Krótka historia wzlotów i upadków Getin Noble Bank

Getin Noble Bank S.A. powstał w 2010 roku w wyniku fuzji Getin Banku SA z Noble Bankiem SA., dwóch spółek należących do Getin Holding SA, największej wówczas instytucji finansowej kontrolowanej przez Leszka Czarneckiego.

Cel tego połączenia był ambitny – wejście powstałego w ten sposób podmiotu do piątki największych banków działających w Polsce.

Nowy bank szybko się rozwijał, m.in. przez akwizycje – niedługo po powstaniu kupił GMAC Bank, który został przemianowany na Idea Bank. Getin Holding dokonywał też aktywnych zakupów na rynkach zagranicznych (w Rosji, Rumunii, Białorusi oraz na Ukrainie). W portfelu holdingu znalazła się też m.in. firma windykacyjna GetBack.

Czytaj więcej

Banki

Czarnecki o odebraniu mu Getinu: Polska stała się podobna do Węgier, Rosji i Białorusi

„Dziś plan Zdzisława został zrealizowany i bank przejęto” – tak Leszek Czarnecki, komentuje restrukturyzację założonego przez niego Getin Noble Banku przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. "W dzisiejszej Polsce brak jest miejsca na duży biznes, który nie jest powiązany z partia rządzącą, lub nie posiada wsparcia silnego kraju. Staliśmy się w tym zakresie podobni do Węgier, Białorusi i Rosji” – napisał Czarnecki w specjalnym oświadczeniu. Jego treść poniżej.

Agresywna strategia

Jak oceniają eksperci, od początku Getin Noble Bank stosował agresywną strategię biznesową, sprzedając na rynku dużo swoich produktów, zarówno kredytów, jak i innych usług bankowych, oferując klientom atrakcyjne warunki, a pośrednikom – wysokie prowizje (dzięki czemu byli zainteresowani ich sprzedażą). W efekcie rzeczywiście Getin Noble Bank awansował do grona największych banków Polsce, wyprzedzając innych konkurentów.

Równie szybko okazało się jednak, że taki model działania oznacza wyższe ryzyko, które zaczęło mocno ciążyć bankowi. Im większe zyski, tym większy kapitał, ale też wyższe wymogi kapitałowe i regulacyjne oraz konieczność związywania różnych rezerw, w tym na straty kredytowe. W przypadku Getin Noble Bank te rezerwy okazały się wyjątkowo wysokie, m.in. przez słabszą od innych jakość portfela kredytowego (kredyty były sprzedawane klientom o niższej wiarygodności kredytowej). A przede wszystkim wyższego niż w przypadku innych banków udziału w tym portfelu kredytów frankowych.

Czytaj więcej

Giełda

Akcje Getin Noble Banku znikają z giełdy. Akcjonariusze zostaną z niczym?

Po tym, jak Getin Noble Bank został poddany przymusowej restrukturyzacji, jego akcje i obligacje zostały umorze.

Przymusowa restrukturyzacja

Coraz większe odpisy na „trudne” kredyty oznaczały obniżenie kapitału na inwestycje i coraz wolniejszy rozwój banku, pojawiły się straty z działalności zamiast wcześniejszych zysków. Od 2016 r. Getin Noble raportował nieprzerwanie straty roczne, zaczęła się nakręcać spirala odpływu klientów, utraty zaufania, pozycji, kapitałów, itp.

29 kwietnia bieżącego roku bank poinformował publicznie o wystąpieniu przesłanki zagrożenia upadłością. A że nikt nie chciała banku dokapitalizować, mimo wielu wezwań ze strony nadzorców, to Bankowy Funduszu Gwarancyjny w piątek, 30 września 2022 r. ogłosił przymusową restrukturyzację Getin Noble Banku. Wszystkie depozytu jego klientów oraz kredyty złotowe, mają zostać przeniesione do nowego banku, który tworzy BFG wraz z ośmioma bankami komercyjnymi, w ramach Systemu Ochrony Banków Komercyjnych.

Afery nie pomogły

Wizerunkowi banku nie pomagało klika „afer”, pośrednio z nim związanych. Pierwsza to tzw. afera GetBeck, która wybuchła w kwietniu 2018 r. To skomplikowana historia finansowych oszustw, w której poszkodowanych okazało się m.in. ok. 10 tys. inwestorów, a ich straty oszacowano na 2,5 mld zł. Mówiąc w uproszczeniu, chodzi o osoby i instytucje, które nabyły obligacje GetBeck emitowane w ofercie prywatnej, a których spółka nie była w stanie spłacić ze względu na (ukrywaną przez dłuższy czas) utratę płynności. Obligacje GetBeck także były sprzedawane w sposób agresywny, przy wykorzystaniu nieuczciwych praktyk, również przez Idea Bank, należący do grupy Getin Holding. Ostatniego dnia 2020 r. Bankowy Fundusz Gwarancyjny ogłosił przymusową restrukturyzację Idea Bank, „wcielając” go w struktury Pekao SA.

Czytaj więcej

Opinie Ekonomiczne

Krzysztof Adam Kowalczyk: Ile polityki w przejęciu Getin Noble Banku

Przymusowa restrukturyzacja Getin Noble Bank, która się dzisiaj dokonała, ma dwie warstwy: polityczną i gospodarczą.