (bez podatku). Od zainteresowanych lokatą wymagane jest posiadanie ROR. Maksymalna kwota pojedynczego depozytu to 15 tys. zł, a jeden klient może wpłacić maksymalnie 45 tys. zł.

Czteromiesięczne depozyty proponuje natomiast ING. Posiadacze eLokaty 4M, zakładanej tylko przez Internet, zarobią 4 proc. w skali roku. Odsetki są dopisywane na koniec okresu umownego, więc klient musi zapłacić od nich podatek.

Depozyty na cztery miesiące są też w ofercie mBanku (3,5 proc.) i MultiBanku (3,3 proc. w ofercie standardowej, 3,8 proc. dla klientów Aquarius).

[srodtytul]Na dłuższe terminy[/srodtytul]

Kilka banków proponuje lokaty na mniej standardowe okresy klientom zainteresowanym długoterminowym oszczędzaniem. I tak do Kredyt Banku środki można wpłacić na 20 miesięcy. Standardowa, ogólnodostępna lokata przyniesie 4,5 – 5 proc. zysku rocznie (zależnie od salda).

W ofercie banku jest też 20-miesięczny depozyt z dzienną kapitalizacją odsetek. Zapewnia 4,86 proc. nieopodatkowanych odsetek w skali roku (odpowiednik 6 proc. na opodatkowanej lokacie). Jest proponowany tylko posiadaczom ROR.

Fortis Bank proponuje lokatę 18-miesięczną ze stałym oprocentowaniem 4,15 proc. rocznie (odsetki płacone na koniec okresu umownego). Pekao SA ma progresywne lokaty na dziewięć i 13 miesięcy z efektywnym oprocentowaniem w wysokości 4 i 4,3 proc. w skali roku (pod warunkiem utrzymania środków do końca umowy).

Trzynastomiesięczną lokatę progresywną można też znaleźć w ofercie BPH. Wreszcie Alior Bank oferuje dziesięciomiesięczny depozyt przynoszący 4,5 proc. zysku w skali roku.

Klienci zainteresowani niestandardowym, ale krótkim, terminem powinni się przyjrzeć ofercie BPH i BGŻ. W tym pierwszym banku za założoną przez Internet lokatę – na dowolny okres nieprzekraczający siedmiu dni – bank zapłaci 2,1 – 2,2 proc. w skali roku.

Więcej dostaniemy w BGŻ. Depozyt na jeden – siedem dni zapewnia 3,8 proc. odsetek rocznie, a na okres od ośmiu do 29 dni – od 2 do 2,9 proc. Lokatę mogą założyć tylko posiadacze ROR obsługiwanych przez Internet.

[srodtytul]Korzystne jednodniowe [/srodtytul]

Gdy depozyt na konkretny termin proponuje tylko jeden lub dwa banki, jego atrakcyjność trudno ocenić. Można go wtedy porównać z warunkami lokat na najbliższy standardowy termin, a więc np. zestawić ofertę 20-dniową z lokatami na 21 dni (których jest stosunkowo niewiele) lub na 14 dni (ich wybór jest zdecydowanie większy).

Dobrym punktem odniesienia mogą też być produkty dające większą elastyczność, a więc lokaty jednodniowe i konta oszczędnościowe. Najkrótsze depozyty dają oszczędzającemu najwięcej swobody w dysponowaniu środkami, a przy względnie niewielkiej wpłacie pozwalają dodatkowo uniknąć płacenia podatku Belki. Minusem jest natomiast to, że oprocentowanie może się zmienić z dnia na dzień, przy każdym odnowieniu lokaty.

Pieniądze na jeden dzień można na korzystnych warunkach ulokować w BOŚ (4 – 4,2 proc.) i BGŻ (3,8 proc.). Dużo, 4 proc., płaci też mBank, ale tylko w promocji kierowanej do aktywnych klientów (oferta ważna do 12 listopada). Wszystkie te banki wymagają od osób zainteresowanych krótkoterminowym oszczędzaniem założenia ROR.