Jaki kredyt na dom ekodom

Pierwsze instytucje finansowe oferują już kredyty hipoteczne na budowę domów lub zakup mieszkań energooszczędnych. Przypomnijmy, że chodzi o program dopłat do kredytów zaciąganych na budowę domów energooszczędnych, przygotowany przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska, a realizowany wspólnie z bankami.

– Dyrektywa 2010/31/WE zobowiązuje państwa członkowskie UE do budowania po 2020 roku wszystkich budynków o niemal zerowym zużyciu energii. Dziś budownictwo zużywa 40 proc. energii ogółem, w tym ok. 68 proc. energii elektrycznej. Dlatego wspólnie z naszymi partnerami chcemy zachęcić Polaków do realizacji przedsięwzięć przyczyniających się do poprawy stanu środowiska poprzez zmniejszenie zapotrzebowania na energię w budownictwie mieszkaniowym, jak też kreujących trend energooszczędnego budownictwa z pozytywnymi efektami dla użytkowników – tłumaczy Ryszard Ochwat, dyrektor biura Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. – Oferując współpracę bankom, liczymy na zróżnicowanie oraz konkurencyjność oferty rynkowej.

Dla kogo 300 mln zł

Program dopłat skierowany jest do osób fizycznych budujących dom jednorodzinny lub kupujących dom czy mieszkanie od dewelopera lub spółdzielni mieszkaniowej. Dofinansowanie ma formę częściowej spłaty kapitału kredytu bankowego zaciągniętego na budowę lub zakup nieruchomości (30 lub 50 tys. zł – w zależności od standardu domu  (szczegóły – ramka poniżej).

W ramach programu dopłat  do domów energooszczędnych do rozdania jest 300 mln zł, w latach 2013–2018. Jak informuje Związek Banków Polskich, oferta kredytu z ekodopłatą dostępna jest już na terenie całej Polski w placówkach: Banku Ochrony Środowiska, Banku Polskiej Spółdzielczości i SGB-Banku oraz w bankach spółdzielczych tych zrzeszeń. Pozostałe banki uczestniczące w programie zapowiadają uruchomienie ekokredytów w najbliższych miesiącach: Getin Noble Bank– do 30 września 2013 r., a Nordea Bank Polska, Deutsche Bank PBC oraz Bank Zachodni WBK – najpóźniej w czwartym kwartale 2013 r.

Warto pamiętać, że dotacja do ekodomu będzie wypłacana na konto kredytowe beneficjenta po zakończeniu realizacji przedsięwzięcia i potwierdzeniu uzyskania wymaganego standardu energetycznego przez budynek.

Co oferują banki

Programem dopłat do finansowania domów energooszczędnych zarządza Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Banki komercyjne i spółdzielcze szacują, że 300 mln zł dotacji do ekodomów powinno umożliwić udzielenie kredytów w wysokości ok. 2,5 mld zł i zachęcić inwestorów indywidualnych do tego typu inwestycji.

Banki będą obsługiwać beneficjentów w systemie tzw. jednego okienka na terenie całego kraju. – BOŚ jako pierwszy bank uruchomił nowy program. W naszej ocenie przyniesie on efekty długoterminowe, nie tylko przez obniżenie emisji, ale także pobudzenie rozwoju budownictwa energooszczędnego i rynku zielonych technologii – uważa Anna Żyła, zastępca dyrektora Departamentu Ekologii i Strategii, główny ekolog banku BOŚ SA.

Tomasz Mironczuk, prezes zarządu Banku BPS, podkreśla, że domy energooszczędne częściej buduje się poza aglomeracjami miast, więc znaczenia w ich finansowaniu nabierają obecne lokalnie banki spółdzielcze. – Jesteśmy gotowi do działań i oczekujemy sporego zainteresowania kredytem na ekodomy. Mamy bowiem dobre doświadczenia zdobyte podczas realizacji programu dopłat do kolektorów słonecznych. Grupa BPS jest liderem w ich udostępnianiu. Stąd wiemy, że budowanie energooszczędne wymaga cierpliwej edukacji – uważa prezes Mironczuk.

ZBP zapewnia, że banki zachęcają do kredytu na ekodomy, oferując – poza dotacją – np. niższą marżę, która będzie obniżana wraz ze wzrostem energooszczędności budynku.

– To nowy, pionierski program, także dla banków spółdzielczych i inwestorów, a więc jego popularność będzie wzrastać w miarę upływu czasu od pełnego uruchomienia. Już otrzymujemy sygnały z terenu o rosnącym zainteresowaniu programem. I pojedynczy inwestorzy, i deweloperzy prowadzą już rozmowy z bankami oraz z weryfikatorami w celu przygotowania ofert spełniających kryteria programu. Nasze zrzeszenie oczekuje kredytobiorców zarówno w banku zrzeszającym, jak i w zrzeszonych bankach spółdzielczych – powiedział Ryszard Lorek, prezes zarządu SGB-Banku.

Musisz mieć weryfikatora

Nad prawidłowym przygotowaniem inwestycji klientów chcących otrzymać ekodopłaty – na etapie projektowym oraz zgodności wykonania z założonymi parametrami energooszczędności – czuwają specjaliści z branży audytu energetycznego (składali egzamin przed specjalną komisją).

Postępowanie kwalifikacyjne dla weryfikatorów, bo taką nazwę otrzymali certyfikowani w programie audytorzy, organizuje Związek Banków Polskich (we współpracy z KAPE, ZAE i NFOŚiGW), na którego stronie internetowej http://zbp.pl/domefekt dostępna jest aktualna lista weryfikatorów oraz rekomendowany wzór umowy zawieranej pomiędzy inwestorem a weryfikatorem.

– Do dyspozycji inwestorów mamy na razie 37 weryfikatorów. We wrześniu lista ta ulegnie rozszerzeniu o kolejnych kilkudziesięciu ekspertów, i będzie dalej poszerzana, adekwatnie do zainteresowania rynku. Naszym celem jest ułatwienie kredytobiorcy dostępu do tych audytorów – powiedział Arkadiusz Lewicki, dyrektor Zespołu Programów Publicznych i Środowisk Gospodarczych ZBP.

masz pytanie, wyślij e-mail do autorki g.blaszczak@rp.pl

Kredyt w trakcie inwestycji

Czy można dostać dofinansowanie dla domu w budowie?

? Program dopłat do ekodomów przewiduje, że dofinansowaniu nie podlegają przedsięwzięcia zrealizowane przed dniem zawarcia umowy o kredyt objęty dotacją ze środków NFOŚiGW.

? Oznacza to, że dom nieukończony w momencie zawierania umowy kredytowej może być przedmiotem dofinansowania.

? Konieczne jest jednak zaciągnięcie kredytu w banku, który podpisał umowę o współpracy z Funduszem, sfinansowanie z tego kredytu wydatków określonych w programie dopłat, spełnienie przez projekt budynku wymagań technicznych oraz wytycznych określonych w załączniku 3 do programu (www.nfosigw.gov.pl).

? Program nakłada na beneficjenta obowiązek zaciągnięcia kredytu na kwotę wyższą od wnioskowanej dotacji, co oznacza, że kredyt nie musi pokrywać kosztu całego przedsięwzięcia, a jedynie kwotę przekraczającą wysokość dopłaty. NFOŚiGW nie narzuca okresu kredytowania ani form zabezpieczenia kredytu.

Opinia

Hanna Krzyżosiak | wiceprezes Domowy.pl, ekspert budowy domów jednorodzinnych

Koszt budowy domu energooszczędnego może być wyższy od domu tradycyjnego o blisko 10 proc. Na budynek pasywny trzeba mieć o 15–20 proc. więcej niż na standardowy.

W domu energooszczędnym (o pow. 150–200 mkw.) można osiągnąć zmniejszenie zużycia energii (w stosunku do budynku standardowego) od 10 do 16 tys. kWh rocznie. Oznacza to od 1800 do 6000 zł rocznie oszczędności, w zależności od rodzaju paliwa.

Warto też pamiętać, że inwestorzy, którzy zdecydują się na budowę domu w technologii energooszczędnej, będą mogli się ubiegać o dopłatę z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej (NFOŚiGW). W zależności od rodzaju budynku i wskaźnika zapotrzebowania budynku na energię użytkową do celów ogrzewania mogą otrzymać: przy wskaźniku  Standard NF40 (dom energooszczędny) – EUco « 40 kWh/(mkw.*rok) – 30 tys. zł brutto, a dla wskaźnika Standard NF15 (dom pasywny) – EUco « 15 kWh/(mkw.*rok) – 50 tys. zł brutto.

Otrzymanie dopłaty do kredytu na budowę domu energooszczędnego wymaga spełnienia łącznie kilku warunków. Trzeba osiągnąć wymagany wskaźnik rocznego zapotrzebowania budynku na energię użytkową oraz spełnić minimalne wymagania techniczne dla budynku określone w programie dopłat  – najpierw na etapie projektu, czyli w dokumentacji, później na budowie, czyli w trakcie realizacji.

Warto wiedzieć, że o kredyt z dopłatą trzeba wystąpić z prawomocnym pozwoleniem na budowę oraz prawem do dysponowania nieruchomością. Ważne, aby bardzo dobrze przygotować dokumentację, by spełniała kryteria opisane w wytycznych NFOŚiGW i umożliwiła pozytywną weryfikację projektu domu. Trzeba też znaleźć dobrego wykonawcę, który sprosta standardom NFOŚiGW oraz zobowiąże się do prowadzenia budowy zgodnie z jego wytycznymi. Te dwa warunki trzeba spełnić jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt z dotacją.

Inwestor powinien mieć świadomość, że potwierdzenie otrzymania dofinansowania w postaci dopłaty z NFOŚiGW dostanie dopiero po wybudowaniu domu i przejściu całego procesu weryfikacji. Sprawdzanie rozpocznie się od zweryfikowania projektu, a skończy na ocenie wybudowanego domu. Nawet już po uzyskaniu dopłaty, w ciągu trzech lat, NFOŚiGW może zlecić przeprowadzenie dodatkowego audytu w dofinansowanym budynku, aby sprawdzić wyniki wcześniejszej weryfikacji.

W procesie weźmie udział co najmniej dwóch weryfikatorów z listy stworzonej przez Związek Banków Polskich. Jeden potrzebny będzie na etapie weryfikacji dokumentacji projektowej, a drugi – na budowie.