KNF: Ostre rekomendacje dla SKOK

Spółdzielcze kasy będą musiały spełniać podobne wymogi jak banki.

Aktualizacja: 02.12.2014 07:06 Publikacja: 02.12.2014 03:29

Spółdzielcze kasy będą musiały spełniać podobne wymogi jak banki.

Spółdzielcze kasy będą musiały spełniać podobne wymogi jak banki.

Foto: Fotorzepa/Bosiacki Roman

Komisja Nadzoru Finansowego przygotowała projekty dwóch rekomendacji dla SKOK. Dotyczą one zasad, na jakich kasy udzielają kredytów i pożyczek, oraz sposobu zarządzania kasami i ich funkcjonowania.

– Rekomendacje KNF wskazują dobrą praktykę w kluczowych dla kas obszarach działalności z uwzględnieniem dotychczasowych doświadczeń nadzorczych i wytycznych międzynarodowych – podkreśla Łukasz Dajnowicz, rzecznik KNF.

Kredyty jak w banku

Zalecenia są podobne do tych, które muszą stosować banki. Przed podjęciem decyzji kredytowej konieczna jest rzetelna ocena zdolności kredytowej członka kasy. Przykładowo, SKOK mogą stosować uproszczone zasady sprawdzania zdolności kredytowej, ale podobnie jak w bankach, kwota dostępnego kredytu udzielonego na takich zasadach jest uzależniona od stażu członka kasy.

Oczekiwania nadzoru dotyczące zabezpieczeń hipotecznych są analogiczne do rekomendacji S dla banków. Zawierają m.in. zalecenia dotyczące rzetelnej wyceny i monitorowania wartości nieruchomości.

Kasa nie powinna kredytować całej nieruchomości – wyznaczone są maksymalne wskaźniki  LtV (kwota kredytu do wartości nieruchomości), które stopniowo zaczną obowiązywać.

Znawcy rynku finansowego uważają, że trudno będzie spełnić te wymogi. – Te zalecenia będą miały ogromny wpływ na działanie sektora SKOK. Tylko rekomendacja A, która jest odzwierciedleniem rekomendacji S i T dla banków, oznacza konieczność spełnienia 250–300 szczegółowych wymogów dotyczących zarówno procesów ładu wewnętrznego, jak i technicznych aspektów oceny zdolności kredytowej czy stosowania metod statystycznych oceny ryzyka kredytowego (kart scoringowych), wprowadzenia metod, testów warunków skrajnych czy  narzędzi do korzystania z baz danych – wylicza jeden z ekspertów branży finansowej. W efekcie mniejsze SKOK, a głównie takie zostaną po restrukturyzacji, najprawdopodobniej nie poradzą sobie z wdrożeniem tych wymogów, zwłaszcza w takim zakresie, jak zaprezentowano w projekcie i w tak krótkim czasie, jak oczekuje KNF. – Rok na ich wprowadzenie i dostosowanie w praktyce procesów, narzędzi i przygotowanie kadry to zdecydowanie za mało – zastrzega nasz rozmówca.

Koniec z niekorzystnym zlecaniem usług

Niektóre zalecenia są nawet ostrzejsze niż w przypadku banków, np. konieczność zwracania szczególnej ostrożności w sytuacji, w której wskaźnik DtI (kwota raty do dochodu) przekracza 40 proc. dla osób o dochodach nieprzekraczających przeciętnego poziomu wynagrodzeń w danym regionie zamieszkania oraz 50 proc. dla pozostałych kredytobiorców. Ważne jest przy tym zastrzeżenie nadzoru, że  będzie stosował zasadę proporcjonalności oraz dopuści różne sposoby realizacji tego samego celu określonego w rekomendacji.

Z kolei rekomendacja B-SKOK dotyczy sposobu zarządzania kasami, m.in. powierzania przez SKOK usług podmiotom zewnętrznym (outsourcingu). Umowy te często były dla kas bardzo niekorzystne. KNF tłumaczy, że w wyniku takich transakcji kasy wyzbywały się aktywów służących prowadzeniu ich działalności operacyjnej i uzależniały się w tym zakresie od usług spółki, często nie posiadając przy tym zdolności finansowej do odtworzenia tych aktywów.

Konieczne jest m.in. zachowanie transparentności i niezależności doboru usługodawców, w tym unikania powiązań pomiędzy członkami organów kasy a podmiotami, którym powierzana jest działalność. Działalność kasy powinna być oparta na zrzeszeniu się członków połączonych realną więzią, a celem ma być  zaspokajanie zapotrzebowania na podstawowe usługi finansowe.

– Mam wrażenie, że nadzór daje kasom alternatywę: albo ograniczą swoją działalność do bardzo prostego biznesu, albo będą prowadzić rozwinięty model biznesowy, ale wtedy muszą spełniać takie wymogi jak banki – komentuje nasz rozmówca.

Komisja Nadzoru Finansowego przygotowała projekty dwóch rekomendacji dla SKOK. Dotyczą one zasad, na jakich kasy udzielają kredytów i pożyczek, oraz sposobu zarządzania kasami i ich funkcjonowania.

– Rekomendacje KNF wskazują dobrą praktykę w kluczowych dla kas obszarach działalności z uwzględnieniem dotychczasowych doświadczeń nadzorczych i wytycznych międzynarodowych – podkreśla Łukasz Dajnowicz, rzecznik KNF.

Pozostało 90% artykułu
Banki
ZBP: Rezygnacja z „kredytu 0 proc.” paradoksalnie zwiększy popyt na kredyty hipoteczne
https://track.adform.net/adfserve/?bn=77855207;1x1inv=1;srctype=3;gdpr=${gdpr};gdpr_consent=${gdpr_consent_50};ord=[timestamp]
Banki
Prezes NBP Adam Glapiński: Sektor bankowy słabo pełni swoją podstawową funkcję
Banki
EBC znów obciął stopę depozytową. Czwarty raz w 2024 roku
Banki
Niespodziewany ruch banku centralnego Szwajcarii ws. stóp procentowych
Materiał Promocyjny
Bank Pekao wchodzi w świat gamingu ze swoją planszą w Fortnite
Banki
Szwajcarski bank centralny tnie stopy mocniej niż się spodziewano