Rozpoczął się nowy rok szkolny. Rodzice są zapraszani na pierwsze zebrania. I tam wśród wielu różnych informacji zostanie podana ta o wysokości składki na ubezpieczenie dla uczniów. Na ogół pada kwota i najwyżej nazwa towarzystwa, czasami dodatkowo suma ubezpieczenia. Rodzice o nic nie pytają. Traktują składkę tak, jakby była to obligatoryjna danina.

To błąd. Szkolne ubezpieczenie NNW nie jest obowiązkowe. Towarzystwo i konkretną ofertę wybiera szkoła. Rodzice powinni z niej korzystać pod warunkiem, że są przekonani o jej przydatności dla swojego dziecka. Żeby to stwierdzić, trzeba po prostu dokładniej zapoznać się z warunkami ubezpieczenia.

O co warto zapytać? Przede wszystkim o zakres ubezpieczenia. W wersji podstawowej grupowa polisa NNW zazwyczaj działa wtedy, gdy dziecko ulegnie nieszczęśliwemu wypadkowi i w wyniku tego dozna trwałego lub czasowego uszczerbku na zdrowiu. Uwzględniane są np. złamania, zwichnięcia, oparzenia, trwałe urazy (oczywiście także śmierć ubezpieczonego). W razie wypadku dziecko dostaje odszkodowanie i ewentualnie zwrot kosztów zakupu sprzętu rehabilitacyjnego.

Jak wynika ze statystyk Systemu Informacji Oświatowej, w roku szkolnym 2011/2012 w placówkach oświatowych doszło do ponad 73 tysięcy wypadków z udziałem dzieci. Najczęściej zdarzają się złamania, zwichnięcia i rany wymagające interwencji chirurgicznej. Ale dużo jest też wypadków ciężkich, powodujących trwałe uszkodzenia ciała.

Biorąc to pod uwagę, ubezpieczenie dla dziecka warto wykupić. Ale żeby nie być rozczarowanym w razie wypadku, trzeba wiedzieć, co się konkretnie kupuje.

W przypadku ubezpieczeń grupowych zawieranych przez szkoły kluczowe znaczenie ma zazwyczaj cena. Jeśli jest niska, na polisę stać większość rodziców. Jednak z drugiej strony, im niższa cena, tym na ogół mniejsza suma ubezpieczenia. A to ona wyznacza górną granicę odszkodowania. Przy czym w razie np. złamania ręki można liczyć najwyżej na wypłatę kwoty odpowiadającej kilku procentom sumy ubezpieczenia. Zatem niska suma oznacza raczej symboliczne świadczenie.

Komu zależy na pełniejszej ochronie, powinien zainteresować się możliwością rozbudowania polisy o dodatkowe opcje, takie jak np. zwrot wydatków na leczenie za granicą, pokrycie kosztów przeszkolenia ucznia po wypadku, wypłata zasiłku z powodu czasowej niezdolności do nauki, usługi assistance.

Takie pełniejsze ubezpieczenie często będzie droższe od polisy w wersji podstawowej. Jeśli dodatkowo zależy nam na wyższej sumie ubezpieczenia, powinniśmy kupić dla dziecka indywidualne NNW. Można je potraktować jako uzupełnienie ubezpieczenia proponowanego przez szkołę (pamiętajmy, że w razie wypadku przysługuje odszkodowanie z każdej posiadanej polisy NNW) lub jako alternatywę dla szkolnej oferty.

W każdym przypadku trzeba zapoznać się z wyłączeniami odpowiedzialności towarzystwa podanymi w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Najczęściej odszkodowanie nie przysługuje, gdy ofiara wypadku była pod wpływem środków odurzających lub alkoholu albo gdy brała udział w bójce (wyjątkiem jest obrona konieczna). Warto zwrócić uwagę na zapisy dotyczące uprawiania sportu. Wśród wyłączeń niejednokrotnie pojawia się sport wyczynowy. Warto sprawdzić, jaką definicję dane towarzystwo stosuje, bo może się ona różnić od potocznego rozumienia.

Zamiast standardowego ubezpieczenia szkolnego można wykupić dla dziecka którąś z kart dla młodych: Euro26 albo Planetę Młodych. Karta taka jest niewiele droższa od polisy NNW. A obejmuje ubezpieczenie NNW działające także podczas podróży oraz uprawiania sportów, w tym wyczynowych. Dodatkowo zapewnia wiele zniżek w muzeach, księgarniach, restauracjach czy szkołach językowych.

Kartę dla młodego człowieka można kupić przez Internet, w centrach handlowych i biurach podróży. Są one oferowane w różnych wariantach.