Kto da dobry kredyt

Z analiz Open Finance wynika, że jeden z atrakcyjniejszych dziś kredytów mieszkaniowych bez rozbudowanego cross sellu ma ING Bank Śląski. Bank wymaga jedynie założenia darmowego konta internetowego, ale nie oczekuje nawet przelewania wynagrodzenia na ten ROR. W zamian proponuje 1,15 proc. marży oraz 1,4 proc. prowizji dla kredytu na kwotę 270 tys. zł, na 90 proc. wartości nieruchomości.

– Na tle mocno rozbudowanych ofert wyróżnia się też propozycja BZ WBK. Bank w zależności od oceny klienta liczy marżę od 1,2 proc., a prowizję od 2 proc. Wymagania to: konto z miesięcznymi wpływami minimum 2 tys. zł. Jeśliby to klientowi nie odpowiadało, marża wzrasta do co najmniej 1,4 proc., a minimalna prowizja zaczyna się na poziomie 2,5 proc. zamiast 2 proc. – wylicza Halina Kochalska. – Na tle konkurencji średnio obudowany dodatkami kredyt oferuje BGŻ. Aby otrzymać 1,6 proc. marży i nie płacić prowizji, konieczny jest jednak zakup konta Plan Aktywny, które kosztuje 18 zł miesięcznie (może być za darmo, jeśli klient utrzymuje na nim średnio 9 tys. zł), karty kredytowej oraz ubezpieczenie kredytowanego mieszkania. Jeśli ta oferta się klientowi nie podoba, alternatywą jest 2,1 proc. marży i od 1,5 do 4 proc. prowizji.

W zamian za konto

Z ko­lei Nor­dea. Bank da 1,4 proc. mar­ży i 1,5 proc. pro­wi­zji, je­śli klient za­ło­ży kon­to, bę­dzie prze­le­wał na nie wy­na­gro­dze­nie, weź­mie kar­tę de­be­to­wą i wy­ku­pi u nie­go ubez­pie­cze­nie nie­ru­cho­mo­ści. Gdy­by jed­nak klien­to­wi nie od­po­wia­da­ło ta­kie roz­wią­za­nie, mo­że ku­pić sam kre­dyt, przy nie­zmie­nionej pro­wi­zji, ale już z mar­żą 2,4 proc.

Elż­bie­ta Kop­ka, eks­pert In­vi­go, po­le­ca in­ne ofer­ty. – Bio­rąc pod uwa­gę kre­dyt na no­we miesz­ka­nie o po­wierzch­ni 45 mkw. i war­to­ści 250 tys. zł, dla ro­dzi­ny po­sia­da­ją­cej 20 proc. wkła­du wła­sne­go, któ­ra bę­dzie spła­cać zo­bo­wią­za­nie przez 30 lat, pro­po­zy­cja Ci­ti­ban­ku Han­dlo­we­go wy­da­je się dziś atrak­cyj­na. Bank ma kre­dyt z mar­żą 1,2 proc. bez ko­niecz­no­ści za­ku­pu żad­nych do­dat­ko­wych ubez­pie­czeń – mó­wi Elż­bie­ta Kop­ka. – Cie­ka­wą pro­po­zy­cję mają tak­że Pe­kao SA i Deut­sche Bank, któ­re ofe­ru­ją kre­dy­ty bez pro­wi­zji z mar­żą na po­ziomie 1,69 proc. w Pe­kao SA i 1,6 proc. w Deut­sche Ban­ku. W obu ban­kach klien­ci bę­dą pro­sze­ni tyl­ko o sko­rzy­sta­nie ze stan­dar­do­wych pro­duk­tów, czy­li za­ło­że­nia kon­ta oraz ko­rzy­sta­nia z kar­ty kre­dy­to­wej lub de­be­to­wej. Nie bę­dzie jed­nak wy­mo­gu za­ku­pu ja­kich­kolwiek ubez­pie­czeń. Zda­niem ana­li­ty­ków co­raz więk­szą ro­lę bę­dzie od­gry­wa­ła przy wy­borze kre­dy­tu nie mar­ża czy pro­wi­zja, tyl­ko spo­sób li­czenia zdol­no­ści kre­dy­to­wej klientów.

– Ob­ostrze­nia w ban­kach w po­łą­cze­niu z sy­tu­acją eko­no­micz­no-go­spo­dar­czą, nie naj­lep­szy­mi pro­gno­za­mi, nie­sta­bil­no­ścią za­trud­nie­nia, ro­sną­cym bez­ro­bo­ciem i w wie­lu wy­pad­kach bra­kiem sta­łe­go za­trud­nie­nia spra­wia­ją, że gru­pa po­ten­cjal­nych kre­dy­to­bior­ców, któ­rzy speł­nia­ją za­ostrzo­ne wa­run­ki, dra­stycz­nie się zmniej­szy­ła. To jest jed­na z głów­nych przy­czyn znacz­ne­go spad­ku za­wie­ra­nych trans­ak­cji na ryn­ku nie­ru­chomo­ści – pod­su­mo­wu­je Agniesz­ka Grot­kow­ska, eks­pert ser­wi­su Do­mi­por­ta.pl.

masz pytanie, wyślij e-mail do autorki g.blaszczak@rp.pl