Bez długich kolejek i limitów

Ceny abonamentów w centrach medycznych zależą przede wszystkim od zakresu, natomiast polis – także od płci, wieku i stanu zdrowia potencjalnego klienta.

W zbliżającym się roku warto pomyśleć o zapewnieniu sobie i bliskim dostępu do prywatnych usług medycznych. Może to być np. gwiazdkowy prezent.

Kondycja publicznej służby zdrowia jeszcze się pogorszy. Po nieco lepszych latach, gdy do Narodowego Funduszu Zdrowia trafiało ze składek po 2 – 2,5 mld zł więcej, niż planowano, przyszły rok może być katastrofą. Pieniędzy będzie aż o 1,5 mld zł mniej niż w tym roku, więc placówki szybciej przekroczą limity zakontraktowanych świadczeń. Najgorzej będzie z dostępem do opieki szpitalnej i ambulatoryjnej, czyli do specjalistów.

Co możemy zrobić w tej sytuacji? Przygotować w domowym budżecie rezerwę na nagłe przypadki albo poszukać oferty, która zapewni nam dostęp przynajmniej do wybranych usług w zamian za miesięczną czy kwartalną opłatę. Ceny takich pakietów lub polis zaczynają się już od 30 zł. Za polisy z dostępem do usług szpitalnych trzeba zapłacić przynajmniej kilkaset złotych miesięcznie. To mniej niż kilka lat temu, bo rosnąca liczba klientów pozwala firmom obniżać koszty, a na dodatek rośnie konkurencja.

[srodtytul]Na każdą kieszeń[/srodtytul]

Już za 30 – 40 zł miesięcznie ubezpieczyciele oferują m.in. opiekę lekarza pierwszego kontaktu, wizyty u specjalistów, badania laboratoryjne, niektóre diagnostyczne. Zwykle najlepsze oferty są wtedy, gdy ubezpiecza nas pracodawca. Firmy tłumaczą, że chodzi i o efekt skali, i o rozłożenie ryzyka. Kupując taki sam pakiet prywatnie, zapłacimy dwa, a nawet trzy razy więcej. Na dodatek składka może być uzależniona od stanu zdrowia, płci i wieku. Kupując abonament w prywatnej przychodni, płacimy uśrednioną cenę.

Co dostaniemy w zamian? Dostęp do internisty, kilku lub nawet kilkunastu specjalistów, podstawowych badań diagnostycznych. Biorąc pod uwagę, że prywatne usługi medyczne są drogie, bo wizyta u lekarza specjalisty często kosztuje ponad 100 zł, nie mówiąc już o kosztach badań, ceny polis i abonamentów nie są wygórowane.

[srodtytul]Pakiety jak szwedzki stół[/srodtytul]

Ubezpieczyciele i prywatne lecznice zwykle oferują kilka różnych pakietów. Ich cena zależy m.in. od zakresu dostępnych usług, liczby lecznic, z których można skorzystać, ale też jakości usług lub prestiż znanej na rynku firmy. Najdroższe polisy to te, które obejmują leczenie stomatologiczne (większość gwarantuje tylko 10 – 15 proc. rabatu na te usługi), rehabilitację i opiekę szpitalną.

Pod względem liczby dostępnych opcji liderem jest Signal Ilduna. W ramach pakietów indywidualnych, rodzinnych i grupowych oferuje kilkadziesiąt możliwości. Medicover w ofercie grupowej (dla pracowników firm) poszedł w tym roku o krok dalej i pozwala komponować pakiety z dowolnie wybranych elementów.

– Jak pokazują pierwsze miesiące od wprowadzenia oferty szytej na miarę, zarówno pracownicy, jak i pracodawcy objęci nowym programem są z tej propozycji bardzo zadowoleni – mówi Bartosz Maciejewski, rzecznik Medicoveru. Firma, w której przeważają panie, może np. wybrać szeroki zakres profilaktyki chorób kobiecych.

Część firm pozwala, by byli pracownicy, którzy zmienili pracę lub ją stracili, korzystali z preferencyjnych cen. – Wynikiem obserwacji rynku i zmieniającej się sytuacji klientów jest wprowadzanie nowych produktów, takich jak np. możliwość kontynuacji umowy. To rozwiązanie dla osób, których stosunek pracy dobiega końca – mówi Anna Rulkiewicz-Kaczyńska, prezes Grupy Lux Med. Taki pakiet, zależnie od zakresu, kosztuje ok. 63 zł lub 110 zł miesięcznie..

[srodtytul]Placówek coraz więcej[/srodtytul]

Kluczową sprawą przy wyborze abonamentu w prywatnej przychodni lub polisy w towarzystwie ubezpieczeniowym jest to, z ilu placówek chcemy korzystać. W pierwszej kolejności warto sprawdzić, czy będziemy mieli placówkę blisko domu i pracy albo czy nasz ulubiony lekarz prywatny podpisał umowę z którąś z firm ubezpieczeniowych lub abonamentowych.

Towarzystwa zwykle oferują dostęp do większej liczby placówek, bo podpisują umowy z lekarzami i przychodniami na terenie całej Polski. W przypadku firm proponujących abonamenty medyczne przynajmniej teoretycznie musimy się ograniczyć do danej sieci. Ale w związku z konsolidacją w branży medycznej, kupując abonament np. w Lux-Medzie, można korzystać z placówek Promedisu i Medycyny Rodzinnej, a np. w pakietach indywidualnych Rubin, Zdrowe Dziecko czy Senior Szafir – także z Centrum Medycznego LIM. Dodatkowo grupa współpracuje z rozbudowaną siecią przychodni partnerskich rozsianych w mniejszych miejscowościach.

Abonamenty oferują nie tylko duże sieci, ale również mniejsze, lokalne lecznice, a nawet szpitale, np. warszawski szpital MSWiA. Duża sieć ma znaczenie wtedy, gdy podróżujemy lub gdy w prywatnej przychodni, z której zwykle korzystamy, zaczyna być tłoczno.

Ubezpieczyciele zwykle gwarantują, że dostaniemy się do specjalisty w ciągu określonej liczby dni, a gdy nie są w stanie tego zapewnić, zwracają pieniądze za prywatną wizytę.

[srodtytul]Polisy szpitalne[/srodtytul]

Ubezpieczenia szpitalne oferują m.in. Signal Ilduna oraz PZU Życie. Podobnie jak w przypadku pakietów obejmujących tylko leczenie ambulatoryjne, jeśli już jesteśmy chorzy, ubezpieczyciel nie będzie chciał pokryć kosztów operacji związanej z tą chorobą. Inaczej firmy miałyby lawinę klientów zainteresowanych zapłaceniem składki za dwa miesiące i wykonaniem w tym czasie zabiegów za wiele tysięcy złotych.

Signal Ilduna zapewnia, że jeśli ma się jej polisę, na zabieg czy operację (w sumie jest ich 220 typów) czeka się do 14 dni, a na poradę specjalistyczną najwyżej tydzień. Istnieje możliwość wyboru lekarza prowadzącego. Pacjent ma dostęp do indywidualnej opieki pielęgniarskiej. Leży w jedno- lub dwuosobowym pokoju o podwyższonym standardzie, także w szpitalach publicznych. Gdyby firma nie wywiązała się z obietnicy, zwykle moźna wynegocjować rekompensatę, np. w formie zwolnienia z miesięcznej składki.

Dostęp do usług szpitalnych zaoferowała też grupa Lux Med. – W tym roku wprowadziliśmy nasz najbardziej kompleksowy pakiet – Elite. Oprócz nielimitowanego dostępu do konsultacji lekarzy specjalistów, abonament ten obejmuje pełną diagnostykę dostępną w Polsce, rehabilitację, usługi stomatologiczne na najwyższym poziomie, a także planową hospitalizację w Europie, w tym oczywiście w Polsce, a w nagłych wypadkach na całym świecie – mówi Anna Rulkiewicz-Kaczyńska, prezes Grupy Lux Med.

Korzystanie z polis czy abonamentów szpitalnych ma jeszcze jedną dużą zaletę. Omija się kolejkę bez przykładania ręki do korupcji. – Publiczne szpitale nie w pełni wykorzystują swoje możliwości. NFZ zawiera z nimi kontrakty, które są limitowane. Dlatego na przykład w godzinach popołudniowych sale operacyjne nie są wykorzystywane – tłumaczy Wojciech Sygnowski, dyrektor działu konsultingu Deloitte.

Większość ekspertów, a nawet minister zdrowia Ewa Kopacz, zachęca do kupna polis, argumentując, że dzięki temu skracana jest kolejka do usług publicznej służby zdrowia i korzystają na tym mniej zamożni. A szpitalom przybywa pieniędzy. Jednak prywatna polisa nie zwalnia nas z obowiązku płacenia składek zdrowotnych do NFZ, nawet jeśli z zakontraktowanych przez fundusz usług nie korzystamy.

Równocześnie rośnie liczba prywatnych szpitali. Własną placówkę w tym roku otworzył Medicover. W ciągu kilku miesięcy urodziła się tam ponad setka maluchów. Powoli uruchamiane są kolejne oddziały. – Ze szpitala mogą korzystać osoby mające w Medicoverze polisę czy abonament, a także wszyscy ci pacjenci, którzy płacą każdorazowo za wykonaną procedurę – mówi Bartosz Maciejewski, rzecznik Medicoveru.

W Warszawie własny szpital chcą otworzyć: Lux Med, Enel-Med (ma już jeden na warszawskim Zaciszu) oraz Swissmed.

Warto pamiętać, że nawet jeśli nie mamy polisy, możemy korzystać z prywatnych szpitali, płacąc za usługę medyczną. Poza tym wiele z nich ma podpisane kontrakty z NFZ. Prywatnych klientów przyjmują też niektóre publiczne placówki, np. za pośrednictwem przyszpitalnych fundacji. Trzeba tylko uważać, bo różnice w cenach, zwłaszcza w prywatnych placówkach, bywają ogromne.

[srodtytul]Rywalizują i współpracują[/srodtytul]

Choć od paru lat mówi się o zastąpieniu abonamentów przez polisy, zjawisko to postępuje bardzo powoli. Resort zdrowia chce uporządkować tę sprawę. Ale w tym roku to nie nastąpi.

Abonamenty są zryczałtowaną opłatą za określone usługi medyczne. Zdaniem ubezpieczycieli powinny być oferowane najwyżej pracodawcom i dotyczyć świadczeń z zakresu medycyny pracy. Inne usługi medyczne wiążą się bowiem z ryzykiem, a to już gestia ubezpieczycieli.

Centra medyczne sprzedające abonamenty nie zgadzają się z tymi argumentami. Jednak wyłom zrobił Medicover, który ma już własną spółkę ubezpieczeniową i oferuje indywidualnym klientom usługi tylko za jej pośrednictwem. Sprzedaż polis planują też kolejne firmy medyczne.

Na co dzień ubezpieczyciele i prywatne przychodnie ściśle współpracują. Towarzystwa nie mają własnych placówek medycznych, więc sprzedają dostęp m.in. do placówek firm abonamentowych. Symbioza jest na tyle duża, że np. Centrum Medyczne CMP na swojej stronie WWW poza sprzedażą abonamentów promuje polisy ubezpieczyciela, z którym współpracuje.

Zdecydowana większość abonamentów, nawet 95 proc., to usługi kupowane przez firmy dla pracowników. Jak szacuje Konfederacja Pracodawców Polskich z tego rozwiązania korzysta około 1,5 mln pracowników i ich rodzin. Jeżeli nawet pracodawca zapewnia opiekę medyczną tylko załodze, pracownicy mogą po preferencyjnej cenie wykupić opiekę dla małżonka, partnera oraz dzieci.