Przed większymi zakupami koniecznie sprawdź limity

Kiedy wybieramy się na duże zakupy albo chcemy podjąć większą gotówkę z bankomatu, lepiej sprawdzić, jakie limity bank przypisał do naszej karty. Jeśli jest to kilka tysięcy złotych dziennie, nie będziemy mieli problemów ze standardowymi wydatkami. Ale jeśli na przykład urządzamy mieszkanie i kupujemy materiały budowlane, meble czy sprzęt, możemy się natknąć na poważną barierę.

Oczywiście, limity mają również dobre strony, bo zapewniają większe bezpieczeństwo, ograniczając potencjalne straty w razie kradzieży karty. Złodziej nie wyczyści od razu naszego konta.

Trzeba jednak zauważyć, że zabezpieczenie takie chroni bardziej bank niż klienta. Klienci korzystają z parasola przepisów prawnych. Stanowią one, że za nieuprawnione transakcje kartami, przeprowadzone przed ich zastrzeżeniem, posiadacz karty ponosi odpowiedzialność jedynie do równowartości 150 euro. Resztę musi wziąć na siebie bank. A jeśli zdążymy zastrzec kartę, nie poniesiemy żadnych konsekwencji.

Limity na kartach płatniczych mają z punktu widzenia banków jeszcze jedno zastosowanie. Pieniądze trzymane przez nas na koncie służą bankom do finansowania akcji kredytowej, inwestycji w papiery wartościowe. Dzięki limitom na kartach wypłaty z rachunków nie mogą być bardzo duże.

[srodtytul]Przy zakładaniu rachunku[/srodtytul]

Możemy się spotkać z dwoma rodzajami limitów. Pierwsze to te, które są domyślnie ustawione przy otwieraniu konta. Zazwyczaj wynoszą one kilka tysięcy złotych dziennie w przypadku transakcji gotówkowych, czyli wypłat w bankomacie, i nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych przy płatnościach w sklepie. Na przykład w PKO BP na koncie Inteligo startowy limit wynosi 5 tys. zł dla transakcji gotówkowych i 20 tys. zł dla bezgotówkowych.

[wyimek]3 tys. zł tak niski limit dostają klienci BPH korzystający z kont Srebrny Sezam i Sezam Direct[/wyimek]

Nieco inaczej jest w Banku Pekao. Tu z bankomatu można wybrać 3 tys. zł, ale w przypadku płatności w sklepach jedynym ograniczeniem jest stan naszego konta. Najniższy początkowy limit transakcji gotówkowych ustaliły: Invest-Bank i Gospodarczy Bank Wielkopolski. Niski próg (3 tys. zł) dla transakcji bezgotówkowych mają też klienci BPH i GBW.

Nie wszystkie banki narzucają jednak takie limity. Jest kilka instytucji, gdzie klient sam decyduje, jakie ograniczenia chce na siebie nałożyć. Jest tak chociażby w Kredyt Banku czy PKO BP na Superkoncie.

[srodtytul]Wolno podnieść albo nie[/srodtytul]

Drugi rodzaj ograniczenia to maksymalne dzienne limity. Te startowe można bowiem – przynajmniej w niektórych instytucjach – zmieniać w razie potrzeby: zarówno podnosić, jak i obniżać. Co prawda banki określają maksymalne limity. W tym zakresie ich polityka jest bardzo zróżnicowana.

Niektóre instytucje, np. Inteligo, Polbank, Volkswagen Bank direct, pozwalają całkowicie znieść pierwotne limity i korzystać z karty do wysokości salda na rachunku. Inne zgadzają się podnieść startowe ograniczenia, ale tylko do pewnych granic. Tak będzie m.in. w Allianz Banku, Millennium, BOŚ, Banku Pocztowym czy Lukas Banku.

Jeszcze inni uważają, że limitów nie należy ruszać i nie oferują możliwości ich zwiększenia. Z takim ograniczeniem muszą się liczyć klienci BPH, BPS, Citibanku, Invest-Banku czy Nordei.

[srodtytul]Zmiana nie zawsze łatwa[/srodtytul]

To, w jaki sposób bank podchodzi do zmiany wysokości limitów, jest jednak drugorzędne. Najważniejsza jest ich maksymalna wysokość.

Pod tym względem słabo wypada BPH. W przypadku jego kont Srebrny Sezam i Sezam Direct limit zarówno dla transakcji bezgotówkowych, jak i gotówkowych wynosi 3 tys. zł. Jeśli więc chcemy pójść do sklepu, by kupić telewizor za 4 tys. zł, to będziemy zmuszeni udać do oddziału banku i pobrać gotówkę. Bo ani nie pobierzemy potrzebnej nam kwoty jednorazowo z bankomatu, ani nie będziemy mogli zapłacić kartą.

Nie zaszaleją też klienci Invest-Banku. Ich maksymalny limit dziennych wypłat z bankomatu wynosi 1,5 tys. zł. Na szczęście transakcje bezgotówkowe można przeprowadzać do wysokości salda na rachunku.