• Założyliśmy, że rodzina kredytobiorców, która składa się z rodziców w wieku 35 – 36 lat i dwójki dzieci w wieku przedszkolnym i szkolnym, ma 40 proc. wkładu własnego. Stara się o kredyt w wysokości 300 tys. zł na 30 lat, który będzie spłacać w ratach równych. Stałe dodatkowe obciążenia to czynsz: 600 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu: 500 zł miesięcznie.

• Po czerwcowej podwyżce stóp procentowych banki podniosły oprocentowanie kredytów złotowych. Nadal jednak niektóre – w ramach promocji – obniżają marże kredytowe, w zamian za skorzystanie z innych produktów banku.

• W lipcu do 4,70 wzrósł średni kurs WIBOR. Przez cały miesiąc wahania WIBOR były niewielkie i wynosiły od 4,69 do 4,71 pkt proc.

• Dziesięć banków o kilka procent w stosunku do czerwca podniosło wymagania dotyczące dochodów. Najwięcej, bo o ponad 20 proc. – Eurobank, o 7,3 proc. – Raiffeisen Bank, a o 6 proc. – Alior Bank. W pozostałych bankach podwyżki wahały się od 0,1 do 1,8 proc.

• W przypadku kredytów w złotówkach, dwa banki obniżyły wymagany próg dochodowy: Lukas Bank oraz Citihandlowy. W czerwcu banki wymagały, by rodzina zarabiała odpowiednio 4350 i 4142 zł, a w lipcu 4100 zł i 4139 zł.

• Dochód netto czteroosobowej rodziny Kowalskich, która chce uzyskać kredyt w banku w wysokości 300 tys. zł, powinien wynosić minimum 3870 zł przy kredycie w PLN i 4450 zł przy kredycie w CHF.

• Najniższe dochody w przypadku kredytu w PLN, rodzina powinna wykazać w Alior Banku (3870 zł), najwyższe natomiast w Deutsche Bank PBC (6200 zł).

• Analizując kredyt w CHF, najniższe zarobki zaakceptuje także Alior Bank (4450 zł), najwyższych zażąda Deutsche Bank (17000 zł). Bank ten udziela jednak kredytów we frankach tylko w wyjątkowych przypadkach.

• Średnio do uzyskania kredytu w PLN rodzinna powinna wykazać ponad 4,6 tys. zł dochodów, a przy kredycie w CHF – ponad 7 tys. zł. Jest to także bezpieczna kwota dla budżetu rodziny, gdyż po odliczeniu uwzględnionych stałych dochodów oraz raty kredytu, pozostanie jej ponad 2 tys. zł. W przypadku niższych dochodów, rodzina może mieć problemy ze spłatą zobowiązań.

Wskaźniki i kursy ważne dla kredytobiorców

Jak je interpretować

• Do ustalenia oprocentowania banki przyjmują przeważnie 1,3 lub 6-miesięczne stawki depozytów międzybankowych.

• Pod koniec lipca stawka 3-miesięcznego WIBOR wynosiła 4,71 pkt proc.

• Przez cały miesiąc wahania WIBOR były niewielkie i wynosiły od 4,69 do 4,71 pkt proc. Średnia stawka wyniosła 4,70 pkt proc. – o 0,09 pkt. proc. więcej niż przed miesiącem.

• W analogicznym okresie 2010 r. stawka WIBOR wynosiła 3,83 pkt proc. i była o 0,87 proc. niższa niż w br.

• W lipcu nie zmieniły się podstawowe stopy procentowe.

• Stawki 3-miesięcznego LIBOR dla franka szwajcarskiego wynosiły 0,175 pkt proc. Średni LIBOR w lipcu był o 0,04 pkt proc. wyższy niż przed rokiem.