Bankowe bonusy dla aktywnych

Bankom najbardziej zależy na przyciągnięciu zamożnych klientów, którzy nieźle zarabiają, przekazują swoje dochody na konto osobiste i później aktywnie z niego korzystają. Robią to, zlecając z rachunku stałe płatności i posługując się kartą w sklepach.

Właśnie tacy klienci mogą liczyć na lepsze traktowanie. Jest to logiczne; banki więcej na nich zarabiają, więc są gotowe np. na wypłacanie premii czy nagradzanie w inny sposób.

Wydawaj, przelewaj ?i inkasuj

W ostatnich latach bardzo popularne stały się programy moneyback (zwrot części wydanych wcześniej przez klienta pieniędzy). Przynoszą one wymierne korzyści finansowe. Mając określone konto osobiste i kartę, klient może liczyć na zwrot zazwyczaj kilku procent (na ogół jest to od 0,5 do nawet 10 proc.) kwot wydanych za pomocą plastiku.

Nie zawsze w ramach programu akceptowane są zakupy np. we wszystkich sklepach spożywczych. Najczęściej banki podają listę punktów handlowo-usługowych, w których można liczyć na premie.

Na przykład w BNP Paribas Banku Złota Karta Debetowa uprawnia do zwrotu 2 proc. wydatków na zakupy w trzech kategoriach sklepów do wyboru: dom i ogród, rozrywka oraz zdrowie i uroda; kategorie można zmieniać raz w miesiącu. Natomiast posługując się MasterCard Gold, można liczyć na zwrot 1 proc. kwoty wydanej na zakupy w sklepach spożywczych, na stacjach benzynowych, w aptekach, marketach budowlanych i biurach podróży.

Inna dość popularna opcja to zwrot kilku procent stałych rachunków np. za gaz czy energię elektryczną. Oczywiście rachunki te trzeba regulować zleceniami z konta osobistego.

Tego typu ofertę ma na przykład BOŚ Bank. Wypłaca premie m.in. za przelewy, zlecenia stałe (a także spłatę kredytu). Ostatnio tego typu ofertę wprowadził też BZ WBK.

Program lojalnościowy jest dla klienta rzeczywiście opłacalny wtedy, gdy nie trzeba płacić za prowadzenie konta i używanie karty. Warto więc przyjrzeć się pobieranym przez banki opłatom.

W większości ofert uniknięcie kosztów jest możliwe po spełnieniu niezbyt wygórowanych warunków. Na przykład w Getin Noble Banku nie będziemy płacić za Konto Perfekcyjne z kartą Tanie Zakupy, jeśli na rachunek wpływa co najmniej 1 tys. zł miesięcznie. Poza tym trzeba przeprowadzić transakcje bezgotówkowe o wartości minimum 400 zł miesięcznie. Klient, który nie spełni tych warunków, płaci miesięcznie 9,99 zł za konto i 3,99 zł za kartę

W Raiffeisen Polbanku Konto wygodne jest darmowe, gdy wpłynie na nie nie mniej niż 1500 zł miesięcznie; w przeciwnym razie opłata wynosi 8 zł. Z kolei kosztów związanych z używaniem karty nie ma wtedy, gdy klient minimum sześć razy w ciągu miesiąca zapłaci plastikiem za zakupy; gdy tego nie zrobi, zostanie obciążony opłatą w wysokości 6 zł.

Punkty i kupony rabatowe

Wydaje się, że klienci preferują zwrot gotówki. Ale niektóre banki prowadzą programy lojalnościowe w innej formie. Przeliczają wydane za pomocą karty pieniądze na punkty, za które można odebrać nagrody wybrane ze specjalnego katalogu. Punkty można wymienić także na kupony rabatowe uprawniające do zniżek np. na stacjach benzynowych czy przy zakupie biletów lotniczych.

Na przykład PKO BP wydaje karty VITAY wspólnie z PKN Orlen. Za każde 2 zł wydane kartą w Polsce (także w Internecie) klient otrzymuje 1 punkt Vitay. Punkty można wymienić na nagrody lub specjalne rabaty, np. zniżkę na paliwo.

ING Bank Śląski w ramach swojego programu lojalnościowego za każde 5 zł wydane kartą przydziela klientowi 1 punkt. Po zgromadzeniu odpowiedniej liczby punktów można kupić różne produkty po atrakcyjnych cenach. Możliwa jest również wymiana punktów na kody rabatowe.

Opinia

Michał Frankiewicz, BZ WBK

Bank opiera swoją strategię na utrzymywaniu długofalowej relacji z klientem. Nasza nowa oferta 1|2|3 skierowana jest do segmentu klientów, który dzięki poziomowi i stabilności dochodów jest istotny dla banku.

Konto i karta kredytowa to podstawowe elementy oferty bankowej, często wybierane przez klientów. Chcemy, aby były podstawą budowania tej długofalowej relacji. Dlatego zaproponowaliśmy moneyback za podstawowe opłaty gospodarstwa domowego: gaz, prąd, Internet i telefon oraz od wydatków we wszystkich supermarketach, na stacjach benzynowych oraz w restauracjach; dzięki czemu klient nie musi zmieniać swoich codziennych przyzwyczajeń. Obecnie ci, którzy korzystają z oferty 1|2|3, uzyskują średnio moneyback z karty kredytowej w wysokości 15–60 zł miesięcznie.

Paweł Kapias, dyrektor Departamentu Produktów Oszczędnościowych i Inwestycyjnych w Alior Banku

Od jakiegoś czasu obserwujemy na polskim rynku bankowym stopniowe wycofywanie się lub rezygnację z usługi moneyback.

Jest to bezpośrednio związane z wejściem w życie od 1 stycznia br. nowelizacji Ustawy o usługach płatniczych, znacząco ograniczającej maksymalną wysokość stawki interchange (tzw. interchange fee), która pokrywała dotychczas istotną część kosztów obsługi transakcji dokonywanych kartami płatniczymi. Naturalną konsekwencją tego procesu jest ograniczanie kosztów przez banki. Nie oznacza to jednak, że zrezygnują one całkowicie z wynagradzania klientów za ich lojalność. Banki będą pracowały nad rozwiązaniami atrakcyjnymi dla klientów, które jednocześnie nie będą wymagały znacznego zaangażowania kosztowego.

Sklepy, które najbardziej skorzystają na obniżeniu opłaty interchange, będą mogły przeznaczyć część ze swoich oszczędności na wynagradzanie lojalnych klientów oraz pozyskiwanie nowych. Oczywiście istnieją już różne programy rabatowo–lojalnościowe, ale można oczekiwać, że aktywność sklepów w tym zakresie wzrośnie i to właśnie we współpracy z bankami.

Skorzystają na tym zarówno sklepy, ponieważ będą mogły oferować rabaty nie tylko swoim klientom, ale również klientom współpracujących z nimi instytucji finansowych, jak również banki, które będą mogły zaproponować ciekawą alternatywę dla dotychczas oferowanego moneybacku .

Wbrew pozorom, klienci również zyskają. Spodziewamy się, że banki we współpracy ze sklepami zaproponują oferty spersonalizowane i dopasowane do zachowań konsumenckich klientów, wsparte nowymi technologiami, czyli głównie rozwiązaniami mobilnymi. Być może rynek pójdzie jeszcze dalej, tzn. naliczanie rabatów czy innych korzyści za lojalność zostanie zautomatyzowane, a klient nie będzie musiał upominać się o przysługującą mu zniżkę; wystarczy, że zapłaci kartą czy aplikacją płatniczą, która oferuje owe korzyści w pakiecie.

Zwrot pieniędzy wydanych kartą (plus inne opcje)

Alior Bank

? Konto rozsądne

zwrot 5 proc. kwoty zapłaconej kartą za zakupy w sklepach spożywczych; maksymalnie 50 zł mies.; od marca bank będzie zwracał do 3 proc.;

Konto rozsądne: bez opłat dla przelewających wynagrodzenie, rentę, emeryturę czy stypendium, 8 zł mies. dla pozostałych.

BOŚ Bank

? Konta KBK

premie można uzyskać w dwóch programach:

>  Aktywna Karta to program przewidujący zwrot 1 zł za pełne 100 zł wydane kartą debetową i kartą kredytową;

>  Aktywny ROR – bank zwraca 1 zł za pełne 200 zł wydane kartą debetową, natomiast 2 zł za pełne 200 zł wydane kartą kredytową;

> bank płaci też premię m.in. za przelewy, zlecenia stałe czy korzystanie z kredytów;