Po gotówkę do sklepu zamiast do bankomatu

Kilkaset złotych przy okazji płacenia za zakupy kartą można podjąć w około 33 tys. placówek: w sklepach, na stacjach benzynowych, w supermarketach, hotelach. Usługa taka nazywa się cashback. Często nie wiąże się z dodatkowymi kosztami. Warunkiem skorzystania z niej jest zrobienie zakupów w danym sklepie. Cashback jest dodatkową opcją dodawaną do karty płatniczej, zatem niezbędne jest też użycie plastiku w punkcie handlowo-usługowym. Gdy posługujemy się kartą Visa, kasjer może nam wypłacić maksymalnie 200 zł, natomiast w przypadku kart Maestro górny limit to 200 lub 300 zł (w zależności od karty). We wszystkich punktach oferujących tę usługę przy wejściu lub przy kasie znajdują się naklejki z logo Visa lub Maestro cashback. Korzystanie z  usługi jest proste. Gdy płacimy kartą za zakupy w kasie, musimy poprosić kasjera, żeby wypłacił nam gotówkę. Transakcję potwierdzamy, składając podpis na wydruku lub wprowadzając kod PIN. Transakcja może być zrealizowana także zbliżeniowo.

Na rachunku kwoty wypłaty gotówkowej i płatności za zakupy będą wykazane oddzielnie. Warto je sprawdzić. Przy potwierdzaniu operacji kasjer może poprosić dodatkowo o parafkę przy kwocie wypłaconej gotówką. Kwota ta będzie również specjalnie oznaczona na wyciągu z  rachunku osobistego.

Często bez prowizji

Wartość zakupów, jakie musimy zrobić w sklepie, nie jest określona.  Może to być zarówno 10 zł, jak i 500 zł; w obu przypadkach cashback jest dostępny. Z usługi można korzystać wielokrotnie w ciągu dnia.

Przeważnie banki nie ustalają maksymalnej kwoty dziennej wypłaty. Trzeba jednak pamiętać o obowiązującym nas dziennym limicie wypłat gotówkowych robionych za pomocą karty (w wielu bankach takie limity są ustalane). Przeważnie wypłata w ramach cashback jest wliczona w ten limit. Ale ostatecznie sprawę rozstrzyga regulamin banku, który wydał kartę, warto więc do niego zajrzeć. Oczywiście, podjęcie gotówki w sklepie jest możliwe tylko wówczas, gdy mamy środki na koncie.

Większość banków nie pobiera prowizji za korzystanie z cashback. A jeśli już opłata taka występuje, wynosi od zera do 1 zł za operację. Jest to opłata ryczałtowa, niezwiązana z wielkością podejmowanej sumy.

Kupują, ?bo potrzebują gotówki

Na naszym rynku usługa istnieje od 2006 r. Rozwija się, ale niezbyt szybko.

– W 2013 r. klienci Credit Agricole skorzystali z cashback 83 tys. razy, posługując się kartami Visa, i niemal 100 tys. razy, używając MasterCard. Łączna kwota wypłat kartami Visa i MasterCard  sięgnęła 10 mln zł – mówi Paulina Kałuża-Lelakowska, specjalista ds. rozwoju produktów bankowych.

Co ciekawe, wartość transakcji bezgotówkowych, przy okazji których klienci Credit Agricole prosili o cashback, wyniosła tylko nieco ponad 2,5 mln zł. Oznacza to, że ludzie świadomie korzystają z usługi, wiedzą, że wymaga ona zrobienia zakupów w sklepie, ale prawdopodobnie najczęściej chodzi im głównie o podjęcie gotówki.

– Widzimy znaczący wzrost zainteresowania klientów usługą cashback – twierdzi Anna Goworowska, ekspert w Wydziale Kart Płatniczych w Banku Millennium. – Porównując dane z 2012 i 2013 r., zaobserwowaliśmy wzrost liczby transakcji o 35 proc., a w niektórych miesiącach nawet o blisko 50 proc.

To wciąż nisza

Innego zdania jest Tomasz Makowski, kierownik ds. produktów w Citi Handlowy.

– Cashback wciąż jest usługą niszową. W 2013 r. na rynku przeprowadzono 863 tys. takich transakcji o wartości 99 mln zł. Stanowi to odpowiednio 0,23 i 0,29 proc. wszystkich transakcji bezgotówkowych. Wpływ na to mają dwa elementy. Po pierwsze, klienci wciąż łączą wypłatę gotówki z bankomatem. Po drugie, sieć punktów oferujących usługę jest stosunkowo mała.  Na koniec września 2013 r. było ok. 30 tys. takich punktów, podczas gdy wszystkich punktów akceptujących karty jest  246 tys. Zatem te udostępniające dodatkowo cashback stanowią tylko 12 proc. – przekonuje Tomasz Makowski.

Anna Dobruk | Volkswagen Bank Polska

Nasi klienci korzystają z usługi cashback przeważnie przy okazji zakupów nieprzekraczających średnio kilkudziesięciu złotych. Robią to na ogół w sytuacji, gdy w pobliżu nie ma bankomatu. Cyklicznie przypominamy klientom o możliwości podejmowania gotówki w punktach handlowo-usługowych przy okazji zakupów opłacanych kartą. Naszym zdaniem wspieranie i rozwój usługi cashback może zachęcić klientów do dokonywania bezgotówkowych transakcji płatniczych. Dodatkowo na rozwój i wzrost popularności usługi może mieć wpływ wprowadzenie ustawowej regulacji, która umożliwi pobieranie przez właścicieli bankomatów dodatkowych opłat od klientów podejmujących gotówkę. Duże znaczenie dla wzrostu popularności cashback miałoby również zwiększenie maksymalnego limitu wypłaty na przykład do 500 zł. Według mnie w najbliższej przyszłości usługa cashback może się stać alternatywą dla wypłaty gotówki w bankomacie lub w kasie oddziału banku; oczywiście wciąż będzie to dotyczyć stosunkowo małych kwot.

Jak to działa

1. Zrób zakupy.

2. Poinformuj sprzedawcę, ?że płacisz za zakupy ?kartą płatniczą i chcesz jednocześnie podjąć ?gotówkę.

3. Sprawdź na wyświetlaczu terminalu, czy kwota transakcji zgadza się z łączną wartością płatności za zakupy i wypłaty gotówki.

4. Zatwierdź kwotę kodem PIN.

Kto udostępnia usługę cashback i na jakich warunkach

? Alior Bank

usługa cashback jest darmowa; mogą z niej korzystać wszyscy użytkownicy kart wydawanych przez ten bank; za używanie kart płaci się od zera do 6 zł miesięcznie (w zależności od karty);

? Bank BGŻ

brak opłaty za korzystanie z cashback do 31 sierpnia 2014 r., po okresie promocji opłata będzie wynosić 50 gr; dotyczy to prawie wszystkich typów kart i kont osobistych i wszystkich planów taryfowych; wyjątkiem jest złota karta debetowa MasterCard PayPass wydawana posiadaczom „Konta bardzo osobistego", klienci ci korzystają z usługi cashback bezpłatnie;

? Bank Millennium

nie ma opłaty za cashback; z usługi można korzystać przy użyciu wszystkich kart debetowych przeznaczonych dla klientów indywidualnych z wyjątkiem karty przedpłaconej MasterCard Prepaid; za używanie karty Banku Millennium płaci się od zera do 5 zł miesięcznie w zależności od karty;

? Bank Pekao

za skorzystanie z cashback płaci się 0,99 zł; usługa jest dostępna dla osób posiadających karty Maestro/MasterCard i Visa; opłata za używanie karty wynosi od zera do 4,98 zł miesięcznie w zależności od karty;

? Bank Zachodni WBK

cashback jest bezpłatny; w funkcję tę wyposażone są wszystkie karty wydawane przez bank (nie mają jej tylko używane jeszcze przez część klientów karty dawnego Kredyt Banku); za karty płaci się od zera do 5 zł miesięcznie;

? Citi Handlowy

usługa jest bezpłatna; mogą z niej korzystać posiadacze wszystkich kart debetowych oferowanych przez bank; opłata za używanie karty wydanej do CitiKonta wynosi 6 zł miesięcznie, za karty do pozostałych typów kont się nie płaci;

? Credit Agricole

nie pobiera opłaty za cashback; z usługi mogą korzystać osoby posługujące się kartami Visa i MasterCard; miesięczny koszt używania karty wynosi od zera do 6 zł;

? Getin Noble Bank

usługa jest darmowa, dołączona do każdej karty oferowanej przez bank; opłata za korzystanie z karty wynosi od zera do 6,99 zł miesięcznie;