Zamiast kredytu firma może sięgnąć po faktoring

Gdy firmom brakuje pieniędzy na spłatę zobowiązań, to z reguły sięgają po kredyt, który pozwala im utrzymać płynność finansową. Przedsiębiorcy mają do wyboru różne odmiany: zwykły debet, kredyt obrotowy w rachunku, rewolwingowy czy kredyt z harmonogramem spłat.

– Odpowiednie wykorzystanie różnych odmian kredytu pozwala na optymalizację kosztów kapitału obcego i lepsze zarządzanie dźwignią finansową – mówi Piotr Jabłoński, dyrektor Departamentu Bankowości Korporacyjnej Raiffeisen Bank Polska.

Jednak ta forma finansowania nie jest dostępna dla wszystkich firm. Banki nie przyznają kredytu przedsiębiorstwom bez zdolności kredytowej i bez odpowiednich zabezpieczeń. Ale takie firmy mogą skorzystać z alternatywnej oferty banków np. z dyskonta wierzytelności czy faktoringu.

4,1 tys. polskich przedsiębiorstw  korzysta z faktoringu, według danych na koniec 2011 roku

– Oba produkty pozwalają na szybkie otrzymanie należności. Dodatkową zaletą faktoringu jest kompleksowość usługi – oprócz finansowania przedsiębiorca zyskuje bezpieczeństwo transakcji – faktor prowadzi konta rozliczeniowe odbiorców, może przejąć ryzyko ich wypłacalności i wspierać w egzekwowaniu należności – wyjaśnia Marcin Lucimiński, dyrektor Biura Rozwoju Sieci oraz Bankowości MSP w BRE Banku.

Eksperci wskazują, że w czasach spowolnienia gospodarczego firmy szczególnie cenią sobie miękką windykację, która zazwyczaj wchodzi w pakiet usługi faktoringowej.

– Takie działania podejmowane są przede wszystkim wobec dłużnika faktoringowego i rozpoczynają się tuż przed lub zaraz po upływie terminu płatności faktury. Standardowo na miękką windykację składają się monity przypominające o terminach płatności, wezwania do zapłaty, zarówno w formie pism, jak i kontaktu telefonicznego. Dużą skutecznością odznaczają się również przypomnienia, które mogą być wysyłane nawet kilkakrotnie jeszcze przed terminem płatności faktury – mówi Agata Charuba-Chadryś z biura prasowego banku City Handlowy.

Firma, której zależy na wydłużeniu terminu zapłaty, może skorzystać z „faktoringu odwrotnego", który polega na finansowaniu przez bank zobowiązań klienta.

– Ta forma finansowania jest szczególnie korzystna dla firm w gorszej sytuacji finansowej, które mają problemy z uzyskaniem klasycznego kredytu w rachunku bieżącym lub firm z dużym saldem zobowiązań bankowych – mówi Piotr Jabłoński.

– Faktoring dzięki temu, że jest coraz popularniejszy wśród polskich firm, staje się też tańszy – zauważa Marcin Nowacki, zastępca dyrektora obszaru bankowości korporacyjnej i transakcyjnej BNP Paribas Banku.

Michał Adamczewski dyrektor Departamentu Bankowości Małych i Średnich Korporacji Raiffeisen Bank Polska