Banki partnerami firm

Rz: Firmy chętniej inwestują, popyt krajowy rośnie, a widoczne jest ożywienie w gospodarce. Czy firmy będą zainteresowane pozyskaniem kapitału z instytucji finansowych?

Agnieszka Sumera-Adamowicz

: Myślę, że wraz z poprawiającymi się warunkami makroekonomicznymi firmy mogą być zainteresowane po pierwsze, działaniami zmierzającymi do zwiększania sprzedaży, a po drugie, rozwiązaniami, które pomogą im w realizacji inwestycji. W ostatnich latach inwestycje były wstrzymywane, a firmy wobec utrzymującej się niepewności na rynkach akumulowały kapitał, czekając na poprawę koniunktury. W dobie ożywienia odważniej realizują swoje projekty, a ich naturalnymi partnerami w tym zadaniu i dostawcami kapitału są instytucje finansowe.

Co banki mogą im zaoferować?

Banki oferują wsparcie w zakresie pozyskania kapitału na planowane inwestycje. Ciekawą alternatywą wobec tradycyjnego finansowania opartego na kredycie długoterminowym lub rynku kapitałowym jest finansowanie oparte na zabezpieczeniu agencji eksportowych. Z kredytu dla nabywcy mogą skorzystać przede wszystkim firmy, które zamierzają dokonać zakupów technologii, maszyn czy linii produkcyjnych za granicą. Rozwiązanie to pozwala na pozyskanie kredytu o bardzo długim okresie spłaty, a dzięki gwarancji agencji eksportowej, np. z Niemiec, USA czy Szwecji, cena takiego finansowania jest nie tylko atrakcyjna, ale i bardzo stabilna. W ramach przedsięwzięć inwestycyjnych banki chętnie wspierają także wykonawców, którzy poszukują finansowania na zrealizowanie wygranych kontraktów. Pomagają klientom tak dopasować strukturę finansowania, aby szybko i bezpiecznie mogli realizować swoje plany.

Jakie jeszcze produkty mogą wykorzystać polskie przedsiębiorstwa?

Dla tych, które chcą dynamicznie wejść w fazę wzrostu, bardzo ważne jest odpowiednie zarządzanie kapitałem obrotowym. W momencie, gdy firma wychodzi na rynek z agresywną strategią sprzedaży i dokonuje znacznych zakupów, kluczowe staje się zapewnienie odpowiedniej płynności. Takim narzędziem, które pomoże przedsiębiorcom zabezpieczyć płynność przy jednoczesnym utrzymaniu dynamicznego obrotu, jest faktoring. Rozwiązanie to polega na skupie należności, które powstają przy udzieleniu przez firmę kredytu kupieckiego dla odbiorców. Sprzedający otrzymuje środki już po wystawieniu faktury. To właśnie faktoring jest jednym z najszybciej rosnących obszarów w zakresie produktów dla firm. Tylko w Citi Handlowym w 2013 roku skupiliśmy 6,7 mld zł wierzytelności, odnotowując wzrost o 31 proc. rok do roku.

Wydaje się, że to jednak rozwiązanie na trudne czasy, kiedy firmy boją się o niespłacenie umów przez kontrahentów. Czy w czasach nadchodzącego ożywienia nadal będzie popularne?

Finansowanie oparte na wierzytelnościach jest narzędziem uniwersalnym. W czasach niepewności daje zastrzyk płynności i minimalizuje ryzyko. W czasie ożywienia jest doskonałym narzędziem wspierającym wzrost biznesu, które uwalnia gotówkę już po dokonaniu sprzedaży.  Uwolniony w ten sposób kapitał może pracować dalej i przynosić kolejne zyski. Ponadto programy finansowania należności wspierają departamenty finansów w efektywnym zarządzaniu budżetami, a ich właściwe wykorzystanie poprawia finansowy obraz firmy. Z naszych obserwacji wynika, że takie narzędzia coraz częściej wchodzą do podstawowej palety form finansowania polskich przedsiębiorstw, współgrając z kredytami obrotowymi czy handlowymi.

Istnieje też coś takiego jak faktoring odwrócony. Na czym to polega?

Faktoring odwrócony to szczególna forma finansowania wierzytelności, która polega na spłacie zobowiązań kupującego przez bank. Rozwiązanie to cieszy się ogromnym uznaniem firm handlowych, które kupując towary u producentów, odraczają moment zapłaty, tak aby zdążyć upłynnić towar. Z otrzymanej gotówki spłacają bank, generując jednocześnie swoją marżę handlową.