Nowe unijne prawo (PSD2 – od „payment service directive"), które jest wdrażane także w Polsce, zrewolucjonizuje sektor bankowy, bo nakazuje bankom udostępnianie rachunków klientów firmom trzecim. W praktyce oznacza to, że rynek mocniej otworzy się na nowe rozwiązania, jakie oferują dziś zwłaszcza startupy – szybciej niż tradycyjne finansowe instytucje nadążające za zmieniającymi się przyzwyczajeniami klientów. Na całym świecie powstają firmy, które liczą na to, że nowe prawo zmieni rynek i wygeneruje zapotrzebowanie na zupełnie nowych firm.

– Banki w Unii Europejskiej nie operują tylko na tym wspólnym rynku, więc nowinki, jakie pojawią się tu po zmianie prawa, będą się rozprzestrzeniały także na inne rynki. Za chwilę 9 tys. europejskich banków otworzy się na firmy spoza sektora i umożliwi im dostęp do swojej infrastruktury – mówił na trwającej w Krakowie konferencji Impact, poświęconej rozwojowi cyfrowej gospodarki i nowych technologii Yobie Benjamin z firmy Token. – To oznacza, że będą powstawać kolejne firmy w rodzaju Square, a na rynku powstaną zupełnie nowe źródła przychodów – dodał.

Jego firma powstała właśnie po to, by ułatwić bankom start w nowej rzeczywistości prawnej, jaka nastanie po ostatecznym wdrożeniu dyrektywy PSD2. Zatrudnia zaledwie 28 pracowników, ale właśnie pozyskała od strategicznych inwestorów ponad 18 mln dol. finansowania.

Zmiany odczuje też polski rynek, choć w porównaniu z innymi jest już w tym sektorze znacznie bardziej otwarty na nowinki. – W Polsce duży potencjał ma fintech (anglojęzyczny termin oznaczający nowe technologie wykorzystywane w sektorze finansowym – red.), zwiększający efektywność w bankach, regulacje prawne są akceleratorem zmiany – mówił Paweł Widawski ze Związku Banków Polskich.

– Przed nami wielka nowa regulacja: dyrektywa PSD2, która wymusi na bankach otwarcie się na podmioty trzecie. Część z tych nowych podmiotów będą stanowiły same banki, ale część – nie. To będzie gigantyczny obszar, w którym podmioty niebankowe będą mogły się specjalizować, tworzyć nowe produkty, które wykreują zupełnie nowy rynek– dodał.

Według Bartosza Ciołkowskiego z MasterCard, sama specyfika polskiego społeczeństwa już spowodowała w sektorze bankowym wiele zmian. Polacy od dawna są mocno zaawansowanymi użytkownikami bankowości mobilnej (mamy chociażby Blika) czy płatności zbliżeniowych. – Z każdych badań wynika, że Polacy bardzo chętnie konsumują wszystkie innowacje, w bankowości i finansach. Gdyby nie było tu takiego klienta, nie byłoby tej innowacji – zauważał.

Według badań MasterCarda, np. że 61 proc. Polaków chciałoby już płacić elektronicznie wszędzie. – Wynika to z tego, że zdecydowana większość z nas uważa, że tracimy czas już stojąc w kolejkach. A gdy płacimy za zakupy elektronicznie, robimy to szybciej – mówił Ciołkowski.

Nowe technologie zmieniają branżę nie tylko od strony narzędzi wykorzystywanych przez samych klientów, ale także od środka. Niemiecki Kreditech wykorzystuje ogromne ilości danych, czyli tzw. big data po to, by dokładniej niż tradycyjne banki badać zdolność kredytową klientów banków (patrz: ramka). Robi to m.in. na podstawie ich zachowań w internecie, w tym mobilnym. To właśnie pod użytkowników komórek będzie powstawać coraz więcej nowych rozwiązań, jak stworzona przez Polkę Martę Krupińską-Azimo mobilna aplikacja, która umożliwia przesyłanie pieniędzy do ponad 190 krajów.

– W ciągu dwóch–trzech lat rynek dosłownie eksploduje. Pojawi się na nim tyle systemów płatności, że stanie się naprawdę mocno konkurencyjny. I przyczyni się do tego PSD2 – uważa Yobie Benjamin.

Zdaniem Marty Krupińskiej, Polacy mają duże szanse na przebijanie się na tym polu z nowymi pomysłami. – Przestańmy tylko myśleć w kategoriach rynku lokalnego. Mamy tyle talentów, tak wspaniałych inżynierów, ale ich ambicje często zawężają się do sukcesu na tym rynku. Miejmy większe ambicje – mówiła.