Prywatne ubezpieczenie zdrowotne ułatwi nam dostęp do lekarzy specjalistów

Jak przyznaje Teresa Domańska z INTER Polska, kupujący polisę prywatnie mają świadomość, że płacą podwójnie. Większość świadczeń, z których korzystają potem prywatnie, teoretycznie należy się im w ramach systemu powszechnego, do którego systematycznie odprowadzają składki.

Jednak ze względu na niewydolność publicznej służby zdrowia i długie oczekiwanie na badania czy wizytę u specjalisty zakup usług prywatnej opieki medycznej staje się dla wielu osób koniecznością. Można albo płacić za każdą prywatną wizytę, albo wykupić ubezpieczenie bądź abonament w centrum medycznym.

Towarzystwa mają w ofertach kilka rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych. Dzięki nim ubezpieczony może liczyć na szybszy dostęp do specjalistów, badań diagnostycznych lub laboratoryjnych czy do rehabilitacji.

Ubezpieczenia zdrowotne nie zastąpią jednak całkowicie państwowej służby zdrowia. Pakiety medyczne są i będą jej uzupełnieniem, a nie zamiennikiem. W razie poważnych problemów zdrowotnych, wiążących się ze specjalistycznym, drogim leczeniem, w razie nagłego zachorowania czy wypadku jesteśmy skazani na korzystanie z usług NFZ.

– Dodatkowe ubezpieczenia zdrowotne pozwalają najczęściej korzystać tylko z prywatnej opieki medycznej. Zatem nie wszystkie świadczenia, które zapewnia NFZ, będą mogły być wykonane przez prywatne centrum medyczne. Dotyczy to zwłaszcza świadczeń wysokospecjalistycznych – mówi radca prawny Mariusz Kowolik, partner w kancelarii Sadkowski i Wspólnicy.

Nie wszyscy mogą liczyć na dodatkową opiekę zdrowotną nawet w zamian za wysoką składkę ubezpieczeniową. Towarzystwa niechętnie oferują polisy osobom starszym i poważnie chorym. Dlatego przed zawarciem umowy konieczne jest wypełnienie szczegółowych ankiet zawierających pytania o stan zdrowia. Na ich podstawie ubezpieczyciele oceniają ryzyko i decydują, jaki zakres ochrony mogą zaoferować.

Inaczej jest w przypadku abonamentów oferowanych przez prywatne centra medyczne. Mogą je wykupić nawet osoby przewlekle chore, które miałyby problem z zawarciem umowy z towarzystwem.

Z kolei zaletą ubezpieczenia, której nie ma abonament, jest to, że klient nie musi korzystać z jednej sieci placówek medycznych. Ma do dyspozycji usługi różnych firm medycznych. – W największych miastach jest to po kilkadziesiąt lub nawet kilkaset placówek – wyjaśnia Dorota Bartkowska z Compensy. – Ubezpieczony może skorzystania z porady medycznej w najbardziej dogodnej dla siebie lokalizacji, a przede wszystkim znacznie skraca się czas potrzebny na dotarcie do lekarza.

W umowach dodatkowego ubezpieczenia zdrowotnego można czasem znaleźć postanowienia dotyczące tzw. okresu karencji. Jest to czas zaraz po podpisaniu umowy, kiedy ubezpieczony nie może jeszcze korzystać z ochrony, choć płaci już składki.

– Zawierając umowę z ubezpieczycielem, należy bardzo szczegółowo przeanalizować jej postanowienia. Chodzi o to, by mieć świadomość, jakie świadczenia nie podlegają refundacji oraz ewentualnie po upływie jakiego czasu od zawarcia umowy będzie możliwy zwrot kosztów danego świadczenia – zwraca uwagę Mariusz Kowolik.

W niektórych oferowanych na rynku ubezpieczeniach zdrowotnych przewidziane są limity korzystania z określonych świadczeń medycznych.

– Najczęściej spotykane limity dotyczą wizyt lekarza w domu czy wykonywania badań na specjalistycznym i kosztownym sprzęcie. Warto zatem zwrócić uwagę, w jaki sposób zostały ustalone tego typu ograniczenia – dodaje Mariusz Kowolik.

Gdzie można wykupić polisy zdrowotne – przykłady

Allianz

Oferuje grupowe pracownicze ubezpieczenie zdrowotne. Do dyspozycji jest pięć wariantów. Każdy z nich został rozszerzony o dodatkowy pakiet świadczeń opiekuńczych dostępnych przez całą dobę. Opieką medyczną można objąć również małżonka lub partnera, dzieci, rodziców i teściów pracownika. Dodatkowo program może być wzbogacony o: rehabilitację; stomatologię; chirurgię jednego dnia; zwrot kosztów zakupu leków; pomoc finansową w razie poważnego zachorowania, leczenia w szpitalu, leczenia operacyjnego czy specjalistycznego; pokrycie kosztów leczenia za granicą. W żadnym wariancie ubezpieczenia nie ma karencji. Składka (w zależności od wielkości grupy i wariantu) wynosi od ok. 25 zł miesięcznie. Klienci mogą korzystać z ponad 1700 placówek medycznych. Allianz współpracuje m.in. z Lux Medem, Centrum Medycznym Damiana, Enel Medem, Polmedem, Falckiem, Swissmedem.

INTER Polska

Ma w ofercie cztery warianty ubezpieczenia zdrowotnego INTER Vision: Basic, Silver, Gold i Diamond. Mogą je wykupić klienci indywidualni, ale jest też dostępne w modelu grupowym. Dodatkowo dla klienta grupowego przeznaczone są dwa warianty polisy INTER Zdrowie: Classic i Biznes. Składka dla klienta indywidualnego uzależniona jest od wybranego wariantu oraz od wieku osoby ubezpieczonej. Dla firm przygotowywana jest oferta cenowa uwzględniająca strukturę grupy oraz charakter jej działalności. Składka uzależniona jest od wybranego wariantu oraz od wieku osoby ubezpieczonej. Dla osoby w wieku 30 lat składka miesięczna wynosi: w Basic – 165 zł, Silver – 232 zł, Gold – 249 zł, Diamond – 383 zł.

Saltus