Usługi bankowe, które pomagają zachować płynność finansową

Gospodarka spowalania, a to oznacza, że w firmach spada sprzedaż. Mają one również problemy ze ściąganiem należności od kontrahentów. W tej sytuacji istnieje duże zagrożenie utraty płynności finansowej – szczególnie w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw (MSP).

Aby skutecznie poradzić sobie z takim zagrożeniem, mogą one skorzystać z usług i produktów bankowych wspomagających efektywność zarządzania płynnością. Z jednej strony można do nich zaliczyć takie, które m.in. usprawniają ściąganie należności, a z drugiej – zapewniają szybkie finansowanie bieżącej działalności.

Usługi dla korporacji

Pierwsza grupa usług daje firmom optymalizację przepływów gotówkowych. Należy do niej np. cash pooling. Korzystają z niego duże korporacje, które w ramach jednego konta dla danej grupy kapitałowej mogą zoptymalizować korzyści z odsetek na rachunkach czy zredukować zadłużenie poszczególnych spółek.

Z kolei identyfikacja płatności masowych (tzw. collect) jest usługą umożliwiającą kontrolę spływu należności od poszczególnych płatników.

– Stałe monitorowanie płatności z wystawionych faktur pozwala firmom na bieżąco reagować na pojawiające się opóźnienia – mówi Piotr Jabłoński, dyrektor Departamentu Bankowości Korporacyjnej Raiffeisen Bank Polska.

Usługą, z której w Polsce wciąż korzysta mało przedsiębiorstw, a która bardzo usprawnia ściąganie należności, jest polecenie zapłaty. Mała popularność tej usługi w naszym kraju wynika z tego, że płatnicy niechętnie wyrażają zgodę na automatyczne ściąganie z ich rachunku pieniędzy za otrzymane faktury.

– To rozwiązanie pozwala wyeliminować kilku- lub kilkunastodniowe wydłużenie spływu gotówki wynikające z inkasowania wpływów po terminie płatności – mówi Piotr Jabłoński.

Bezpieczne transakcje

Innymi produktami, które pomagają zarządzać płynnością, są ubezpieczenie należności, faktoring czy bankowe gwarancje płatności.

– Co istotne, istniejące rozwiązania pozwalają nie tylko na skracanie obrotu należnościami, ale również wydłużenie rotacji zobowiązań – wyjaśnia Piotr Jabłoński.

Takim produktem jest gwarancja płatności. Dzięki niej odbiorca towaru czy usług ma szanse wynegocjować dłuższe terminy płatności (kredyt kupiecki), ponieważ firma na rzecz której taka gwarancja została wystawiona, ma pewność, że jeśli zgodnie z umową dostarczy towar, to na pewno otrzyma zapłatę, którą ureguluje bank.

– W sytuacji, gdy bank zapewnia automatyzację wystawiana takich gwarancji, proces jest szybki i tani dla przedsiębiorstwa – dodaje Piotr Jabłoński.

– Produkty, takie jak faktoring czy wykup wierzytelności, które zawierają dodatkowe usługi związane z ograniczaniem ryzyka transakcji, monitoringiem spłat wierzytelności lub windykacją, są szczególnie poszukiwane przez klientów w okresie gorszej koniunktury gospodarczej – zauważa Radosław Sosnowski z Departamentu Finansowania Handlu ING Banku Śląskiego.

Małe i średnie firmy mogą już korzystać z rozwiązań wspierających zarządzanie płynnością, które wcześniej dostępne były tylko dla dużych korporacji.

Pakiety usług dla MSP

– Część tych rozwiązań jest dostępna w wersji uproszczonej bądź pakietowej, dostosowanej do specyfiki działalności MSP, a jednocześnie pozwalająca na optymalizację kosztów – mówi Marcin Lucimiński, dyrektor Biura Rozwoju Sieci oraz Bankowości MSP w BRE Banku.

– Dla mniejszych firm o stabilnym i prostym modelu biznesowym takie pakiety usług są najwygodniejsze, ale należy pamiętać, że w przypadku rozwoju działalności takie rozwiązanie nie wystarczy – wskazuje Marcin Nowacki, zastępca dyrektora obszaru bankowości korporacyjnej i transakcyjnej w BNP Paribas Banku.

Niektóre banki, takie jak m.in. BRE, Millennium czy BPH, oferują mniejszym firmom możliwość skorzystania z różnych produktów finansowania bieżącej działalności w ramach jednej linii kredytowej.

Na podstawie oceny zdolności kredytowej firmy przyznawany jest jej limit kwotowy, w ramach którego może ona korzystać np. z kredytów, akredytyw dokumentowych czy gwarancji bankowych.