• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym. Posiada 40 proc. wkładu własnego, stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz — 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu — 500 zł miesięcznie. Okres kredytowania wynosi 25 lat.
• W ubiegłym miesiącu kurs WIBOR wahał się od 2,27 do 1,96 pkt proc., średnio wyniósł 2,07 pkt proc.
• W październiku RPR obniżyła o 0,5 pkt proc. podstawowe stopy procentowe.
• Większość banków nie zmieniła jeszcze oprocentowania kredytów. W innych zmiany były niewielkie - spadły o 0,1 - 0,5 pkt proc. W kolejnych miesiącach można się spodziewać dalszych spadków oprocentowania.
• W październiku trzy banki podniosły wymagany minimalny dochód do uzyskania powyższego kredytu w PLN. To SGB-Bank, Eurobank i mBank. Podwyżki wynosiły odpowiednio 7,33 proc., 4,5 proc. oraz 4,17 w porównaniu do września.
• Dziewięć banków obniżyło wymagany próg dochodowy. We wrześniu BOŚ Bank wymagał, by kredytobiorca zarabiał minimum 4 260 zł, w październiku było to 4 080 zł, Credit Agricole obniża próg z 4 100 do 3 930 zł, Bank BGŻ z 3 815 do 3 690, a ING Bank Śląski z 4 820 do 3 696 zł. Obniżki w pozostałych bankach wynosiły poniżej 2,1 proc.
• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3 690 zł przy kredycie w PLN.
• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN rodzina powinna wykazać w Banku BGŻ — 3 690 zł, najwyższe natomiast w Citi Handlowym — 5 704 zł.
• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać około 4,5 tys. zł dochodów. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny. Po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu rodzinie pozostanie ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.
• W związku z wejściem w życie rekomendacji 6, nie możemy już zaciągnąć kredytu w walucie obcej, jeśli uzyskujemy dochody w złotówkach. Zapis odnosi się również do osób otrzymujących pensję w kilku walutach - zobowiązanie będzie można zaciągnąć wyłącznie w tej, w której osiąga się najwyższy przychód.
Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców Jak je interpretować
• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1-,3- lub 6- miesięczne stawki depozytów międzybankowych.
• Pod koniec października stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 2,07 pkt.
• W analogicznym okresie 2013 r. stawka WIBOR wynosiła 2,67 pkt. proc.
• Stawka 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiła 0,01 pkt proc. Po sierpniowym wzroście ponownie wróciła do tego poziomu.
• W ubiegłym miesiącu kurs euro wahał się od 4,18 do 4,23 zł. Średnio wynosił 4,21 zł i był był o 2 gr wyższy niż przed rokiem.
• Kurs franka szwajcarskiego wahał się od 3,40 do 3,51 zł, średnio w październiku wynosił 3,48 zł. Był o 8 gr wyższy niż w październiku ub.r.
