Ile potrzebuje rodzina, by wziąć 300 tys. zł kredytu

• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Ma 40 proc. wkładu własnego. Stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie.

• W  ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,65 do 2,71 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 2,67 pkt proc.

• W grudniu nieliczne banki poniosły oprocentowanie kredytów. Podwyżki były symboliczne i wahały się od 0,1 do 0,3 pkt proc. - wynikały ze wzrostu stawek WIBOR.

• W ubiegłym miesiącu RPR nie zmieniła podstawowych stop procentowych.

• W grudniu aż siedem banków podniosło wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN.  Największe wzrosty nastąpiły w Getin Noble Banku, Banku Millennium i Noreda Banku. Wynosiły one odpowiednio 27 proc., 6,6 proc. i 6,2 proc.

• Natomiast cztery banki obniżyły wymagany próg dochodowy. W listopadzie Raiffeisen Polbank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 4 580 zł, w grudniu było to niecałe 4 200 zł. Alior Bank obniżyły próg z 3975 do 3 880 zł. Obniżka w ING Banku wynosiła 2 proc., a w Banku Pekao 1,3 proc. w stosunku do listopada.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3800 zł przy kredycie w PLN i 5 690 zł przy kredycie w EUR.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w  BNP Paribas Banku — 3 800 zł, najwyższe natomiast w Deutsche Banku — 6 000 zł.

• Analizując kredyt w EURO, najmniejsze zarobki zaakceptuje Getin Noble Banku — 5 690 zł, największych zażąda Alior Bank (gdzie kredyt oferowany jest tylko osobom zarabiającym w EURO lub korzystającym z produktu Private Banking) oraz BZ WBK — 15 000 zł.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać prawie 4,5 tys. zł dochodów, a przy kredycie w EUR ponad 10 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6 -miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec grudnia 2013 roku stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 2,71 pkt.

• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,65 do 2,71 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 2,67 pkt proc. - o 0,02 pkt proc. więcej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2012 r. stawka WIBOR wynosiła 4,26 pkt proc. i była o 1,59 pkt proc. wyższa niż obecnie.   

• Stawka 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiła 0,02 pkt proc.Od lutego utrzymuje się na niezmienionym poziomie.

• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,15 do  4,20 zł. Średnio wynosił 4,18 zł i był o 8 gr wyższy niż w 2012 roku.