Załóżmy, że jest środek upalnego lata, a twoja niezastąpiona lodówka odmawia posłuszeństwa. Jeśli jesteś osobą przezorną – zapewne posiadasz wystarczające środki na pokrycie nieprzewidzianych wydatków i szybko sfinansujesz zakup nowej chłodziarki. Jeśli jednak masz w zwyczaju wydawanie pensji co do grosza i uciekanie się do kredytów na pokrycie nieplanowanych wydatków – ten poradnik jest dla Ciebie.

[srodtytul]Krok 1: Dokładnie policz swoje miesięczne wydatki[/srodtytul]

Podlicz, ile średnio wydajesz na mieszkanie, prąd, gaz, telefon itd., ile kosztuje cię utrzymanie samochodu, ile wydajesz na ubrania i żywność. Oczywiście w każdym miesiącu te wydatki mogą się od siebie znacznie różnić, jednak na podstawie wieloletnich obserwacji można bardzo łatwo ustalić podstawowe wydatki każdego gospodarstwa domowego.

[srodtytul]Krok 2: Porównaj swoje średnie wydatki z dochodami[/srodtytul]

Bardzo ważną rzeczą jest znalezienie proporcji między wydatkami a dochodami. Jeśli zauważysz, że twoje wydatki przekraczają osiągane dochody, a osobisty budżet łatasz kredytami – czas na radykalne oszczędności, które niestety często oznaczają pogorszenie dotychczasowego poziomu życia. Jednak decyzja o bardziej powściągliwych wydatkach jest z pewnością mniej bolesna niż wpadnięcie w pułapkę zadłużenia. O pułapce zadłużenia możemy mówić, gdy dany podmiot gospodarczy ma trudności ze spłatą kredytów i na ten cel bierze kolejne kredyty.

[srodtytul]Krok 3: Oszacuj nieplanowane wydatki[/srodtytul]

Nieplanowane wydatki podziel na mniej uciążliwe – związane na przykład z wymianą lodówki i na bardziej poważne, do których zalicza się utrata pracy. Dodaj do oszacowanego wcześniej minimum miesięcznych wydatków rezerwę na pokrycie kosztów wymiany sprzętów AGD-RTV, naprawy samochodu, nieprzewidzianego wyjazdu, choroby lub innych czynników, które bierzesz pod uwagę w swoim przypadku. Wszelkiego rodzaju nieszczęścia mają to do siebie, że nie czekają na moment, w którym akurat dysponujesz wolną gotówką.

Rozważ również sytuację utraty pracy. W takim przypadku zaleca się zgromadzenie rezerwy na wydatki bieżące na okres od 3 do 6 miesięcy (średni okres poszukiwania nowej pracy) i na wydatki dodatkowe, związane przykładowo z dojazdami na rozmowy kwalifikacyjne. Obecnie sytuacja na rynku pracy w Polsce jest bardzo dobra - cały czas zmniejsza się bezrobocie. Jednak w obliczu globalnego spowolnienia gospodarczego położenie polskich pracowników może się niedługo pogorszyć.

[srodtytul]Krok 4: Realizacja osobistego planu budżetowego[/srodtytul]

Teraz możesz podsumować wydatki i rozpocząć gromadzenie środków na nieprzewidziane wydatki. Najlepszym rozwiązaniem jest utrzymywanie środków pieniężnych o różnym stopniu płynności. Połowę zaplanowanych oszczędności można ulokować na kontach oszczędnościowych, które są oferowane przez większość banków. Konta te dają możliwość pobrania pieniędzy w każdym momencie bez utraty naliczonych odsetek.

Resztę środków można ulokować w mniej płynnych, ale wyżej oprocentowanych instrumentach finansowych, takich jak [link=http://www.rp.pl/temat/181772.html]lokaty[/link]. W niestabilnych czasach warto też rozważyć [link=http://www.rp.pl/temat/216066.html]inwestycje niekonwencjonalne[/link] – w wino, złoto czy monety.