Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów ostrzegał konsumentów przed tym pośrednikiem finansowym już w maju 2018 r. Działał on na Dolnym Śląsku w Bolesławcu, Dzierżoniowie, Oleśnicy i Oławie. Narażał klientów na duże straty finansowe, zatajając np. to, że pobierał wynagrodzenie za pośrednictwo. UOKiK otrzymywał skargi konsumentów, które dały podstawę do wszczęcia dwóch postępowań – w sprawie naruszenia zbiorowych interesów konsumentów oraz uznania klauzul za niedozwolone.
– Po analizie dowodów uznaliśmy, że ten pośrednik finansowy działał umyślnie i kierował się zyskiem. Im wyższa pożyczka, tym więcej zarabiał na opłatach, dlatego mogło mu zależeć na tym, aby kredytobiorca pożyczył więcej niż mógł spłacić. Kredytodawcy, z którymi współpracował, gdy dowiadywali się o takiej praktyce – zrywali współpracę – mówi Marek Niechciał, prezes UOKiK.
Piotr Kopczyński Twoje Finanse swoje usługi reklamował hasłami: „Bank odmówił Ci kredytu? Przyjdź do nas", „Niskie raty, najtańsze oferty bez BIK", „Bez ograniczeń wieku, Bez ukrytych opłat, Bez poręczycieli", „Przyspieszona procedura". Takie hasła wprowadzały w błąd, ponieważ sugerowały, że każda osoba - nawet z negatywną historią kredytową - otrzyma pożyczkę, a pośrednik nie bada ryzyka kredytowego.
Urząd stwierdził również, że Piotr Kopczyński Twoje Finanse proponował konsumentom pożyczki, które nie odpowiadały ich potrzebom i przekraczały możliwości spłaty. Np. jedna z konsumentek poinformowała UOKiK, że wnioskowała o 1,5 tys. zł, a umowa opiewała na prawie 16 tys. zł. Wiele osób było zaskoczonych dużo wyższymi kwotami, których nie byli w stanie spłacić. Pracownicy pośrednika nakazywali konsumentom wpłacać pieniądze z przyznanego kredytu na wskazane konto i albo nie wyjaśniali dlaczego trzeba to zrobić, albo sugerowali, że to pomniejszy zadłużenie. Tym samym wprowadzali w błąd.
UOKiK zakwestionował również obowiązek podpisania przez konsumenta oświadczenia o uznaniu długu. Zdaniem urzędu, było to niepotrzebne i niezgodne z prawem. Mogło zniechęcić wiele osób do dochodzenia swoich praw.