Zamiast kredytu firma może sięgnąć po faktoring

Faktoring to alternatywa dla kredytu obrotowego. Dzięki niej nawet firmy z gorszą kondycją finansową mogą szybko zdobyć środki na bieżącą działalność

Aktualizacja: 22.10.2012 02:35 Publikacja: 22.10.2012 02:35

Gdy firmom brakuje pieniędzy na spłatę zobowiązań, to z reguły sięgają po kredyt, który pozwala im utrzymać płynność finansową. Przedsiębiorcy mają do wyboru różne odmiany: zwykły debet, kredyt obrotowy w rachunku, rewolwingowy czy kredyt z harmonogramem spłat.

– Odpowiednie wykorzystanie różnych odmian kredytu pozwala na optymalizację kosztów kapitału obcego i lepsze zarządzanie dźwignią finansową – mówi Piotr Jabłoński, dyrektor Departamentu Bankowości Korporacyjnej Raiffeisen Bank Polska.

Jednak ta forma finansowania nie jest dostępna dla wszystkich firm. Banki nie przyznają kredytu przedsiębiorstwom bez zdolności kredytowej i bez odpowiednich zabezpieczeń. Ale takie firmy mogą skorzystać z alternatywnej oferty banków np. z dyskonta wierzytelności czy faktoringu.

4,1 tys. polskich przedsiębiorstw  korzysta z faktoringu, według danych na koniec 2011 roku

– Oba produkty pozwalają na szybkie otrzymanie należności. Dodatkową zaletą faktoringu jest kompleksowość usługi – oprócz finansowania przedsiębiorca zyskuje bezpieczeństwo transakcji – faktor prowadzi konta rozliczeniowe odbiorców, może przejąć ryzyko ich wypłacalności i wspierać w egzekwowaniu należności – wyjaśnia Marcin Lucimiński, dyrektor Biura Rozwoju Sieci oraz Bankowości MSP w BRE Banku.

Eksperci wskazują, że w czasach spowolnienia gospodarczego firmy szczególnie cenią sobie miękką windykację, która zazwyczaj wchodzi w pakiet usługi faktoringowej.

– Takie działania podejmowane są przede wszystkim wobec dłużnika faktoringowego i rozpoczynają się tuż przed lub zaraz po upływie terminu płatności faktury. Standardowo na miękką windykację składają się monity przypominające o terminach płatności, wezwania do zapłaty, zarówno w formie pism, jak i kontaktu telefonicznego. Dużą skutecznością odznaczają się również przypomnienia, które mogą być wysyłane nawet kilkakrotnie jeszcze przed terminem płatności faktury – mówi Agata Charuba-Chadryś z biura prasowego banku City Handlowy.

Firma, której zależy na wydłużeniu terminu zapłaty, może skorzystać z „faktoringu odwrotnego", który polega na finansowaniu przez bank zobowiązań klienta.

– Ta forma finansowania jest szczególnie korzystna dla firm w gorszej sytuacji finansowej, które mają problemy z uzyskaniem klasycznego kredytu w rachunku bieżącym lub firm z dużym saldem zobowiązań bankowych – mówi Piotr Jabłoński.

– Faktoring dzięki temu, że jest coraz popularniejszy wśród polskich firm, staje się też tańszy – zauważa Marcin Nowacki, zastępca dyrektora obszaru bankowości korporacyjnej i transakcyjnej BNP Paribas Banku.

Michał Adamczewski dyrektor Departamentu Bankowości Małych i Średnich Korporacji Raiffeisen Bank Polska

O zarządzaniu płynnością możemy mówić dopiero wtedy, gdy uprzednio przeanalizujemy cykl operacyjny w przedsiębiorstwie. Będziemy wówczas wiedzieć, jaki jest cykl konwersji gotówki, na jakim poziomie jest kapitał obrotowy netto. Podstawową zasadą jest tzw. złota reguła bilansowa, która mówi o tym, by majątek trwały firmy był w całości finansowany kapitałem własnym i długimi zobowiązaniami. W przypadku wielu firm segmentu MSP ta zasada jest łamana i powoduje to problemy z płynnością. Wtedy skrócenie terminu spłaty kredytu kupieckiego przez dostawców bądź zmniejszenie dostępnego kredytu obrotowego skutkuje natychmiastowym zachwianiem płynności. Efektywność gospodarowania kapitałem obrotowym można poprawić, skracając cykl konwersji zapasów i należności oraz wydłużając cykl spłaty zobowiązań. Produkty, które pomagają w tych działaniach, można podzielić na tzw. cashmanagementowe oraz finansowe. Z pierwszej grupy korzystają głównie duże przedsiębiorstwa. Są to np. produkty cashpoolowe, pozwalające na kumulowanie gotówki firm w grupie kapitałowej na jednym rachunku i optymalizację korzyści odsetkowych bądź zmniejszenie zadłużenia poszczególnych spółek. Inne to: polecenie zapłaty szczególnie w tzw. hurtowej formie oraz monitoring płatności. Do produktów finansowych zapewniających płynność należą: ubezpieczenie należności, gwarancja płatności oraz faktoring.

Gdy firmom brakuje pieniędzy na spłatę zobowiązań, to z reguły sięgają po kredyt, który pozwala im utrzymać płynność finansową. Przedsiębiorcy mają do wyboru różne odmiany: zwykły debet, kredyt obrotowy w rachunku, rewolwingowy czy kredyt z harmonogramem spłat.

– Odpowiednie wykorzystanie różnych odmian kredytu pozwala na optymalizację kosztów kapitału obcego i lepsze zarządzanie dźwignią finansową – mówi Piotr Jabłoński, dyrektor Departamentu Bankowości Korporacyjnej Raiffeisen Bank Polska.

Pozostało 88% artykułu
Biznes
Rekordowa liczba bankructw dużych firm na świecie
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Biznes
Święta spędzane w Polsce coraz popularniejsze wśród zagranicznych turystów
Biznes
Ministerstwo obrony wyda ponad 100 mln euro na modernizację samolotów transportowych
Biznes
CD Projekt odsłania karty. Wiemy, o czym będzie czwarty „Wiedźmin”
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Biznes
Jest porozumienie płacowe w Poczcie Polskiej. Pracownicy dostaną podwyżki