Ubezpieczenia, które można kupić w bankach

W banku można kupić praktycznie wszystkie rodzaje polis.

– Banki stały się dla klientów miejscem, w którym korzystają oni z różnych produktów finansowych: bankowych, inwestycyjnych, ubezpieczeniowych. Dla klientów jest to rozwiązanie wygodne i oszczędzające czas – twierdzi Małgorzata Knut, członek zarządu BRE Ubezpieczenia.

– Szeroki zakres oferowanych ubezpieczeń, łatwy dostęp do ochrony ubezpieczeniowej, a przede wszystkim prosty sposób zawierania umów powodują, że zainteresowanie bancassurance stale wzrasta – mówi Robert Żukowski, kierownik Zespołu Ubezpieczeń w SKOK Życie.

Duży wybór

Ubezpieczenie może być dodane prawie do wszystkich produktów bankowych. Najczęściej towarzyszy pożyczkom, kredytom hipotecznym, kontom osobistym i kartom kredytowym. Banki proponują polisy na życie zapewniające dodatkowo ochronę w razie nieszczęśliwego wypadku, trwałej niezdolności do pracy lub poważnego zachorowania. Do kart dołączają ubezpieczenia na wypadek użycia plastiku przez nieuprawnioną osobę.

Banki proponują również ubezpieczenia assistance. Umożliwiają one skorzystanie z pomocy bezpośrednio w miejscu zdarzenia.

Assistance często wchodzi w skład pakietów polis. Bywa elementem pakietów mieszkaniowych (oferowana jest wtedy pomoc fachowców, np. ślusarza, hydraulika czy elektryka w razie awarii domowych), medycznych (m.in. pomoc po nieszczęśliwym wypadku, domowa wizyta lekarza), podróżnych (m.in. pomoc w przypadku opóźnienia lotu czy utraty bagażu), komunikacyjnych (holowanie samochodu, naprawa w miejscu awarii). Pojawiło się także assistance biurowe, zapewniające np. pomoc informatyka czy hydraulika. Jak wynika ze statystyk Europ Assistance Polska, klienci najczęściej korzystają z wizyty lekarza oraz holowania samochodu.

Jak wynika z obserwacji Ergo Hestii, w bankach najwięcej sprzedaje się produktów inwestycyjnych oraz ubezpieczeń dołączanych do kredytów. Produkty inwestycyjne to na ogół lokaty czy struktury w formie ubezpieczenia na życie. Ich podstawową zaletą jest brak podatku Belki, co zwiększa zyski klienta. Dochody ze standardowego ubezpieczenia na życie (nie dotyczy to polisy na życie z funduszem kapitałowym) nie są bowiem obłożone 19-proc. daniną na rzecz fiskusa.

Dla inwestujących długoterminowo, na przykład z myślą o emeryturze, dobrym rozwiązaniem są ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym. Pozwalają one na lokowanie środków w fundusze realizujące różne strategie, od agresywnej (fundusze dynamiczne, akcyjne), po bezpieczne (obligacji, rynku pieniężnego).

– W związku ze zmianami dotyczącymi OFE zauważyliśmy zwiększone zainteresowanie klientów długoterminowymi produktami oszczędnościowo-rentowymi. Ten segment powinien się rozwijać najszybciej – przekonuje Agnieszka Gocałek, dyrektor Biura Bancassurance w PZU.

Różne formy współpracy

Coraz więcej klientów kupuje ubezpieczenia online czy przez telefon, korzystając z bankowości internetowej lub bankowych infolinii.

– Mając do dyspozycji produkty ubezpieczeniowe w banku internetowym, klienci sięgną po nie szybciej niż za pośrednictwem przedstawiciela jakiejkolwiek instytucji finansowej, z którym trzeba umówić się na spotkanie – zauważa Małgorzata Knut.

Nie ma znaczenia, czy chodzi o polisę powiązaną, np. z kredytem gotówkowym, czy też

oferowaną samodzielnie (tzw. stand-alone; może to być ubezpieczenie komunikacyjne, turystyczne, od następstw nieszczęśliwych wypadków). Bank wzbogaca w ten sposób swoją standardową ofertę. Klienci zyskują możliwość skorzystania z różnych usług finansowych w jednym miejscu. A towarzystwa mają dostęp do kolejnego kanału sprzedaży swoich produktów.

Ubezpieczyciele współpracują z bankami na różnych zasadach. Może to być współdziałanie w ramach jednej grupy kapitałowej (tak jest w przypadku Kredyt Banku i Warty, ING Banku Śląskiego i ING Życie, Nordei Banku i Nordei Życie). Czasami tworzone są spółki specjalnie w celu sprzedaży ubezpieczeń poprzez bank (np. BZ WBK Aviva). Wiele banków współpracuje z towarzystwami przy konstruowaniu konkretnych produktów.

Sprzedaż łączona

Nierzadko zakup ubezpieczenia jest obowiązkowy dla klientów zamierzających skorzystać z wybranej usługi bankowej. Najczęściej jest tak w przypadku kredytów hipotecznych.

– Dużo jest ofert sprzedaży łączonej. W ramach bancassurance klient korzysta z ochrony zdrowia lub życia, a jednocześnie płaci niższą prowizję czy odsetki od kredytu. Zdecydowanie przyczynia się to do wzrostu popularności takich ofert – mówi Radosława Ogonowska z Biura ds. Współpracy z Bankami STU Ergo Hestia.

Jak przyznaje Stanisław Łopalewski, prezes Nordei Życie, w przypadku bancassurance ubezpieczyciel jest jedynie dostarczycielem usługi, jaką zamawia bank. Ta ostatnia instytucja ustala też wysokość składki. Dlatego przed skorzystaniem z oferty warto porównać ceny produktów w banku i w firmie ubezpieczeniowej.