Polska Izba Ubezpieczeń (PIU) przygotowała w ramach przyjętej rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych przykład karty produktu, która ma być dołączana do każdej polisy z funduszem kapitałowym. Będzie ona w przejrzysty sposób przedstawiać przede wszystkim koszty i ryzyko polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Karta będzie jednak wprowadzana przez ubezpieczycieli na zasadzie dobrowolności.
Dzięki takiemu dokumentowi klient będzie mógł łatwiej porównać programy inwestycyjno-ubezpieczeniowe, ponieważ w jednakowy dla wszystkich towarzystw sposób będzie ona prezentowała koszty z nimi związane (m.in. zostało ujednolicone nazewnictwo opłat). Dotychczas te same koszty mogły mieć różne nazwy.
Zawarte w karcie informacje będą klientowi przedstawiane w sposób przejrzysty i komunikatywny bez użycia marketingowego języka, a w miarę możliwości z pominięciem terminologii ubezpieczeniowej, która jest zrozumiała tylko dla profesjonalistów. Treść karty musi być napisana w sposób przystępny dla każdego klienta.
Będzie ona informowała o tym, jaki jest główny cel ubezpieczenia (inwestycyjny, ochronny, inwestycyjno-ochronny z istotną częścią ochroną), znajdzie się w niej też opis świadczeń, zalecany horyzont czasowy, a także sposób płacenia składki (jednorazowo czy regularnie). Karta będzie też zawierała opis głównych cech ubezpieczenia, np. czy gwarantuje ono zachowanie pewnego poziomu wartości wpłaconych środków, czy można dokonywać częściowych wpłat, czy klient samodzielnie może podejmować decyzje o alokacji środków między funduszami itp.
Istotną częścią karty produktu będzie symulacja trzech wariantów przebiegu ubezpieczenia z uwzględnieniem wszelkich opłat – wariant bazowy, wariant o obniżonej rentowności i o podwyższonej rentowności. Np. dla portfela inwestycyjnego, który składa się w 65 proc. z funduszy akcji, a w 35 proc. z obligacji, w bazowym wariancie przyjęto, że średnia stopa zwrotu z inwestycji w akcje wyniesie 7,8 proc., a z obligacji – 3,8 proc. W wariancie o obniżonej rentowności odpowiednio: 2,8 proc. oraz 3,3 proc., a o podwyższonej – 10,8 proc. z akcji i 4,8 proc. z obligacji.
