Pandemia i wojna w ubezpieczeniach

W I kwartale 2021 r. ubezpieczyciele wypłacili o blisko jedną trzecią więcej świadczeń z polis na życie w ujęciu rocznym. To skutek większej śmiertelności związanej z Covid-19.

Aktualizacja: 18.06.2021 06:14 Publikacja: 17.06.2021 21:00

Pandemia i wojna w ubezpieczeniach

Foto: Adobe Stock

Polska Izba Ubezpieczeń podsumowała pierwszy kwartał 2021 r. na rynku ubezpieczeń. Suma wypłaconych przez ubezpieczycieli świadczeń sięgnęła 10,2 mld zł. Z tego 4,8 mld zł przypada na ubezpieczenia na życie, 3,8 mld zł odszkodowań i świadczeń pochodziło z ubezpieczeń komunikacyjnych OC i AC, zaś 1,6 mld zł z pozostałych ubezpieczeń.

Więcej wypłat życiowych

Na rynku życiowym widoczny jest przede wszystkim wzrost świadczeń z ubezpieczeń ochronnych, które wzrosły aż o 28 proc. – Dane pokazują tragiczne skutki pandemii. Wyższą śmiertelność obserwowaliśmy już od listopada 2020 r., natomiast w I kwartale 2021 r. dotyczyła ona także młodszych grup wiekowych – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

– Czy wzrost kwoty wypłacanych świadczeń może doprowadzić do wzrostu cen ubezpieczeń na życie ? – zapytaliśmy PIU. – Każdy zakład ubezpieczeń prowadzi swoją indywidualną politykę cenową – odpowiedział krótko Marcin Tarczyński, menedżer do spraw komunikacji i analiz w Polskiej Izbie Ubezpieczeń.

Ubezpieczyciele nie chcieli tego komentować oficjalnie. Nieoficjalnie usłyszeliśmy, że podwyżek na razie raczej nie będzie, bo chodzi o polisy długoterminowe, na życie, tymczasem poważny wzrost kwoty wypłacanych świadczeń dotyczy jednego kwartału. Teraz pandemia wyhamowała i coraz więcej osób jest zaszczepionych. – Wiele zależy od tego, co będzie się działo jesienią. Jeśli przyjdzie silna czwarta fala pandemii i znów będzie dużo zgonów, to podwyżki mogą się pojawić – twierdzą nasi rozmówcy.

Na razie składka w ubezpieczeniach na życie urosła, wskazuje to jednak zdaniem PIU na zwiększone zainteresowanie tymi produktami. Składka z ubezpieczeń ochronnych wyniosła 2,2 mld zł, o 8,6 proc. więcej niż przed rokiem. Wzrost sprzedaży widać także w ubezpieczeniach wypadkowych i chorobowych. Większym zainteresowaniem cieszyły się także polisy o charakterze oszczędnościowym i inwestycyjnym. Polacy przeznaczyli na nie 1,6 mld zł, o 6 proc. więcej niż przed rokiem.

Wojna na rynku OC

W ubezpieczeniach majątkowych największą część odszkodowań stanowią ubezpieczenia komunikacyjne. Ich wartość utrzymuje się na poziomie podobnym do zeszłorocznego: odszkodowania i świadczenia z obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów wyniosły 2,4 mld zł i były o 5,4 proc. mniejsze niż przed rokiem, zaś odszkodowania z autocasco wyniosły 1,4 mld zł, o 2,4 proc. mniej niż przed rokiem. Średnia składka za obowiązkowe komunikacyjne ubezpieczenie OC wyniosła w I kwartale 2021 r. 496 zł, o 11,6 proc. mniej niż rok wcześniej. Jednocześnie wzrosła średnia szkoda. Jej koszt wyniósł 8 035 zł, o 11,3 proc. więcej niż przed rokiem. To wszystko sprawia, że część towarzystw ubezpieczeniowych mówi już o trwającej na rynku OC agresywnej polityce cenowej albo wręcz o wojnie.

– Ubezpieczyciele powinni konkurować przede wszystkim jakością obsługi, np. poprzez uczestnictwo w systemie bezpośredniej likwidacji szkód. Zbyt duży spadek stawek prowadzi do tego, z czym mieliśmy do czynienia kilka lat temu – wojna cenowa na rynku OC skończyła się znacznymi podwyżkami cen, co wzbudziło zrozumiały sprzeciw społeczny. Obniżanie składek przy wzroście kosztów tylko pozornie jest korzystne dla kierowców. W długim okresie nie ma pozytywnego efektu ani dla branży, ani dla klientów – komentuje Jan Grzegorz Prądzyński.

Pogoda i wyniki

Pierwsze trzy miesiące tego roku nie przyniosły poważniejszych strat, jeśli chodzi o szkody związane z pogodą. Odszkodowania związane z żywiołami oraz pozostałymi szkodami rzeczowymi wyniosły 651 mln zł, o 1,5 proc. mniej niż rok temu. – Przed nami najcieplejsze miesiące w roku, podczas których często występuje nasilenie niekorzystnych zjawisk pogodowych. Nie jesteśmy w stanie ich uniknąć, ale możemy się przed nimi zabezpieczyć finansowo dzięki ubezpieczeniu – ostrzega jednak PIU.

Z danych PIU wynika także, że na ubezpieczenia przeznaczyliśmy w pierwszym kwartale 17,6 mld zł, o 5,3 proc. więcej niż rok wcześniej. Ubezpieczyciele wypracowali w tym czasie 1,1 mld zł zysku netto, czyli o 7,6 proc. więcej niż przed rokiem. Do budżetu państwa odprowadzili 333 mln zł podatku dochodowego.

Polska Izba Ubezpieczeń podsumowała pierwszy kwartał 2021 r. na rynku ubezpieczeń. Suma wypłaconych przez ubezpieczycieli świadczeń sięgnęła 10,2 mld zł. Z tego 4,8 mld zł przypada na ubezpieczenia na życie, 3,8 mld zł odszkodowań i świadczeń pochodziło z ubezpieczeń komunikacyjnych OC i AC, zaś 1,6 mld zł z pozostałych ubezpieczeń.

Więcej wypłat życiowych

Pozostało 92% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Kup teraz
Ubezpieczenia
Rekord sprzedaży polis majątkowych i życiowych Warty
Ubezpieczenia
Artur Olech prezesem PZU. Potrzebna jest zgoda KNF
Ubezpieczenia
Klimat i inflacja stoją za wyższymi cenami polisy
Ubezpieczenia
Wyraźny wzrost wydatków na ubezpieczenia w 2023 r. Ale to był spokojny rok
Ubezpieczenia
Grupa PZU przedstawiła wyniki za 2023. Bardzo dobry rok