Czy kredyty będą droższe

Choć prognozy mówiły, że podwyżki marż kredytów hipotecznych przyjdą w styczniu 2015 r., to dwa banki: Euro Bank i Bank Pocztowy, nie chciały czekać tak długo.

Publikacja: 30.12.2014 08:59

Czy kredyty będą droższe

Foto: Bloomberg

Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander:

Ich śladem w najbliższym czasie mogą pójść kolejne instytucje. Obniżki marż, które obserwowaliśmy w ostatnim czasie, miały za zadanie pomóc bankom zdobyć dodatkowych klientów, aby zrealizowały tegoroczne plany sprzedażowe. Zapewniają też wnioski kredytowe na początek 2015 roku, kiedy na rynku nieruchomości panuje zwykle spowolnienie. Z końcem grudnia kończy się jednak część obowiązujących obecnie promocji. Podwyżki zobaczymy więc w kolejnych bankach.

Trzeba jednak dodać, że w minionym miesiącu pojawiły się również obniżki. Były one jednak niewielkie i nie objęły kredytów z minimalnym, 5 -proc. wkładem własnym. Wprowadziły je PKO BP i Bank BPH. W tym drugim banku marża kredytów z wysokim – 25-proc. – wkładem własnym spadła do bardzo atrakcyjnego poziomu 1,35 proc. Tak niskiej marży nie notowaliśmy od lipca br.

Obserwowane obniżki nie zrównoważyły jednak podwyżek. W związku z tym średnia marża wzrosła: dla kredytów z wysokim wkładem własnym z 1,78 proc. do 1,8 proc., a z minimalnym wkładem – z 2,19 do 2,24 proc.

Do najwyższego w historii poziomu wzrosła także różnica między marżami kredytów z niskim i wysokim wkładem własnym. Obecnie jest to aż 0,44 pkt proc. Dla porównania: w 2013 r. różnica między kredytem bez żadnego wkładu własnego a takim z 25-proc. wkładem wynosiła jedynie 0,23 pkt proc. Rozbieżność w poziomie marż systematycznie rośnie, ponieważ banki coraz większą wagę przykładają do ryzyka związanego z niskim wkładem własnym.

Wart odnotowania jest również kolejny, choć nieznaczny, wzrost zdolności kredytowej. Znaczną poprawę widać jednak przy porównaniu dostępnej kwoty z poziomem sprzed roku. Obecnie 3-osobowa rodzina z dochodem na poziomie 5000 zł netto może otrzymać aż o 37 tys. zł wyższy kredyt. Banki przeciętnie są bowiem gotowe pożyczyć im 451,5 tys. zł.

Już za kilka dni po raz kolejny zostaną zaostrzone regulacje dotyczące obowiązkowego wkładu własnego. Od początku stycznia 2015 r. kredyty hipoteczne będą mogły być udzielone na nie więcej niż 90 proc. wartości nieruchomości. Dla przykładu, kupując mieszkanie o wartości 300 tys. zł, otrzymamy kredyt na maksymalnie 270 tys. zł, a pozostałe 30 tys. zł trzeba będzie wyłożyć z własnej kieszeni. Obecnie na wymagany wkład własny wystarczy nam połowa tej kwoty, czyli 15 tys. zł.

Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander:

Ich śladem w najbliższym czasie mogą pójść kolejne instytucje. Obniżki marż, które obserwowaliśmy w ostatnim czasie, miały za zadanie pomóc bankom zdobyć dodatkowych klientów, aby zrealizowały tegoroczne plany sprzedażowe. Zapewniają też wnioski kredytowe na początek 2015 roku, kiedy na rynku nieruchomości panuje zwykle spowolnienie. Z końcem grudnia kończy się jednak część obowiązujących obecnie promocji. Podwyżki zobaczymy więc w kolejnych bankach.

Pozostało 80% artykułu
Ekonomia
Witold M. Orłowski: Słodkie kłamstewka
Ekonomia
Spadkobierca może nic nie dostać
Ekonomia
Jan Cipiur: Sztuczna inteligencja ustali ceny
Ekonomia
Polskie sieci mają już dosyć wojny cenowej między Lidlem i Biedronką
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Ekonomia
Pierwsi nowi prezesi spółek mogą pojawić się szybko