Gdy kupujesz garaż razem z mieszkaniem, musisz mieć większy wkład własny

Zasadą jest, iż taki zakup musi się odbyć wspólnie z zakupem lokalu mieszkalnego. W przypadku inwestycji na rynku pierwotnym warunkiem sfinansowania kredytem mieszkaniowym garażu, miejsca postojowego czy komórki lokatorskiej jest umieszczenie ich w umowie zawartej z deweloperem lub – w zależności od zasad stosowanych przez firmę deweloperską – w osobnej umowie realizacyjnej.

[srodtytul]Na pierwotnym[/srodtytul]

Zakup ten może się odbywać w różnych formach, np.: miejsce postojowe i komórka lokatorska wpisane są jako pomieszczenia przynależne w księdze wieczystej lokalu mieszkalnego lub wpisane są jako udział w odrębnej nieruchomości (garażu wielostanowiskowym). Udział można nabyć w jednym akcie notarialnym kupna lokalu mieszkalnego lub odrębnie dla lokalu i odrębnie dla lokalu użytkowego-garażu.

Jak twierdzi Małgorzata Matyjas z Wydziału Planów Finansowych MultiBanku, możliwość sfinansowania takiego zakupu łącznie jednym kredytem zależy od tego, jakie prawo będzie przysługiwać do garażu, miejsca postojowego czy komórki po sfinalizowaniu transakcji. Dlatego warto o tym pomyśleć już w trakcie negocjowania zapisów umowy przedwstępnej, a później umowy przenoszącej własność. Dla banku ma to znaczenie ze względu na możliwość ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości.

Z kolei w Deutsche Bank PBC można sfinansować kredytem hipotecznym garaż, miejsce postojowe czy komórkę lokatorską, pod warunkiem że jest to powiązane z zakupem nieruchomości mieszkalnej.

– Nie ma znaczenia, czy tego typu transakcja dokonywana jest na rynku wtórnym czy pierwotnym. Zakup nieruchomości „dodatkowych” można sfinansować w ramach jednego kredytu, wspólnie z podstawowym przedmiotem kredytowania – mieszkaniem lub domem – mówi Agnieszka Pilarek z Deutsche Bank PBC.

Nieruchomość „dodatkowa” nie musi być wpisana w tej samej księdze wieczystej co lokal mieszkalny, ponieważ w takim przypadku jako zabezpieczenie można przyjąć obie nieruchomości, ustanawiając na ich księgach hipotekę łączną. Jeżeli natomiast mamy do czynienia z jedną księgą wieczystą, np. dla wszystkich miejsc postojowych czy garaży, wówczas zabezpieczenie ustalane jest na podstawie udziału w nieruchomości wspólnej.

[srodtytul]Na wtórnym[/srodtytul]

W przypadku inwestycji na rynku wtórnym sfinansowanie garażu, miejsca postojowego czy komórki lokatorskiej tym kredytem mieszkaniowym będzie możliwe, jeżeli nieruchomości te zostaną wpisane do aktu notarialnego.

– W przypadku kredytów przeznaczonych na zakup nieruchomości na rynku wtórnym, w księdze wieczystej, w której opisane jest miejsce postojowe, powinno być podane jego fizyczne położenie z zaznaczeniem, iż mogą z niego korzystać wyłącznie właściciele danego lokalu. Bank akceptuje sytuacje, w których miejsce postojowe lub garaż ujęte jest w odrębnej niż lokal mieszkalny księdze wieczystej. W takim wypadku jako docelowe zabezpieczenie kredytu wskazywana jest hipoteka łączna – mówi Anna Fogtman z Zespołu Rozwoju Kredytów Hipotecznych w Fortis Banku Polska.

W przypadku finansowania kredytem hipotecznym zakupu nieruchomości wraz z pomieszczeniem przynależnym bądź miejscem postojowym, wartość kredytowanej nieruchomości to suma ceny lokalu i nabywanego wraz z nim pomieszczenia przynależnego.

– Z tego względu wysokość wkładu własnego liczona jest w odniesieniu do tej sumy – mówi Agnieszka Matycz, kierownik Wydziału Departamentu Kredytów Mieszkaniowych Dominet Banku.

[ramka][b]Warto wiedzieć [/b]

[srodtytul]Garaż a „Rodzina na swoim”[/srodtytul]

>> W przypadku, gdy kredytobiorca chce skorzystać z kredytu w ramach programu „Rodzina na swoim”, aby uzyskać finansowanie także na garaż, z umowy zawartej z deweloperem musi jednoznacznie wynikać, że przedmiotem sprzedaży jest lokal mieszkalny wraz z garażem, a cena zakupu lokalu mieszkalnego zawiera całkowity koszt tych nieruchomości.

>> W zależności od rodzaju garażu (miejsce postojowe czy zamknięty odrębny garaż) wzrośnie lub spadnie średnia cena mkw. mieszkania (kwalifikująca lokal do dopłat z budżetu państwa).

>> Jeśli kupimy mieszkanie wraz z miejscem postojowym, musimy łączną kwotę zapłaconą deweloperowi podzielić przez liczbę metrów kwadratowych samego mieszkania, co w rzeczywistości zawyży nam średnią cenę mkw. lokalu.