Co zrobić, gdy bank wprowadził opłatę za bezpłatne konto?

Publikacja: 17.09.2009 06:30

Co zrobić, gdy bank wprowadził opłatę za bezpłatne konto?

Foto: Fotorzepa, MW Michał Walczak

W zeszłym roku wziąłem w banku kredyt hipoteczny. Aby go otrzymać musiałem założyć konto w banku. Zgodnie z cennikiem jego prowadzenie miało być bezpłatne przez cały okres kredytowania. Dodatkowo zapewniał mnie o tym pracownik banku. Niedawno jednak otrzymałem pismo informujące o wprowadzeniu opłaty miesięcznej za prowadzenie rachunku (dziś wynosi ona 15 zł). Bank tłumaczy, że cennik może ulec zmianie. Jakie mam możliwości zareklamowania niekorzystnej zmiany umowy, którą bank wprowadził bez mojej zgody?

Przede wszystkim należy ustalić, jaki charakter ma konto czytelnika, tzn. czy jest to:

- rachunek techniczny czy

- rachunek w rozumieniu art. 725 kodeksu cywilnego.

Od tego zależy bowiem, jakie kroki konsument może podjąć.

 

 

- Rachunek techniczny służy tylko do obsługi danego kredytu. Musi on być założony, żeby klient mógł spłacać zadłużenie. Bank nie może pobierać opłaty za jego prowadzenie. Poza spłatą kredytu nie można na tym rachunku dokonywać innych operacji, czyli klient nie może zdeponować tam własnych środków, żądać odsetek, ponosić opłat - tłumaczy Katarzyna Marczyńska, arbiter bankowy.

Ponieważ umowa kredytu hipotecznego jest kontraktem długoterminowym, który na lata wiąże zadłużonego konsumenta z bankiem, wprowadzenie opłaty za prowadzenie rachunku jest wykorzystaniem uzyskanej przewagi kontraktowej. Potwierdza to Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

- Teoretycznie konsument może sprzeciwić się opłacie za rachunek bankowy poprzez wypowiedzenie takiej umowy. Prowadzi to jednak do sytuacji, w której naruszyłby postanowienia umowy kredytowej, narażając się na konieczność natychmiastowej spłaty kredytu w pełnej wysokości - wyjaśnia Agnieszka Majchrzak z Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Co więc w takiej sytuacji może zrobić czytelnik, by jednak przeciwstawić się praktyce banku?

Przede wszystkim powinien dążyć do uznania postanowienia wprowadzającego opłatę za prowadzenie rachunku technicznego za niedozwoloną klauzulę umowną. Powództwo można wytoczyć samodzielnie albo za pośrednictwem rzecznika konsumentów lub organizacji konsumenckiej.

Czytelnik może również skontaktować się w tej sprawie z Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

- Każdy sygnał analizujemy i jeżeli to konieczne, podejmujemy odpowiednie działania - zapewnia Agnieszka Majchrzak z UOKiK

 

 

A co w sytuacji, gdy bank wymagał od czytelnika założenia konta, które ma charakter rachunku bieżącego, w myśl art. 725 kodeksu cywilnego i teraz wprowadził opłatę za jego prowadzenie?

Przede wszystkim należy wskazać, że bank nie może uzależniać uruchomienia kredytu od założenia konta, które ma charakter rachunku bieżącego.

Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów już w 30 stycznia 2006 r. (sygn. XVII AmC 101/04) uznał takie postanowienie za niedozwoloną klauzulę umowną i zakazał jego stosowania.

Jeśli więc miała miejsce sytuacja, że bank przez zapis umowy kredytowej zmusił czytelnika do zawarcia osobnej umowy rachunku, to takie działanie banku można zakwalifikować jako naruszenie zbiorowych interesów konsumentów.

W takiej sytuacji czytelnik powinien powiadomić o tym Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (art. 100 ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów).

Kara za stosowanie przez bank w umowach zawieranych z klientami postanowień, które zostały wpisane do rejestru, jest dość dotkliwa - może sięgać 10 proc. przychodu osiągniętego w roku rozliczeniowym poprzedzającym rok nałożenia kary.

W sądzie i w urzędzie
Czterolatek miał zapłacić zaległy czynsz. Sąd nie doczytał, w jakim jest wieku
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Spadki i darowizny
Podział spadku po rodzicach. Kto ma prawo do majątku po zmarłych?
W sądzie i w urzędzie
Już za trzy tygodnie list polecony z urzędu przyjdzie on-line
Zdrowie
Ważne zmiany w zasadach wystawiania recept. Pacjenci mają powody do radości
Materiał Promocyjny
Do 300 zł na święta dla rodziców i dzieci od Banku Pekao
Sądy i trybunały
Bogdan Święczkowski nowym prezesem TK. "Ewidentna wada formalna"