Faktoring także dla mniejszych

Do niedawna faktoring był adresowany głównie do dużych firm i korporacji. Konkurencja na rynku sprawia jednak, że faktorzy zwracają się wyraźniej ku sektorowi MSP

Publikacja: 03.08.2015 16:48

Faktoring także dla mniejszych

Foto: Fotorzepa, Mateusz Pawlak matp Mateusz Pawlak

Firmy faktoringowe finansują już faktury o wartości nawet kilkudziesięciu złotych. Małe firmy mogą liczyć na coraz lepszą ofertę od firm faktoringowych.Faktorzy należący do Polskiego Związku Faktorów odnotowali na koniec drugiego kwartału 17 proc. wzrost liczby klientów oraz 12 proc. wzrost liczby skupionych faktur*. Wyniki te pozwalają z optymizmem patrzeć na dalszy rozwój branży. Z usług rodzimych faktorów korzysta coraz więcej nowych podmiotów, wśród których pojawiają się także spółki z sektora MSP.

Niekorzystna historia kredytowa, brak zabezpieczeń czy działalność w branży uważanej za ryzykowną do niedawna znacznie utrudniały działalność wielu przedsiębiorstwom z tego sektora, rozpoczynającym działalność gospodarczą.

- Firmy te poszukiwały źródeł finansowania działalności innych niż bankowe kredyty. Interesującym rozwiązaniem okazała się dla nich oferta polskich faktorów.

Firmy faktoringowe, aby nadal się rozwijać, muszą pozyskiwać nowych klientów na coraz bardziej nasyconym rynk - wskazuje Marta Ciemniewska, dyrektor działu sprzedaży w mFaktoring. - Jako że liczba firm z sektora MSP wciąż rośnie, faktorzy – myśląc o przyszłości – zwracają się właśnie do tego sektora - dodaje.

Podstawowe ułatwienia, jakie branża faktoringowa oferuje małym i średnim spółkom, koncentrują się wokół standaryzacji usług i ulepszenia procesów informatycznych.

- Automatyzacja procesów rozliczeniowych sprawia, że faktorowi opłaca się finansowanie drobnych faktur, wartych nawet kilka lub kilkadziesiąt złotych - mówi Ciemniewska. Jak podkreśla faktury są wprowadzane do systemu plikami elektronicznymi, co oznacza brak ręcznej interwencji przy ich obsłudze.

Opłacalnym rozwiązaniem dla sektora MSP może okazać się dedykowana mu usługa mikrofaktoringu. Jest ona korzystna szczególnie dla spółek pracujących w branżach, które są trwale narażone na wystąpienie zatorów płatniczych i wrażliwe na wahania koniunktury. Branże te są również szczególnie wrażliwe na wahania koniunktury.

- Dzięki mikrofaktoringowi, mogą one zwiększyć stabilność przychodów i łatwiej utrzymać płynność finansową. Choć w Polsce mikrofaktoring dopiero zaczyna się rozwijać, perspektywy stojące przed nim można uznać za obiecujące - uważa ekspertka mFaktoring.

Faktoring sprawdza się też w sektorze produkcyjnym. Pod względem wartości obrotów, wśród klientów firm faktoringowych dominują producenci żywności i napojów, następnie branża energetyczna i paliwowa, hutnictwo, firmy produkujące elektronikę, sprzęt RTV i AGD.

Zdaniem Marty Ciemniewskiej faktoring dla małych firm to nie tylko poprawa płynności finansowej. To również gwarancja stabilności i poprawa wiarygodności, a także biznesowego wizerunku przedsiębiorstwa.

- Kontrahenci spółki stawiającej pierwsze kroki na rynku będą bardziej chętni do współpracy, kiedy zobaczą, że młodą firmę wspiera doświadczony partner. Współpraca z faktorem to również wsparcie merytoryczne dla właściciela spółki, który na co dzień nie tylko kieruje firmą, ale również spełnia obowiązki księgowe czy logistyczne - zaznacza.

Zaletą faktoringu, która może skłonić małe firmy do współpracy, jest również większa dostępność przy atrakcyjnej cenie w stosunku do innych produktów bankowych. Faktorzy nie badają kondycji finansowej przedsiębiorstwa i zdolności kredytowej klienta, lecz skupiają się na przyszłości spółki - dobrym standingu i możliwości finansowania rosnącej sprzedaży.

Paweł Kacprzak, Dyrektor ds. Faktoringu w Raiffeisen Polbank.

Prowadzimy wiele spotkań z przedsiębiorcami w całym kraju, przekonując ich do zalet płynących z faktoringu. Szczególnie duże zainteresowanie widzimy wśród małych i średnich firm. Ostatnio chętnie wybierają one faktoring pełny, który pozwala całkowicie pozbyć się ryzyka niezapłacenia faktury przez odbiorcę. Tego rozwiązania nie da się zastąpić kredytem, który nie zapewnia bezpieczeństwa płatności, dlatego też część klientów coraz częściej rezygnuje z kredytu na rzecz faktoringu.

Sebastian Grabek, Dyrektor ds. Faktoringu, HSBC Bank Polska S.A.

Prawie 20-proc. wzrost obrotów faktoringowy w Polsce to duży sukces, osiągnięty dzięki rosnącej świadomości firm dot. przydatności tego narzędzia do zarządzania finansami oraz wysiłkom faktorów ukierunkowanym na jego udoskonalanie i promowanie. Naszym zdaniem trendy te będą kontynuowane w średnim okresie, co powinno przełożyć się na utrzymanie dużej dynamiki rozwoju branży w kolejnych kwartałach. W całym 2015 roku spodziewamy się wzrostu obrotów na poziomie ok. 15%, a Polska powinna pozostać jednym z najprężniej rozwijających się rynków faktoringowych w Europie. Korzystny wpływ na wyniki branży będzie miała również dobra kondycja polskiej gospodarki, w tym poprawiająca się sytuacja na rynku pracy, a wraz z nią – lepsze prognozy dotyczące poziomu konsumpcji. Większa sprzedaż oznacza wyższą wartość faktur przesyłanych do faktorów. Na szczególną uwagę zasługuje duża dynamika wzrostu obrotów w obszarze faktoringu eksportowego. Obroty w tym segmencie rynku wzrosły w pierwszych trzech miesiącach 2015 roku o ok. 27% w porównaniu z tym samym okresem rok wcześniej. W pierwszym kwartale ubiegłego roku dynamika wyniosła ok. 13,5%, a więc mamy do czynienia z dwukrotnym przyspieszeniem tempa wzrostu. Perspektywy dalszego wzrostu obrotów w faktoringu eksportowym oceniamy jako obiecujące wobec rosnących ambicji polskich firm związanych z ekspansją międzynarodową. Mimo zawirowań geo-politycznych w Europie Wschodniej i sankcji, polskie firmy wyeksportowały w 2014 roku towary o wartości 5-6% wyższej niż rok wcześniej. Zdaniem ekonomistów HSBC w 2015 i 2016 roku dynamika wzrostu eksportu utrzyma się na poziomie przekraczającym 5%. Wobec zawirowań na rynku walutowym w ciągu ostatnich kilku miesięcy, warto podkreślić, że faktoring może być stosowany nie tylko jako narzędzie ograniczające ryzyko braku zapłaty ze strony nabywcy, ale również jako proste rozwiązanie wspomagające zarządzanie ryzykiem walutowym. Dzięki korzystaniu z tego narzędzia wystawca faktury w walucie obcej może otrzymać do 90% należności w ciągu 1-2 dni od jej przesłania do faktora. Czekając na zapłatę zgodnie z wyznaczonym terminem płatności - w zależności od rynku docelowego i branży - średnio od 30 do 120 dni, sprzedawca jest narażony na ryzyko zmiany kursu waluty na jego niekorzyść, co może mieć negatywny wpływ na opłacalność transakcji oraz płynność finansową firmy.

Firmy faktoringowe finansują już faktury o wartości nawet kilkudziesięciu złotych. Małe firmy mogą liczyć na coraz lepszą ofertę od firm faktoringowych.Faktorzy należący do Polskiego Związku Faktorów odnotowali na koniec drugiego kwartału 17 proc. wzrost liczby klientów oraz 12 proc. wzrost liczby skupionych faktur*. Wyniki te pozwalają z optymizmem patrzeć na dalszy rozwój branży. Z usług rodzimych faktorów korzysta coraz więcej nowych podmiotów, wśród których pojawiają się także spółki z sektora MSP.

Pozostało 92% artykułu
Finanse
Najwięksi truciciele Rosji
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Finanse
Finansowanie powiązane z ESG to korzyść dla klientów i banków
Debata TEP i „Rzeczpospolitej”
Czas na odważne decyzje zwiększające wiarygodność fiskalną
Finanse
Kreml zapożycza się u Rosjan. W jeden dzień sprzedał obligacje za bilion rubli
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Finanse
Świat więcej ryzykuje i zadłuża się. Rosną koszty obsługi długu